Simulation prêt travaux

Le prêt travaux : qu'est-ce que c'est ?

Le prêt travaux appartient à la grande famille des crédits à la consommation. Comme son nom l'indique, il s'agit d'une enveloppe financière qui est octroyée à un propriétaire immobilier souhaitant réaliser des travaux dans sa résidence principale ou secondaire existante :

• Aménagement et décoration intérieure (pose de tapisserie, travaux de carrelage, peinture)
• Travaux d'extension ou d'agrandissement (construction d'un garage ou d'une piscine à l'extérieur, d'une véranda, ajout d'un étage ou d'une pièce)
• Rénovation énergétique (isolation des combles ou des murs, pose d'un double vitrage, installation d'un système de climatisation ou de chauffage)
• Travaux de terrassement
• Réhabilitation d'un logement (maçonnerie, remise aux normes des installations électriques)

L'achat ou la construction d'un bien immobilier ne sont pas pris en charge par ce crédit. De plus, certains prêts excluent les travaux d'extérieur qui ne touchent pas directement à l'habitation : les travaux de clôture, d'installation de terrasse ou de paysagisme par exemple. Pour cela, il est recommandé de bien se renseigner auprès de l'organisme financier choisi pour connaître les types de travaux financés par le crédit qu'il propose.

Quels sont les différents types de prêts travaux ?

Selon l'organisme qui l'octroie et les besoins de l'emprunteur, le crédit travaux peut prendre plusieurs formes. On distingue le prêt personnel non affecté, le prêt affecté et le crédit renouvelable.

Le prêt personnel non affecté

Le prêt personnel non affecté est une enveloppe financière qui n'est pas liée à un type de dépense précis. L'emprunteur peut donc l'utiliser comme il le souhaite pour financer un ou plusieurs travaux de réhabilitation et d'aménagement. L'avantage principal de ce crédit à la consommation est qu'il n'exige aucun justificatif de dépense. C'est une formule très flexible qui convient aux particuliers souhaitant faire réaliser les travaux par un proche. Les propriétaires qui veulent s'occuper personnellement de leur projet sans avoir à rendre des comptes à un organisme emprunteur sont également concernés.

Un autre avantage du crédit travaux non affecté est qu'il s'obtient rapidement. Dès que le dossier de demande de prêt est traité et accepté par la banque, le déblocage des fonds suit directement, sans aucune procédure supplémentaire.

Le prêt travaux affecté

Le prêt personnel affecté est un crédit qui est octroyé à un emprunteur pour le financement d'un projet bien défini. Dans le cadre d'un projet de travaux, les interventions à réaliser doivent être explicitement spécifiées dans le contrat qui lie le propriétaire à la banque. Pour ce type de crédit, le prêteur est en droit d'exiger des justificatifs afin de s'assurer que l'enveloppe financière octroyée est utilisée à bon escient. Dans certains cas, il peut demander des devis, des bons de commande ou des factures.

Le crédit affecté est indissociable du bien qu'il sert à financer. Autrement dit, si pour une raison ou une autre les travaux ne sont pas réalisés, le prêt est automatiquement annulé. Cette formule est très sécurisante pour le particulier qui bénéficie de l'emprunt. En effet, elle évite que celui-ci soit obligé de payer des mensualités pour un crédit qui n'aurait pas atteint l'objectif pour lequel il a été contracté. De plus, le prêt affecté présente généralement un taux d'intérêt bien plus avantageux que les autres types de crédit pour travaux, car la banque a un niveau de contrôle plus élevé.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une somme d'argent qui est mise à la disposition d'un particulier afin qu'il l'utilise à sa guise pour financer ses travaux. Il devra ensuite payer des mensualités pour reconstituer la somme initiale en vue d'un emprunt ultérieur. L'enveloppe financière octroyée par la banque peut être utilisée en une ou en plusieurs fois selon les besoins du particulier.

Ce type de prêt est adapté aux personnes qui n'ont pas une idée précise du coût global de leur projet d'agrandissement ou d'aménagement. Ils peuvent ainsi avoir à disposition une provision conséquente afin de faire sereinement face aux différentes dépenses. Comme pour le crédit non affecté, aucun justificatif n'est nécessaire et les fonds sont souvent vite débloqués. Toutefois, il faut noter que le crédit renouvelable est le prêt travaux le plus cher. Son taux d'intérêt est généralement très élevé et il n'est pas rare que d'autres frais viennent s'ajouter à cela pour alourdir l'addition : frais de carte, frais de dossier…

Quel est le montant du prêt travaux et sa durée de remboursement ?

Le montant minimum qu'un particulier peut obtenir dans le cadre d'une demande de crédit travaux varie d'un organisme financier à un autre. Le type de prêt choisi est également un facteur à prendre en compte. Mais en général, la fourchette va de 200 € à 75 000 €. Aucun apport personnel n'est nécessaire. En ce qui concerne la durée de remboursement, elle dépend du montant total demandé et du taux d'intérêt. Le plus souvent, les banques plafonnent cette durée à 120 mois.

Chez les principaux organismes qui proposent ce type de prêt, il est possible de faire un remboursement anticipé sans payer de pénalité lorsque le montant à verser est inférieur à 10 000 €.

Pourquoi faire une simulation de prêt travaux ?

Faire une simulation de crédit travaux avant de se lancer dans les négociations avec un ou plusieurs organismes financiers est une excellente idée. Cela permet notamment de :

• Calculer les futures mensualités
• Comparer plusieurs offres
• Faire le meilleur choix possible

Calculer les futures mensualités

Lorsqu'on souhaite rénover un logement, le premier réflexe est d'estimer le montant global des travaux (en fonction des différentes retouches à faire) afin de voir si l'on est en mesure de supporter les dépenses. C'est exactement la même chose avec un prêt travaux. En tant que premier réflexe, la simulation du crédit travaux en ligne permet d'avoir une idée de la somme d'argent à verser chaque mensualité pour le remboursement. Ainsi, il est plus facile de décider, en fonction de votre capacité d'endettement si l'obtention du prêt est possible à cet instant précis. Au cas où les mensualités sont jugées trop élevées, il est possible de jouer sur différentes variables à l'aide du calculateur en ligne pour aboutir à un montant et des conditions plus supportables. Bien entendu, la simulation du crédit travaux doit être effectuée avec des chiffres assez proches de la réalité pour obtenir un résultat satisfaisant et surtout significatif.

Comparer plusieurs offres

Un simulateur de prêt travaux complet ne se limite pas à l'estimation des futures mensualités de remboursement. Il permet également de comparer les offres des principaux organismes financiers qui proposent des crédits travaux afin de choisir un partenaire fiable en toute connaissance de cause. Les informations auxquelles le futur prêteur peut avoir accès à cette étape selon la nature de son projet sont nombreuses :

• Montant du prêt travaux qu'octroie chaque organisme
• Durée minimale et maximale de remboursement par acteur
• Plage de Taeg (taux annuel effectif global) ou taux moyen appliqué
• Conditions spécifiques et avantages liés à chaque offre

Faire le meilleur choix possible

Lorsqu'un emprunteur prend en considération toutes les informations issues du simulateur de prêt travaux, cela lui permet de trouver en toute transparence l'offre la plus adaptée à ses besoins. Il a ainsi toutes les cartes en main pour réaliser ses travaux avec sérénité. De plus, la réalisation de la simulation permet à l'emprunteur de gagner un temps précieux qu'il pourra utiliser pour vaquer à d'autres occupations.

Comment simuler son crédit travaux ?

Utiliser un simulateur de crédit pour travaux est rapide et très simple. Pour commencer, il faut choisir le type de crédit souhaité : ici le prêt travaux. Ensuite, il suffit de renseigner les informations en rapport avec le projet pour lancer la simulation : montant du prêt, durée du crédit, taux annuel fixe global souhaité… Avec ces données, l'outil générera automatiquement les résultats de la simulation. Il vous sera alors possible de découvrir rapidement les tenants et les aboutissants de votre projet de prêt travaux : mensualités, coût total de l'emprunt, frais de dossiers, coût de l'assurance facultative.

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Youdge donne la possibilité aux particuliers en quête d'une solution de financement intéressante pour leur projet de rénovation de faire gratuitement une simulation de crédit travaux. Notre plateforme permet de comparer les offres de crédit travaux de plus d'une vingtaine d'organismes financiers afin de faire un choix entièrement transparent et basé sur des données fiables et constamment mises à jour. À la suite d'une simulation gratuite et sans engagement, l'accompagnement que Youdge offre se poursuit jusqu'à l'obtention d'une réponse de principe (préacceptation) de la part d'un organisme de prêt. Il est possible ensuite de signer la demande en ligne, de télécharger vos documents et de rentrer en possession des fonds dans les plus brefs délais.