🎁 Prime à l'ouverture
⏱️ Ouverture immédiate
💰 Aucune condition de revenus
✈️ Paiement à l'étranger
💶 Compte épargne proposé
Fortuneo
Avantages :
- Cartes bancaires gratuites (Fosfo, Gold, World Elite sous conditions)
- Aucun frais à l'étranger (paiements et retraits)
- Application performante et service client réactif
- Offre boursière très compétitive
- Pas de frais de tenue de compte
- Sécurité renforcée avec validation mobile
Inconvénients :
- Conditions de revenus ou d'utilisation pour certaines cartes
- Pas d'agences physiques
- Aucune possibilité de dépôt d'espèces
Conclusion :
Fortuneo se démarque par une offre bancaire haut de gamme à coût quasi nul. Elle s’adresse à des clients autonomes, souvent à l’aise avec les outils digitaux, et à la recherche d’une expérience premium. Le service client est réputé, mais l’absence d’agences et certaines conditions d’accès peuvent rebuter les moins technophiles. Un excellent rapport qualité/prix pour les profils éligibles.
Offres, avis et tarifs en 2025
La banque en ligne Fortuneo permet d’ouvrir des comptes de dépôt et d’obtenir des cartes bancaires gérables depuis son application. Elle propose aussi épargne, assurance-vie, investissement boursier et la possibilité de souscrire à des prêts personnels via Younited et des emprunts immobiliers 100% en ligne. Comme les autres banques en ligne, elle offre des services comparables aux établissements traditionnels, mais avec des démarches simplifiées. Youdge en dresse un état des lieux complet avec offres, tarifs et avis.
Qui est Fortuneo ?
Créée en 2000, la banque en ligne Fortuneo est depuis 2006 la marque d'Arkéa Direct Bank (groupe Crédit Mutuel Arkéa) qui opère en France et en Belgique. Ce tableau présente les points forts et quelques axes d'amélioration liés aux prestations de l'entreprise.
| ✅ Avantages | ⚠️ Inconvénients |
|---|---|
| Cartes bancaires gratuites (sous conditions : Fosfo gratuite si 1 paiement/mois, sinon 3 €/mois ; Gold 9 €/mois ; World Elite 50 €/trimestre) | Pas de compte bancaire professionnel |
| Cartes virtuelles illimitées | Pas de dépôt d’espèces |
| Services bancaires sans frais ou à prix compétitifs | Pas de CEL/PEL |
| Accès au programme Mastercard Travel Rewards (cashback partenaires) | |
| Paiements/retraits sans frais à l’étranger | |
| Excellente offre de bourse (PEA, CTO) | |
| Offres de bienvenue généreuses | |
| Application mobile simple et efficace | |
| Ouverture de compte rapide avec parcours allégé via l'application |
En 2006, la marque fusionne avec Symphonis pour devenir véritablement une banque dématérialisée pour les particuliers. En 2025, Fortuneo figure dans les classements MoneyVox et Pricebank parmi les banques en ligne les moins chères.
Les offres de comptes bancaires Fortuneo
La banque en ligne propose trois gammes principales.
Le compte courant avec Fosfo CB Mastercard
Sans frais d'ouverture ni de tenue de compte, l’offre Fosfo donne une carte gratuite si un paiement est effectué chaque mois, sinon 3 €/mois. Avec l’offre Fosfo, le plafond pour les retraits est de 500 € par jour et par semaine. La limite maximale des paiements est de 2 000 €. Les paiements et retraits à l'étranger sont sans frais Fortuneo (hors frais éventuels du distributeur). Ce compte est idéal pour les étudiants, apprentis ou jeunes actifs qui n'ont pas encore de revenus stables.
Le compte courant avec Gold CB Mastercard
Pour ouvrir ce compte bancaire, il faut avoir au moins 1 800 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d’épargne chez l'établissement. La carte, gratuite avec un paiement mensuel, offre des plafonds élevés (jusqu’à 2 000 € de paiements et 1 000 € de retraits hebdomadaires) ainsi que des garanties d’assurance et d’assistance renforcées. Autrement la cotisation est de 9 € par mois.
Avec l’offre Gold CB, la banque en ligne vise ici majoritairement les cadres d'entreprise ou les travailleurs indépendants à la recherche de plafonds de paiement et de retrait élevés pour le quotidien, les loisirs et les voyages. Fortuneo Banque associe une carte à débit immédiat ou différé au compte en ligne à créer.
Le compte courant avec World Elite CB Mastercard
Le compte courant avec World Elite CB Mastercard exige 4 000 € de revenus nets mensuels et un dépôt initial de 50 €. La carte est gratuite si 4 000 € sont versés chaque mois, sinon elle coûte 50 € par trimestre. Elle offre un débit immédiat ou différé avec des plafonds élevés : 3 000 € pour les paiements et jusqu’à 1 600 € de retraits hebdomadaires.
En plus des garanties d'assistance et d'assurance liées aux cartes précédentes, le futur titulaire bénéficiera des services Mastercard® Flight Delay Pass et LoungeKey™ dans les aéroports partenaires pour les voyages. Le demandeur et ses proches profitent aussi d'un service de téléconsultation médicale gratuit 24/7.
Comment ouvrir un compte bancaire Fortuneo ?
Tout se passe dans l'application de la banque en ligne ou sur son site internet officiel. Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte bancaire sur Fortuneo :
- remplissez un formulaire renseignant vos informations personnelles (nom, prénom, adresse physique et électronique, date et lieu de naissance, profession, etc.),
- validez la demande avec un code SMS après l'envoi du formulaire afin de signer électroniquement le contrat d'ouverture du compte Fortuneo,
- transmettez des pièces justificatives,
- faites un versement initial pour l'activation du compte (uniquement pour les comptes avec Gold CB ou World Elite Mastercard ; aucun dépôt initial requis via l’app pour une ouverture Fosfo).
Découvert : un découvert autorisé de 200 € peut être accordé par défaut ; toute demande supérieure n’est possible qu’après 6 mois d’ancienneté (sous réserve d’acceptation).
L'interface de navigation intuitive des plateformes en ligne de Fortuneo permet d'ouvrir votre compte bancaire en moins de 10 minutes.
Les cartes American Express Fortuneo
Ce tableau regroupe les principales informations sur ces cartes de paiement internationales à débit différé proposées aux clients Fortuneo qui détiennent déjà un compte courant et sont âgés de plus de 18 ans. American Express se réserve le droit de fixer la limite temporaire ou permanente pour les paiements à effectuer en fonction du profil du demandeur.
| Cartes Amex | Avantages principaux | Cotisation | Conditions / Retraits |
|---|---|---|---|
| Blue | Carte gratuite à vie ; possibilité d’ajouter une carte supplémentaire gratuite ; protections en cas de perte/vol | Gratuite à vie | Retraits : 500 € en France / 1000 € à l’étranger (30 j glissants, indicatif) |
| Green | Services d’assurance voyage et assistance ; service client 24/7 | 1re année gratuite, puis 95 €/an si dépenses < 5 000 € | Retraits indicatifs : 500 € France / 1000 € étranger |
| Gold | Assurances et assistances renforcées ; accès à billetterie et événements | 1re année gratuite, puis 185 €/an si dépenses < 12 000 € | Retraits indicatifs : 500 € France / 1000 € étranger |
| Platinum | Services premium (conciergerie, voyages, hôtels partenaires) | 55 €/mois | Retraits indicatifs : jusqu’à 3 000 € (profil client) |
Les produits bancaires complémentaires
Fortuneo Banque propose de nombreux autres produits à ses clients. Voici un tableau récapitulatif des autres formules de la banque en ligne.
| Offres | Caractéristiques | Conditions d’éligibilité |
|---|---|---|
| Livret A | Dépôt min. 10 € ; Plafond 22 950 € ; Taux net 3 % (révisable) | Réservé aux clients Fortuneo détenteurs d’un compte de dépôt |
| LDDS | Dépôt min. 10 € ; Plafond 12 000 € ; Taux net 3 % (révisable) | Réservé aux clients majeurs résidents fiscaux en France |
| Livret+ | Dépôt min. 10 € ; Plafond 1 000 000 € ; Taux brut 2 % | Client Fortuneo majeur résidant fiscalement en France |
| Livret+ Enfant | Dépôt min. 10 € ; Plafond 10 000 € ; Taux brut 2 % | Moins de 18 ans avec accord représentant légal client Fortuneo |
| Assurance-vie – Gestion sous mandat | 3 profils : Modéré (~+1,7 % annuel 2016–2023), Équilibré (+2,4 %), Dynamique (+2,2 %) | Accessible dès 50 € d’investissement |
| Assurance-vie – Gestion libre | Plus de 200 supports UC, frais réduits vs gestion sous mandat | Accessible dès 100 € d’investissement |
| Crédit immobilier | Prêt de 80 000 à 2 000 000 € ; durée 7 à 25 ans (20 max locatif) ; apport min. 10 % ; frais de dossier offerts | Réservé aux résidents fiscaux France, salariés ou professions libérales |
| Prêt personnel (via Younited) | De 1 000 à 50 000 € ; durée 6 à 84 mois ; taux fixe | Réservé aux majeurs résidant en France avec revenus stables et non fichés Banque de France |
L'application mobile de Fortuneo
L'application dédiée de la banque en ligne dispose de nombreuses fonctionnalités :
- création de cartes virtuelles,
- modification des plafonds des instruments de paiement,
- suivi des opérations sur le compte Fortuneo,
- virement entre comptes,
- opposition sur votre carte bancaire,
- accès au marché boursier pour la passation des ordres,
- gestion du contrat d'assurance-vie et des livrets,
- accès à la foire aux questions sur les offres de Fortuneo Banque.
L'application est compatible avec les appareils sous iOS ou Android.
Les frais des services bancaires chez Fortuneo Banque
Dans ce tableau, vous pouvez voir la comparaison des tarifs standards de Fortuneo avec ceux de deux grandes banques traditionnelles françaises que sont la Banque Postale et le CIC pour certains services bancaires basiques.
| Services | Fortuneo | Banque Postale | CIC |
|---|---|---|---|
| Tenue de compte | Gratuit | 1,70 € par mois | 2,10 € par mois |
| Fourniture d'une carte à débit immédiat ou différé | Gratuit sous certaines conditions | 45,20 € par an | 45,00 € par an |
| Fourniture d'une carte à débit systématique | Gratuit | 31,50 € par an | 32,60 € par an |
| Cotisation assurance perte ou vol de moyen de paiement | Gratuit | 24,00 € par an | 26,00 € par an |
| Commission d'intervention pour un compte de paiement | Gratuit | 7,90 € par opération (plafond de 31,60 € par jour et 79,00 € par mois) | 8,00 € par opération (plafond de 80,00 € par mois) |
Les conditions et modalités d'ouverture de compte chez Fortuneo Banque
Vous devez être une personne majeure et avoir déjà un compte bancaire en France. Les personnes physiques ou morales souhaitant utiliser le compte courant Fortuneo pour des raisons professionnelles ne sont pas éligibles. Lors de la souscription, les justificatifs à fournir sont :
- une pièce d'identité valide (carte nationale d'identité, passeport, titre de séjour),
- un avis d'imposition de moins de 12 mois associé à l'adresse physique actuelle,
- éventuellement un RIB pour le versement initial de 50 € pour activer le contrat (ou 0 € via l’app pour une ouverture Fosfo).
Si vous êtes déjà un client Fortuneo, un avis d'imposition ou les deux derniers bulletins de salaire sont suffisants. Les documents sont à scanner ou à photographier avant leur soumission via les champs dédiés de l'application Fortuneo ou de l'espace client du site web.
Service client et avis sur Fortuneo Banque
Comme pour les autres banques en ligne, il est possible de contacter le service client à travers plusieurs canaux :
- téléphone pour les clients Fortuneo (02 98 00 29 00 depuis la France et +33 2 98 00 29 00 depuis l'étranger),
- téléphone pour les personnes non-clientes (0800 800 040 depuis la France et +33 2 29 00 49 17 depuis l'étranger ; service disponible du lundi au vendredi de 9 h à 19 h et le samedi de 9 h à 18 h),
- chat depuis l'application dédiée,
e-mail (les clients peuvent se rendre dans la rubrique Contacts SOS alors que les autres profils doivent remplir un formulaire de contact disponible sur le site web),
- courrier physique adressé à Fortuneo — Service Réclamations — TSA 41 707 – 35917 RENNES CEDEX 9.
Les avis clients positifs sur Fortuneo soulignent majoritairement l'efficacité du support clientèle qui sait traiter avec pertinence les problématiques des utilisateurs. Les souscripteurs mécontents déplorent le manque de réactivité des conseillers contactés via messagerie électronique. Certains trouvent que le délai de réponse aux messages est trop long.
Évaluation globale du service de Fortuneo
| Critères | Note |
|---|---|
| 💸 Frais bancaires | ⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐ (10/10) |
| 🌐 Accessibilité | ⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐ (9/10) |
| 🎧 Service client | ⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐½ (7,5/10) |
| ⏱️ Ouverture de compte | ⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐ (8/10) |
| 📱 Application Fortuneo | ⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐½ (8,5/10) |
| ⭐ Note globale | ⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐⭐½ (8,6/10) |
La Banque en ligne Fortuneo : En bref
La banque Fortuneo permet aux particuliers, peu importe leurs revenus, de profiter de services bancaires à coût très réduit. Avec une connexion internet, la souscription des offres se fait simplement en quelques minutes de manière dématérialisée grâce à l'application.
Comme de nombreuses autres banques en ligne, Fortuneo propose des comptes de dépôt liés à des cartes de paiement, des livrets d'épargne, des produits d'assurance-vie, etc. Elle permet aussi à ses clients des solutions de financement pour réaliser leurs projets personnels et immobilisers. Pour sécuriser les opérations bancaires, la banque en ligne utilise des process en conformité avec les exigences de la norme européenne DSP2.
