Comparateur crédit auto

Comparer les crédits auto : pourquoi ?

Trouver l’offre de crédit qui répond à toutes vos attentes prend du temps. Contacter chaque banque ou organisme de crédit est fastidieux. Il peut aussi être difficile de négocier avec l’éventuel prêteur. 

Le comparateur de crédit auto vous permet de gagner du temps. En quelques clics, obtenez des offres de crédit et faites jouer la concurrence. 

De plus, vous pourrez prendre connaissance des éléments importants du prêt, à savoir :

• le montant emprunté,
• le montant des mensualités,
• la durée du crédit,
• le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Le comparateur vous permettra aussi de connaître le coût global du crédit, qui varie en fonction de la durée et du TAEG. 

Comment utiliser un comparateur de crédit auto ?

Vous pouvez utiliser un comparateur de crédit auto directement en ligne. En saisissant certaines informations, vous obtiendrez des propositions de crédit à l’issue de la simulation. 

Pour ça, vous devez indiquer :

1-Le véhicule

S’agit-il d’un véhicule neuf ou d’occasion ? Dans le cas de l’occasion, vous devrez indiquer s’il a moins d’un an, moins de deux ans ou plus de deux ans. 

Indiquez ensuite de quelle marque, modèle et motorisation il s’agit. 

2-Les données financières

Cette partie est simple à remplir, puisqu'il s’agit d’indiquer le montant du prêt.

Indiquez ensuite la durée d’emprunt souhaitée.  

Certains comparateurs peuvent vous demander sous combien de temps vous envisagez de finaliser votre achat. 

En ce qui vous concerne, vous devez indiquer :

• si vous avez des crédits à la consommation en cours,
• votre situation familiale,
• votre revenus nets mensuels,
• votre profession,
• votre contrat de travail,
• votre entreprise,
• votre ancienneté dans l’entreprise,
• votre composition familiale,
• votre autres revenus éventuels,
• votre situation dans votre logement (locataire, propriétaire…),
• si vous avez un crédit immobilier en cours,
• vos charges éventuelles spécifiques (pension alimentaire…),
• votre banque actuelle,
• votre ancienneté dans cette banque,
• vos coordonnées.

Si le prêt se fait avec un co-emprunteur, il est nécessaire de l’indiquer, ainsi que les données financières qui le concernent. 

Comparateur de crédit auto : quel résultat ?

Une fois votre demande validée, vous recevrez différentes offres de prêt-auto. Ces prêts auto peuvent prendre la forme de :

• prêt personnel,
• prêt affecté,
• LOA (Location avec Option d’Achat).

D’une manière générale, le prêt affecté a un taux plus avantageux que le prêt personnel. 

En recevant les offres de prêt auto, vous pourrez comparer les taux et le coût total du crédit. 

Et ensuite ?

Une fois les offres de prêt reçues, vous pouvez choisir l’organisme qui vous propose les conditions les plus avantageuses. Vous devez ensuite monter votre dossier, en envoyant les justificatifs nécessaires. 

Voici une liste non exhaustive des documents qui peuvent être demandés :

• Un justificatif d’identité,
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois,
• un RIB,
• les 3 derniers bulletins de salaire,
• le dernier avis d’imposition,
• les tableaux d’amortissement des éventuels prêts en cours,
• les justificatifs des autres revenus,
• le bon de commande du véhicule.

Une fois les documents reçus, l’organisme de crédit examinera les pièces et vous donnera une réponse, généralement sous 24 à 72h, selon l’organisme. 

Si la demande de crédit est validée, vous recevrez une offre de crédit que vous pourrez accepter si elle vous convient. Dans ce cas, vous devez renvoyer l’offre datée et signée. Vous recevrez ensuite un contrat de prêt, accompagné du tableau d’amortissement du crédit. 

Rembourser un crédit auto

Une fois le contrat de crédit auto daté et signé, vous rembourserez, chaque mois, le crédit sous forme de mensualités. Ces mensualités correspondent à une partie du capital et aux intérêts.

Ces mensualités sont indiquées dans le tableau d’amortissement. Chaque année, l’organisme prêteur est tenu de vous envoyer un tableau récapitulatif de la situation financière de votre prêt. 

Il est possible de rembourser par anticipation votre prêt auto, totalement ou partiellement. Dans ce cas, l’organisme peut appliquer une indemnité. 

A l’inverse, en cas de difficultés, vous pouvez faire une demande de suspension de mensualité, pendant 3 mois maximum. Cette possibilité peut être accordée 2 fois par an. Notez que cette suspension entraîne une augmentation des intérêts. 

Obtenir un crédit auto : les éléments pris en compte

Il est évident que l’obtention d’un prêt auto est soumis à un certain nombre d’éléments qui vont convaincre l’organisme financier. Parmi eux, nous pouvons retenir :

• l’apport,
• un taux d’endettement inférieur ou égal à 33%,
• un reste à vivre suffisant,
• une capacité d’épargne.

Focus sur le taux d’endettement et le reste à vivre

Le taux d’endettement

Les banques acceptent généralement un taux d’endettement de 33%. 

Cela comprend tous les crédits en cours : immobilier, voiture, consommation…

Pour l’obtenir, la banque prend en compte les revenus de l’emprunteur (hors prestations sociales) et la somme des crédits. Ces derniers ne doivent pas représenter plus d’⅓ des revenus. 

Le reste à vivre

Il s’agit ici d’un élément financier qui a toute son importance. 

En effet, le reste à vivre complète le taux d’endettement et joue un rôle important dans l’obtention du crédit. 

Le reste à vivre sert à régler les dépenses courantes : alimentation, vêtement, entretien du logement, impôts, dépenses de santé, carburant…

Il n’existe pas de barème officiel, mais on peut retenir les informations suivantes :

• le reste à vivre pour une personne seule est de 700 €
• le reste à vivre pour un couple est de 800 €
• le reste à vivre par personne à charge supplémentaire est de 300 €
• tous ces montants sont majorés de 100 € si l’emprunteur vit en région parisienne.

On peut donc estimer que le reste à vivre pour un couple avec deux enfants, vivant en province, doit être de 1400 €. A Paris, il sera de 1800 €. 

Un couple gagnant en tout 3000 € ne pourra donc pas rembourser une mensualité de plus de 1000 €. 

Rappel sur le crédit auto

Le crédit auto est régi par le Code de la consommation. L’emprunteur et le prêteur sont soumis à un certain nombre d’obligations. Ces obligations ont été mises en place par la loi Scrivener de 1978 et la loi Lagarde de 2010. 

Parmi les obligations de l’organisme prêteur, on retiendra :

• la banque ou l’organisme prêteur ont l’obligation de vérifier la solvabilité de l’emprunteur. 
• l’offre de crédit doit mentionner un certain nombre d'informations. Elle a également une durée de validité qui est indiquée sur l’offre.
• le prêt auto doit être assuré, mais la banque ne peut imposer une compagnie d’assurance à l’emprunteur.
• l’emprunteur peut utiliser son droit de rétractation, dont la durée est fixée dans le contrat. Pendant cette période, il ne doit rien à la banque et peur renoncer au prêt.

Je n’ai reçu aucune offre de crédit auto, ou ma demande a été refusée

Les organismes de crédit auto accordent des prêts sous certaines conditions. Pour décider si un prêt peut être accordé ou non, il va prendre en compte les revenus et les charges de ou des emprunteurs. Pour être éligible, ce dernier ne doit pas dépasser 33% de taux d’endettement. 

L’organisme va également prendre en compte la composition familiale, pour calculer le reste à vivre. 

Il vérifiera aussi que l’emprunteur n’est pas inscrit au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) ou au FCC (Fichier Central des Chèques). 

Si l’une de ces conditions n’est pas remplie, l’organisme ne pourra pas accorder de crédit immobilier. 

Il se peut aussi que ce dernier estime que l’ancienneté de l’emprunteur ne soit pas assez importante. C’est le cas notamment des travailleurs indépendants à qui il est demandé une ancienneté de 3 ans en général. 

Les crédits auto sont proposés par toutes les banques et tous les organismes financiers. Pour savoir vers lequel se tourner, l’idéal est donc d’utiliser un comparateur de crédit auto. 

Chez Youdge, nous négocions avec les banques et les organismes prêteurs pour obtenir les taux et les conditions les plus avantageuses. Grâce à notre comparateur de crédit auto, vous obtiendrez rapidement des offres de crédit à des taux et des conditions très intéressants. 

Nous vous accompagnons également dans votre projet, en vous conseillons au mieux. Vous mettez ainsi toutes les chances de votre côté pour obtenir votre prêt. 

N’hésitez pas à faire appel à l’un de nos courtiers. Ils sont là pour vous aider dans le montage de votre dossier.