Le coût total du crédit correspond à la somme de toutes les dépenses liées à un emprunt : intérêts, frais de dossier, assurance et éventuelles garanties. Il représente le montant réel que vous remboursez en plus du capital emprunté.
Le coût total du crédit regroupe l’ensemble des frais à la charge de l’emprunteur pendant toute la durée du prêt, qu'il s'agisse d'un crédit à la consommation (crédit express, minicrédit, crédit personnel, travaux, auto, etc.) ou d'un crédit immobilier. Il inclut :
- Les intérêts versés à la banque, calculés sur le capital emprunté
- Les frais annexes (frais de dossier, courtage, garantie)
- Le coût de l’assurance emprunteur (si elle est souscrite)
La somme de ces éléments, ajoutée au capital, constitue le montant global que vous devrez rembourser. Ce coût permet d’évaluer l’impact financier réel d’un crédit et de comparer plusieurs offres.
Pour un prêt personnel de 10 000 € sur 4 ans à un taux de 6% avec 200 € de frais de dossier et une assurance à 10 € par mois, le coût total du crédit sera d’environ 1 560 €. Vous rembourserez donc 11 560 € au total.
Comprendre le coût total du crédit permet d’éviter les mauvaises surprises en identifiant toutes les charges liées à un prêt. C’est un indicateur essentiel pour comparer objectivement les offres entre différents établissements et mesurer le poids réel de l'emprunt sur votre budget.
- Le TAEG (taux annuel effectif global) permet d’avoir une vision claire du coût total sur une base annuelle
- Les frais optionnels (comme certaines assurances) peuvent faire varier ce coût
- En cas de remboursement anticipé, le coût total diminue car les intérêts restants ne sont plus dus
Il inclut les intérêts, les frais de dossier, l’assurance emprunteur et les garanties éventuelles.
Le TAEG représente l’ensemble des coûts du crédit annuel et permet de comparer objectivement les offres.
