*Sous réserve d'acceptation finale par l'un de nos partenaires. Mise en relation avec un courtier ORIAS — Youdge n’est pas un organisme de prêt
Le rachat de crédits est une solution intéressante pour rééquilibrer son budget et entrevoir une meilleure maîtrise de ses finances. En effet, il peut arriver qu’une accumulation de crédits mène à des mensualités trop élevées et déstabilise votre situation financière. Pour pallier à ce déséquilibre, le rachat de crédit est la solution idéale. Youdge, comparateur de crédit, travaille avec des partenaires certifiés pour vous présenter les solutions de rachat les plus pertinentes et vous dit tout sur les bénéfices de cette démarche.
*Sous réserve d'acceptation finale par l'un de nos partenaires.
Lorsqu'on parle de rachat de crédit, aussi appelé regroupement de prêts, il s'agit de réunir plusieurs emprunts en un seul contrat afin de simplifier la gestion de son budget.
Cette opération permet de bénéficier d’une mensualité unique, souvent plus basse, grâce à l’allongement de la durée de remboursement. Dans certains cas, elle peut aussi s’accompagner d’un taux plus avantageux, ce qui peut réduire le coût total de l’opération.
Le rachat de crédit peut concerner aussi bien des prêts à la consommation que des crédits immobiliers ou renouvelables.
Le comparateur Youdge est un courtier en crédit qui offre un service de mise en relation avec des organismes prêteurs spécialisés pour les opérations de rachat de crédits. Tous nos partenaires sont immatriculés à l’ORIAS ou habilités à présenter des offres conformes à la réglementation en vigueur. Les opérations de regroupement sont traitées par les courtiers spécialisés selon les règles applicables à ce type d’opération, et impliquent l’octroi d’un nouveau crédit conformément à la réglementation en vigueur.
*Lorsqu’une opération de crédit entraîne une diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.
Simulation gratuite et sans engagement
Le rachat de crédits permet souvent de réduire le montant de la mensualité en réunissant plusieurs prêts en un seul. Toutefois, cette baisse résulte la plupart du temps d’un allongement de la durée de remboursement, ce qui peut augmenter le coût total du crédit.
Non. Youdge est un comparateur de crédit : nous mettons en relation les emprunteurs avec des courtiers partenaires immatriculés à l’ORIAS, qui présentent ensuite des offres de rachat proposées par des établissements prêteurs (banques et organismes spécialisés).
Aucune acceptation n’est automatique. L’accord dépend toujours de la situation de l’emprunteur, de son profil (revenus, endettement, stabilité) et des critères propres aux prêteurs partenaires.
Des frais peuvent être appliqués selon les cas : frais de dossier, frais de courtage ou frais liés aux garanties (hypothèque, caution…). Le courtier partenaire doit vous informer clairement de ces coûts avant toute souscription.
Oui, dans certains montages. Un rachat peut concerner uniquement des prêts à la consommation ou bien combiner prêts conso et prêt immobilier, selon les critères des établissements prêteurs.
Le délai varie en fonction de la complexité du dossier et de la rapidité avec laquelle les justificatifs sont fournis. En moyenne, il faut compter de quelques jours à plusieurs semaines entre la demande et le déblocage des fonds.
La démarche commence par une simulation en ligne pour estimer vos futures mensualités. Ensuite, vous déposez une demande auprès d’un courtier ou d’un organisme spécialisé, en fournissant vos justificatifs. Après étude de votre dossier, une offre personnalisée peut vous être proposée si vous êtes éligible.
Les documents demandés varient selon les prêteurs, mais incluent généralement : pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition) et relevés de crédits en cours.
Le rachat de crédits peut inclure des prêts personnels, crédits auto, crédits travaux, crédits renouvelables, découverts bancaires et, dans certains cas, un prêt immobilier.
Oui, certains montages permettent d’intégrer une trésorerie complémentaire au regroupement de crédits, par exemple pour financer un projet ou couvrir une dépense imprévue. Cela reste soumis à l’accord du prêteur et à votre capacité de remboursement.
Oui. L’opération vise justement à réduire le taux d’endettement en diminuant le poids des mensualités sur vos revenus. Cela peut faciliter l’accès à un nouveau financement par la suite.
Un rachat de crédits consommation ne regroupe que des prêts conso (auto, travaux, renouvelables, etc.). Lorsqu’un prêt immobilier est inclus, on parle de rachat hypothécaire : les conditions (taux, durée, garanties) diffèrent et le montant minimum à regrouper est souvent plus élevé.
Tout comprendre avant d’envisager une simulation et mise en relation
Quelles implications ?
Avant de s’engager dans un rachat de crédits, il est essentiel d’en connaître les implications. La baisse des mensualités résulte le plus souvent d’un allongement de la durée de remboursement, ce qui peut augmenter le coût total du crédit.
Des frais annexes peuvent également s’appliquer : frais de dossier, frais de courtage ou encore frais liés aux garanties (hypothèque, assurance, caution).
Ces coûts doivent toujours être pris en compte dans le calcul global de l’opération.
L’acceptation d’un rachat dépend aussi de critères précis : un dossier solide, bien documenté et cohérent avec vos capacités de remboursement a plus de chances d’aboutir.
Les critères d'acceptation
L’acceptation d’un rachat de crédits dépend de plusieurs critères objectifs :
La régularité et le niveau des revenus, le taux d’endettement qui doit généralement rester inférieur à 35 % est évaluée par nos partenaires sur le rachat de crédit.
La stabilité professionnelle également (CDI, fonction publique ou activité indépendante avec revenus réguliers), mais aussi l’historique bancaire, comme l’absence d’incidents de paiement récents.
Lorsque le montage inclut un prêt immobilier, la valeur du bien mis en garantie peut également être prise en compte. Plus le dossier est complet et transparent, plus il a de chances d’aboutir à une proposition favorable.
Chez Youdge, simulateur de crédit, nos courtiers partenaires immatriculés à l’ORIAS analysent chaque situation et déterminent si votre dossier peut être éligible. Nous vous présentons instantanément les solutions possibles, adaptées à vos objectifs, pour vous permettre de faire un choix éclairé.
Une mensualité
Une seule mensualité plus petite
Taux d'intérêt
Le rachat de crédit fait baisser vos taux d'intérêt
Durée
Une durée de remboursement allongée qui réduit la mensualité
Simplification
Facilite le suivi, Procédures simples, changement de banque
Quelles sont les conséquences de rachat de crédit ?
Frais et pénalités
Un rachat de prêts engendre dans la plupart des cas des frais liés au remboursement anticipé.
En effet, dans le cadre d'un rachat de crédit, il s'agit le plus souvent de faire racheter son crédit par un établissement autre que celui dans lequel le prêt a été souscrit, afin d'obtenir des mensualités moins élevées et un meilleur taux, moyennant quelques frais.
Ces frais s'élèvent généralement à 1% du montant du rachat, pourcentage qu'il est possible de négocier selon la situation de l'emprunteur, ses capacités de remboursement et de l'organisme prêteur, auquel s'ajoute le montant de la souscription au nouveau crédit.
Les pénalités de remboursement, également appelées les IRA (Indemnités de Remboursement Anticipé) ne peuvent cependant pas représenter plus que l'équivalent de six mois d'intérêts.
Mensualités et durée
Réunir plusieurs prêts en un seul nouveau prêt, comme par exemple un crédit auto et un prêt travaux, qui ne deviendraient qu'un seul et même crédit. C'est un moyen judicieux d'éviter le surendettement en réunissant plusieurs dettes en une seule, moins élevée.
Cette solution est avantageuse pour que l'emprunteur n'ait plus qu'une seule mensualité à payer, et de surcroît, une mensualité adaptée à son budget et à sa capacité de remboursement.
Dans certains cas, la baisse des mensualités liée au regroupement peut entraîner un rallongement de la durée de remboursement. Cela peut augmenter le coût total du crédit.
En passant par un professionnel comme Youdge et ses partenaires, l’opération reste encadrée et ajustée à votre profil, pour limiter l’impact sur votre budget à long terme..
Toutes nos offres de crédit
À qui s'adresse le regroupement de prêts ?
De manière générale, toute personne qui détient plusieurs prêts personnels peut prétendre à un regroupement de prêts. Idéal dans le cas de difficultés financières liées à des charges mensuelles trop lourdes, faire une demande de regroupement est une opération financière intéressante pour qui veut restructurer ses finances, assainir sa trésorerie et alléger son budget mensuel.
Préférez un regroupement de plusieurs prêts à la consommation, au moins 2, pour constater un véritable allègement sur vos mensualités et une meilleure optimisation de votre budget.
Toutefois, afin de trouver les offres les plus adaptées à votre situation, il est important de vérifier certaines informations avant de vous lancer dans vos démarches.
Quelles sont les différentes étapes pour demander un rachat de crédit ?
Ce qu'il convient de faire en amont, c'est un bilan de sa situation personnelle et financière, des revenus, des charges incompressibles et plus généralement, de ses capacités de remboursement. En effet, l'organisme auquel vous allez soumettre votre demande doit observer une situation financière, professionnelle et personnelle plus ou moins stable pour valider la demande de regroupement.
Youdge peut vous accompagner dans ce projet et vous permet de réaliser une simulation de prêt avec notre comparateur de rachat de crédit.
Si évaluer ces éléments en amont est important, c'est parce qu'un conseiller de l'organisme de prêt va évaluer le capital restant dû pour tous les prêts contractés, ainsi que le montant des frais liés à l'opération de regroupement, englobant les assurances et garanties diverses.
Ensuite, il est nécessaire de s'assurer de disposer de toutes les pièces justificatives qui pourraient être demandées afin de gagner du temps. Cela évite de les chercher alors que la démarche est déjà enclenchée.
Généralement, pour permettre le rachat de prêt, l'organisme prêteur vous demandera vos justificatifs, dont vos justificatifs de revenus, que vous soyez salarié ou travailleur indépendant, mais aussi une lettre de clôture, un document qui permet à l'organisme de crédit de solder les prêts restants pour vous afin de repartir sur un seul et même crédit.
Une fois la démarche lancée et les pièces justificatives fournies, l'organisme que vous aurez choisi étudiera l'ensemble des possibilités qui peuvent correspondre à votre situation, afin de vous proposer un regroupement dont la nouvelle mensualité et la durée de remboursement collent parfaitement à votre situation.
Il vous faudra alors signer vos documents et les retourner rapidement à votre organisme prêteur, ainsi, votre nouveau prêt sera mis en place dès la fin du délai de rétractation.
Les organismes qui proposent le rachat de crédit
Pour obtenir un rachat de crédits, vous pouvez passer par votre établissement bancaire traditionnel, ou une banque concurrente, mais il est important de garder en mémoire que les délais bancaires sont relativement longs, et que les démarches sont globalement fastidieuses : comptez plusieurs rendez-vous pour expliquer votre besoin à votre banquier, plusieurs semaines pour une étude complète de votre situation ou de votre dossier, des refus malheureusement possibles en grand nombre et des taux très souvent élevés.
Les banques, banques en ligne et organismes de prêt proposant du rachat de crédit sont :
- Sygma by BNP Paris Personal Finance
- Crédit Lift, une filiale du Crédit Agricole,
- CGI, de la Société Générale,
- My Money Bank,
- CFCAL, une filiale du Crédit Mutuel Arkea,
- Creatis
- Les crédits municipaux,
- Solutis, une marque du groupe Finapole,
- Meilleurstaux,
- Sofinco,
- Cetelem,
- Partners Finance,
- Younited Crédit,
- Cofidis,
- Floa Bank,
- La Banque Postale,
- Franfinance
- Oney,
Pour obtenir le meilleur regroupement pour vos prêts en cours, il est fortement recommandé de comparer les offres de rachat de crédit avec Youdge. En effet, ces dernières sont désormais nombreuses et variées, et il peut être intéressant de prendre connaissance de ce que chacune peut vous apporter : c'est un premier pas essentiel pour étudier la faisabilité de votre projet.
En consultant les offres sur mesure de Youdge, vous optez pour le comparatif le plus personnalisé du marché pour obtenir votre rachat de crédit en ligne encore plus simplement.
Parmi les documents couramment requis figurent les suivants :
- photocopie de carte d'identité, de passeport ou de titre de séjour.
- Une photocopie du livret de famille complet pour justifier de l'identité civile et matrimoniale.
- Justificatifs de domicile
- Les relevés de compte bancaire des 3 derniers mois
- Les contrats de crédit en cours, y compris les détails des prêts, les échéances, les soldes restants, etc.
- Les justificatifs de revenus, (bulletins de salaire, avis d'imposition, contrats de travail, ou preuves de revenus en tant qu'indépendant) autre document financier comme des relevés d'épargne, des placements, des biens immobiliers
- RIB (Relevé d'Identité Bancaire)
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S'informer sur le rachat de crédit
Nos experts vous conseillent et vous accompagnent dans notre rubrique dédiée au rachat de crédit.
Comment trouver la meilleure offre de rachat de crédit ?
Afin de vous aider au mieux dans votre comparatif des offres, il existe des comparateurs spécialisés dans le rachat de crédit et le regroupement de prêts, parfaits pour effectuer une simulation de rachat. Youdge est un organisme de confiance, composé de courtiers en crédit passionnés par leur métier.
Youdge accompagne depuis des années les consommateurs qui rencontrent des difficultés financières, pour trouver les offres et les organismes financiers qui vous aideront à repartir sur de bonnes bases.
Après saisie des informations dont nous avons besoin pour dénicher les meilleures offres pour votre profil, nous vous proposons en temps réel des solutions en cohérence avec vos exigences, qu'il s'agisse du montant des échéances à rembourser tous les mois, des taux d'intérêts ou la durée de remboursement. Vous obtenez alors une réponse de principe immédiate.
Si l'une des offres de nos partenaires vous convient, vous disposez même de la possibilité de souscrire en ligne, afin de mettre en place votre nouveau prêt dans les meilleurs délais et dans les meilleures conditions.
Passer par Youdge pour décrocher un rachat de prêt, c'est la garantie de pouvoir comparer des offres ultra concurrentielles par rapport à ce qui peut être proposé dans une banque traditionnelle, mais c'est aussi et surtout la certitude de remédier à une situation financière difficile rapidement et facilement. De plus, le rachat possède l'avantage de définir un seul interlocuteur pour le traitement de votre nouveau prêt, là où il y en avait plusieurs auparavant. C'est un gain de temps colossal et une plus grande praticité pour gérer votre dossier !
Besoin de faire regrouper vos crédits à la consommation ? Rendez-vous sur le comparateur Youdge pour trouver l'offre idéale parmi celles de nos partenaires et donner un nouveau souffle à votre budget mensuel.
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