Soumis par alison le October 1, 2021
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FLOA

FLOA est l'un des principaux acteurs du marché du crédit à la consommation en France. Ses solutions de financement et de paiement très flexibles ont fait d'elle un organisme financier très réputé. Dans ce guide, nous vous proposons d'aller à la découverte de cette banque digitale aux multiples prestations.

Histoire de FLOA

FLOA a vu le jour en 2001 sous le nom de Banque Casino. À l'époque, c'était une petite structure financière qui permettait au groupe Casino de faciliter la tâche à ses clients pour les paiements. Très vite, l'entreprise a connu un développement fulgurant et a étendu ses activités à l'ensemble du territoire métropolitain. En 2011, la banque Floa a enregistré l'arrivée du Crédit Mutuel CIC au sein de son capital, ce qui lui a permis de profiter d'une expertise plus pointue dans le domaine du crédit. Depuis, elle n'a cessé d'innover avec des produits de plus en plus complets et compétitifs tels que l'assurance, l'offre de paiement en plusieurs fois sans formulaire, des offres avantageuses de crédits express dont le mini prêt instantané…

En plus de la France, FLOA est aussi présente en Espagne et en Belgique. Elle a acquis sa dénomination actuelle (Floa) depuis 2020.

Quels sont les services que propose FLOA ?

Le crédit à la consommation est l'activité phare de FLOA. Elle propose une gamme très large de prêts aux particuliers qui ont des projets à financer :

Dans la même catégorie, l'établissement FLOA propose également une offre de rachat de crédits.

La banque FLOA a aussi développé une multitude de solutions de paiement qu'elle met à la disposition de sa clientèle pour les courses en ligne via Casino et Cdiscount. Elle fournit ainsi des cartes Gold MasterCard, Cdiscount et Casino. FLOA est aussi un fournisseur de produits d'assurance. Elle propose notamment des contrats d'assurance pour les prêts (le crédit immobilier en l'occurrence), les moyens de paiement, les achats, les biens immeubles…

On trouve également dans le catalogue des services de FLOA les mini prêts. Ce sont des sommes d'argent inférieures à 2 500 euros et qui sont octroyées par l'établissement aux particuliers qui ont besoin de financer des projets ponctuels et urgents.

Quel est le mode de fonctionnement de FLOA ?

L'établissement FLOA est une banque dématérialisée. Son fonctionnement 100 % en ligne permet aux emprunteurs de réaliser toutes leurs démarches bancaires sans se déplacer. La banque FLOA possède également une application mobile (disponible pour iOS et Android) permettant aux clients de gérer facilement leurs cartes bancaires et leurs comptes. Elle intègre un système d'authentification biométrique.

Comment suivre une demande de prêt effectuée chez FLOA ?

Puisque le processus de demande d'un crédit personnel ou renouvelable chez FLOA se fait en ligne, il est possible pour un client de suivre son dossier. Cela peut se faire via le chat qui est disponible sur le site web de FLOA. Il est également possible d'appeler directement par téléphone le service client de la banque FLOA pour avoir de plus amples informations sur l'évolution d'un dossier. Vous pouvez également suivre l'évolution de votre demande directement depuis le site de FLOA. Suivi de dossier sur : https://suividemande.floabank.fr/connexion

Quel montant de prêt peut-on obtenir chez FLOA ?

Les montants pouvant être prêtés par la banque française en ligne FLOA varient selon le type de crédit. Pour le prêt personnel, elle accepte les demandes de financement dont le montant varie entre 3000 euros et 50 000 euros. Le crédit renouvelable FLOA quant à lui concerne des montants situés entre 500 et 6000 euros.

Quels sont les avantages du crédit chez FLOA ?

Prendre un crédit à la consommation auprès de la banque française FLOA présente de nombreux avantages. Ceux-ci sont fondamentalement liés au caractère dématérialisé des démarches.

La simplicité du processus de souscription au crédit conso FLOA

L'un des reproches qui sont souvent émis vis-à-vis des banques est leur lenteur et la complexité des démarches lorsqu'il s'agit de souscrire des prêts (faire une demande de crédit en ligne ici). Avec son service 100 % en ligne, FLOA n'est pas concernée par ce problème. En effet, tout le processus de souscription d'un crédit auprès de cet organisme financier se déroule en 4 étapes très simples. De plus, il n'est pas nécessaire d'ouvrir un compte FLOA pour obtenir un prêt personnel ou renouvelable.

La rapidité du virement des fonds

FLOA est l'une des banques en ligne qui proposent des crédits à la consommation rapides. Toutes les démarches sont accélérées afin de permettre au client de rentrer rapidement en possession des fonds dont il a besoin. En dehors de la réponse de principe de FLOA qui est immédiate, le virement intervient également dans un délai très court après conclusion de l'accord de prêt. FLOA verse les fonds sur votre compte bancaire après expiration du délai légal de rétractation.

Des taux d'emprunts assez avantageux pour les petits prêts

La comparaison des taux d'emprunt proposés par FLOA avec ceux des principaux acteurs du marché du crédit conso montre qu'elle propose des conditions de prêts très avantageuses à ses clients. Pour les prêts de petits montants, FLOA propose l'un des TAEG (taux annuel effectif global) les plus bas du marché.

Un taux fixe

Il existe deux types de taux applicables à un prêt à la consommation : le taux fixe et le taux variable. Le premier est le plus avantageux pour les emprunteurs tandis que le second peut faire grimper le coût total d'un emprunt durant son remboursement. FLOA ne propose que des taux fixes dans ses offres. Cela permet à ses clients de savoir en toute transparence ce qu'un crédit personnel leur coûtera avant de se lancer.

Pour la deuxième année consécutive, FLOA est Élu Service Client de l’Année*.

Cette victoire met encore une fois en lumière la valeur ajoutée des actions menées par un service relation client toujours à l’écoute.

Téléphone, email, messagerie instantanée, réseaux sociaux, chatbot, FAQ dynamique…des informations et des réponses accessibles 24h/24, 7j/7, de plus FLOA a également était primée par les UX Awards Contents square 2021, dans la catégorie « Best Conversion Funnel ». Plus c’est simple et accessible, plus c’est FLOA !

Quels sont les inconvénients de l'établissement financier FLOA ?

Un taux d'intérêt assez élevé pour les gros prêts

Comme inconvénient de FLOA, nous pouvons évoquer le taux d'intérêt assez élevé pour les gros prêts, comparativement aux chiffres pratiqués sur le marché. Il n'y a cependant pas de frais de dossiers à payer.

L'expérience utilisateur

Enfin, selon certains avis clients, l'expérience utilisateur qu'offre l'application mobile FLOA n'est pas très qualitative. La navigation n'est pas toujours fluide et certaines fonctionnalités qui pourraient être utiles sont pour l'instant absentes.

Cependant, les clients dans leur grande majorité sont globalement satisfaits des services et des solutions de financement que propose FLOA. C'est donc à juste titre que nous la considérons comme une banque en ligne très recommandable. Si vous souhaitez comparer plusieurs TAEG afin de choisir la meilleure offre possible et le meilleur taux pour financer votre projet, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne. Youdge répertorie pour vous les offres des acteurs du crédit à la consommation les plus fiables du marché français.

Comment souscrire à un crédit chez FLOA ?

La procédure de souscription d'un prêt personnel ou renouvelable auprès de l'établissement financier FLOA est identique à celle que toutes les banques en ligne suivent :

  • Simulation du crédit sur le site de FLOA (ou sur notre simulateur en ligne Youdge).
  • Validation de la demande de crédit.
  • Remplissage du formulaire et réception de la réponse de principe de la banque.
  • Transmission des documents et signature de l'offre de prêt.

Simulation du crédit

La simulation est une étape indispensable pour obtenir un prêt personnel ou renouvelable auprès de la banque en ligne FLOA. Elle permet, quel que soit le type de crédit, d'avoir une vue claire des informations liée à l'emprunt.

Le simulateur de crédit à la consommation de FLOA indique notamment pour chaque besoin de financement exprimé : le total à rembourser et le taux applicable (TAEG, taux débiteur) au crédit. Le montant des mensualités qui devront être versées par l'emprunteur ainsi que le coût mensuel de l'assurance facultative de FLOA sont également indiqués.

Validation de la demande de crédit

À la suite de la simulation de crédit, si les conditions énumérées par le simulateur de FLOA conviennent à l'emprunteur, celui-ci peut valider la demande de crédit. Il suffit pour cela d'appuyer sur le bouton de demande afin d'accéder à la page de souscription. Cependant, au cas où les conditions du prêt simulé ne sont pas satisfaisantes, le futur emprunteur a la possibilité de relancer la simulation en modifiant certains éléments : la durée de remboursement du crédit et le montant.

Remplissage du formulaire et réponse de principe de FLOA

Pour poursuivre la demande de crédit sur le site de FLOA après la simulation, il faut remplir un formulaire prévu à cet effet par la banque. Les informations que l'emprunteur doit fournir à FLOA à cette étape sont :

  • Son identité (nom, prénoms, email).
  • Sa profession.
  • Ses revenus et charges.
  • Sa banque actuelle.

Ces données font l'objet d'un traitement par le personnel de la banque FLOA en vue d'une réponse de principe immédiate. Lorsque la réponse de la banque est positive, il ne reste plus qu'à transmettre le dossier de prêt proprement dit pour souscrire le crédit à la consommation personnel ou renouvelable.

La transmission des pièces justificatives et l'officialisation de l'accord de prêt

Comme tout autre établissement financier, FLOA exige certaines pièces justificatives pour la constitution d'un dossier de prêt à la consommation. Il faut notamment présenter la pièce d'identité de l'emprunteur, son relevé d'identité bancaire et un justificatif de revenus. Ce n'est qu'après acceptation de ce dossier par FLOA que les fonds pourront être débloqués.

Un particulier ayant besoin de financement a deux options pour faire parvenir son dossier à FLOA. La première, la plus simple et la plus rapide, est celle de l'envoi en ligne via le site de la banque. L'offre de prêt (le contrat) peut notamment être signée en ligne par un système d'authentification par téléphone. L'emprunteur dispose de 20 jours au maximum pour finaliser cette démarche et faire parvenir le dossier de crédit à FLOA.

Offre proposée par Cofidis

Prêt personnel de 500€ à 35 000€ consenti sans frais de dossier par COFIDIS SA sous réserve d'acceptation de votre dossier (hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit). TAEG fixe de 0,5% à 21,14%, taux débiteur fixe de 0,5% à 19,33%. Durée de 6 à 84 mois. Le coût mensuel de l'assurance facultative indiqué dans l'exemple est calculé pour un emprunteur entre 40 et 60 ans en garantie Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie/Incapacité Temporaire de Travail. La mensualité et le taux sont fixes et varient selon le montant et la durée du crédit. Vous disposez d'un délai légal de rétractation de 14 jours.

Offre proposée par Floa

FLOA, Société Anonyme au capital de 42 773 400 euros, dont le siège social est situé 71 Rue Lucien Faure - Bâtiment G7 - à Bordeaux (33300), immatriculée au RCS de Bordeaux sous le n°434 130 423. FLOA est une entreprise soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) 4 Place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09 et enregistrée à l’ORIAS (www.orias.fr) sous le n° : 07 028 160 (www.orias.fr). À propos de la récompense Floa bank : Catégorie Organisme de crédit – Étude BVA – Viséo CI.

Offre proposée par Younited

Younited Credit est agréé en tant qu’établissement de crédit – Prestataire de Services d’Investissement par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR, n° d’agrément : 16488). Le financement est accordé sous réserve d’acceptation définitive par Younited après l’étude de votre dossier. Vous disposez d’un droit de rétractation de 14 jours calendaires révolus à compter de la signature de l’offre de contrat de prêt. Si votre dossier est définitivement accepté, Younited conserve un certain nombre de vos pièces justificatives pendant toute la durée de votre contrat. Frais de dossier applicables.