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Prêt personnel

Quel est l'intérêt de souscrire un prêt personnel ?

Vous rêvez d’un voyage depuis longtemps ou vous avez besoin de financer une auto toute neuve ? Vous rencontrez un petit problème financier, un imprévu et vous manquez de trésorerie ? Puiser dans vos économies est une possibilité mais vous préférez à juste titre conserver votre épargne... Avez-vous pensé au prêt personnel ? Appelé aussi crédit à la consommation, vous bénéficiez d’une enveloppe budgétaire qui vous aidera à financer tous vos projets sans solliciter votre épargne ou vos économies.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel appelé aussi besoin de trésorerie fait partie de la famille des crédits à la consommation tout comme le crédit travaux ou auto. A la différence de ces 2 derniers Il est “non affecté” à l’ achat d' un bien en particulier et ne nécessite par conséquent aucune justification sur l’utilisation de la somme empruntée :

  • Le crédit affecté, en revanche, pour être obtenu nécessitera une preuve d'achat,un devis ou facture pour débloquer l' emprunt demandé
  • Le crédit non affecté ou prêt personnel vous permettra de financer des projets divers sans avoir à vous justifier sur l' utilisation du crédit obtenu Vous pourrez emprunter jusqu’à 75000€ et financer tout type de projet, des travaux pour votre résidence principale l'achat d'une voiture ou une nouvelle machine à laver , mieux encore il pourra vous aider à financer votre mariage , tout est possible ! Vous pouvez même l'utiliser pour l'achat de matériel informatique ou pour de l'électroménager. Ce crédit est proposé par n'importe quel établissement prêteur comme une banque ou un organisme de crédit. A l'heure du digital l’obtention d’un crédit conso est rapide Une fois obtenu votre crédit, chaque mois, vous procéderez au remboursement des mensualités selon les conditions de remboursement pour lesquelles vous avez opté et en fonction de vos capacités financières. Les mensualités seront déterminées en fonction du montant total emprunté, de la durée du crédit et enfin de son TAEG (taux annuel effectif global) Il s'agit ici d'un crédit à taux d'intérêt fixe dont l'échéancier est déterminé à l'avance

Prêt personnel : quel montant et quelle durée ?

Encadré par le Code de la consommation, le prêt personnel vous permettra d'emprunter de 300 à 75 000 € avec des délais de remboursement qui oscillent de 6 à 84 mois. Une fois vos fonds débloqués par l'organisme de financement, vous commencerez généralement à rembourser votre prêt 30 jours après la réception des fonds et vos échéances mensuelles de remboursement sont clairement indiquées sur le contrat de prêt. Il est parfois possible d'obtenir un report de paiement ou des pauses si vous connaissez un problème financier passager. Attention une telle demande n' est pas systématiquement acceptée par les organismes de crédit qui fonctionnent au cas par cas.

Quels éléments obligatoires figurent sur le contrat d’un prêt personnel ?

Pour vous accompagner, n'hésitez pas à faire appel à un courtier en credit.

  • la nature du crédit
  • le montant total emprunté
  • la durée du contrat de prêt
  • les conditions de déblocage de vos fonds
  • le montant, le nombre et la périodicité des mensualités à rembourser
  • le taux nominal
  • le taux annuel effectif global (TAEG)
  • le coût total du prêt incluant les éventuels frais liés à l'exécution du contrat
  • les assurances et garanties exigées
  • les conditions de rétractation de 14 jours à compter de l'acceptation

Quels sont les avantages d’un prêt personnel ?

Les avantages de souscrire à un prêt personnel vont différer d'un organisme de crédit à un autre. Voici ceux qu il faut retenir :

  • l'assurance emprunteur n est pas obligatoire mais prenez en considération que celle-ci peut vous couvrir en cas de coup dur : incapacité de travail, invalidité ou décès selon les conditions choisies
  • la flexibilité de la durée de remboursement entre 12 et 60 mois ou entre 12 et 84 mois
  • la souplesse : il est parfois possible de bénéficier d'une pause une à 2 fois par an en cas de difficulté passagère et dans certaines conditions
  • les frais de dossier peuvent être offerts selon l'organisme de prêt choisi
  • Aucun justificatif sur l’utilisation des fonds accordés

Prêt personnel: quelles sont les pièces à fournir ?

Généralement, une proposition de prêt personnel inclut les différentes pièces justificatives à fournir. Elles peuvent bien entendu varier selon votre projet et l'organisme de crédit. Voici les principales :

  • un relevé d'identité bancaire (RIB) ou postal (RIP)
  • une photocopie recto/verso de votre pièce d'identité en cours de validité et celle du co-signataire si c'est le cas
  • une photocopie de votre dernière facture liée à votre abonnement de téléphone fixe ou portable, ou tout autre justificatif de domicile
  • une photocopie de vos justificatifs de revenus, bulletin de salaire par exemple.
  • pour les retraités, ou les personnes sans activité, la photocopie recto/verso de votre dernier avis d'imposition de l'année en cours
  • une photocopie de votre taxe foncière si vous êtes propriétaire

Nos conseils avant de souscrire un prêt personnel ?

Youdge vous permet de comparer en 2 minutes un très grand nombre d'offres et de trouver celle qui vous convient le mieux. Voici nos conseils avant d'opter pour votre prêt personnel :

  • Privilégiez le TAEG ( taux annuel effectif global) quand vous comparez. Il inclut tous les frais liés à l'emprunt. les intérêts et éventuels frais de dossier
  • Profitez des offres promotionnelles proposées par les établissements financiers.
  • Vérifiez le détail de votre contrat et notamment, les frais de dossier et le coût de l'assurance. Pour rappel cette dernière n est pas obligatoire
  • Regardez bien les conditions de remboursement anticipé et les éventuelles pénalités qui s'appliquent. Vous pouvez en effet légalement faire racheter votre prêt personnel remboursé ou une partie de votre emprunt de façon anticipée.
  • Comparez l'assurance crédit proposée par l'établissement prêteur avec d' autres assurances sur le marché Dans tous les cas, prenez le temps de bien réfléchir et faites plusieurs simulations de prêt personnel pour choisir les conditions les plus adaptées à vos capacités de remboursement.
  • Pour en savoir plus, notre guide du prêt personnel est à votre disposition.