Tout savoir sur le taux pour un prêt automobile

Pour l'achat d'une voiture, on a souvent recours à un crédit. En plus des mensualités et du montant que l'on souhaite emprunter, il est important de négocier le taux pour un prêt auto. Si vous ne savez pas comment faire, Youdge vous aide à mieux comprendre de quoi il s'agit et vous oriente sur la manière d'obtenir le meilleur taux pour votre crédit auto.

Taux pour un prêt auto : de quoi s'agit-il ?

Afin d'obtenir le meilleur crédit pour sa voiture, il est indispensable d'avoir un taux d'intérêt avantageux. Ce dernier correspond à la somme que vous allez payer à la banque sollicitée pour votre prêt auto. En plus du capital déterminé au départ avec cet établissement, ce dernier va fixer des intérêts que vous devrez lui rembourser sous forme de mensualités. Si vous empruntez ainsi 1000 € à un taux d'intérêt de 5 %, vous paierez 1050 € au total à la fin du contrat (la somme de 1000 € empruntée plus les 50 € dus au taux d'intérêt de 5 %).

Deux types de taux existent pour le prêt auto et s'expriment en pourcentage :

• Le taux nominal : également appelé taux débiteur, il s'agit du taux d'intérêt fixé avec l'organisme financier pour évaluer le montant des mensualités à payer chaque mois. Ce taux fixe les intérêts annuels.
• Le taux annuel effectif global (TAEG) : il s'agit du taux établi avec l'établissement bancaire qui comprend tous les frais du prêt pour le véhicule. Que ce soit pour les frais de dossier, d'ouverture ou encore de tenue de compte, le TAEG est la référence à prendre en considération pour le crédit auto.

Chaque taux est déterminé par l'organisme prêteur. Ce dernier ne doit cependant pas dépasser le taux d'usure, c'est-à-dire le pourcentage maximum qu'il peut appliquer selon la loi lorsqu'un crédit auto est proposé.

Comment obtenir le meilleur taux pour votre prêt auto ?

Si vous souhaitez négocier le meilleur taux pour le crédit de votre véhicule, Youdge vous donne plusieurs conseils.

Négocier le prix du véhicule

Lors de l'achat d'une nouvelle voiture (neuve ou d'occasion), il peut être judicieux de négocier son prix. Une automobile qui verra son prix diminuer vous permettra ainsi de moins emprunter par la suite. Dès lors, le taux que vous aurez pour votre prêt sera moins élevé et vos mensualités seront plus faibles. Vous réduirez également la durée du prêt auto.

Si vous ne savez pas comment négocier le montant total du véhicule, faites vous accompagner d'un expert automobile qui saura détecter les moindres failles de la voiture.

Comparer les nombreuses offres

Il est prouvé que le taux pour un prêt auto est l'un des plus bas du marché. Cela s'explique par le fait qu'il y a une concurrence féroce dans ce secteur. C'est pourquoi il est très intéressant d'effectuer une comparaison des offres proposées par chaque établissement bancaire pour voir quelle est la plus intéressante pour vous.

Avec ses nombreux partenariats noués avec les organismes financiers comme Cetelem ou Younited Credit, Youdge est le site comparateur qu'il faut utiliser pour effectuer une simulation afin de déterminer le meilleur taux. Youdge vous proposera ainsi de nombreux devis en fonction des critères que vous aurez préalablement remplis. Cela vous permettra donc de choisir le taux le plus adapté à votre capacité d'emprunt.

Verser un apport personnel

Pour tout prêt, le versement d'un apport personnel est un facteur important afin d'obtenir un taux intéressant. En proposant une somme d'argent avant d'emprunter, vous vous garantissez une meilleure négociation avec l'établissement bancaire choisi. Même si ce dernier vous finance le montant de votre crédit auto à 100 %, effectuer un apport financier vous permettra de réduire considérablement le taux d'intérêt du prêt auto. L'apport est en général estimé entre 10 % et 30 % du montant total du véhicule acheté. C'est donc un bon moyen de rassurer la banque prêteuse.

Choisir une durée plus courte pour le remboursement

La durée d'un crédit auto peut être rallongée de 12 à 72 mois, voire 84 mois dans certains cas. On estime que plus le prêt auto est long, plus le taux d'intérêt est élevé. Il est ainsi intéressant de réduire cette durée de crédit en augmentant le montant des mensualités que vous payez chaque mois. Celles-ci doivent toutefois rester dans la limite du taux d'endettement estimé à 33 % de vos revenus. Youdge vous permet de déterminer votre montant de mensualités en effectuant une simulation de votre situation et de votre capacité de remboursement.

Souscrire une assurance emprunteur

Même si elle n'est pas que facultative, notamment pour un crédit à la consommation, l'assurance emprunteur peut être un critère de négociation pour le taux du prêt auto. Vous pouvez la souscrire au préalable et ainsi comparer les offres. Youdge vous rassure dans ce domaine et vous propose la meilleure solution pour vous.

Vous pouvez aussi choisir de faire baisser le coût de cette assurance auprès de l'organisme prêteur, voire même de la supprimer si vous n'en voyez pas l'intérêt. L'assurance peut toutefois être utile dans le cas où un accident (un décès par exemple) surviendrait lors de l'emprunt. L'assureur serait ainsi dans l'obligation de rembourser la totalité du crédit pour votre véhicule.

Faire jouer la relation de confiance

Si vous souhaitez souscrire un crédit pour votre véhicule auprès de votre banque, vous pouvez jouer sur votre fidélité. En mettant en avant la confiance que vous accordez à votre établissement bancaire, celui-ci pourra vous proposer un taux plus intéressant pour votre crédit auto. Il s'appuiera aussi sur :

• Votre gestion des comptes.
• Votre solvabilité.
• Votre faible taux d'endettement.
• Les produits que vous disposez dans l'établissement, etc.

Si vous avez déjà un crédit en cours auprès de votre banque, vous pouvez effectuer ce qu'on appelle un regroupement de crédits. Si vous avez un prêt immobilier à 5 % et que vous souhaitez un crédit auto, vous pourrez ainsi bénéficier d'un taux global moins important en effectuant cette action.

Les avantages de bénéficier d'un taux attractif

Pour son crédit auto, avoir un taux intéressant peut apporter de nombreux avantages. Vous pouvez tout d'abord gérer votre capacité de remboursement plus facilement. Si le taux proposé est intéressant, la durée est de fait moins longue et les mensualités moins élevées. Vous avez ainsi l'assurance de garder une capacité d'épargne pour d'autres projets.

Si vous passez par le comparateur d'offres de crédit de Youdge, vous pourrez également réaliser d'importantes économies. Youdge vous propose un large panel de contrats de crédit qui sauront répondre à vos attentes selon votre profil et vos besoins. Vous n'aurez pas besoin de souscrire un contrat avec un taux trop élevé. Grâce à notre site comparateur de crédits en ligne, vous obtiendrez le meilleur taux pour votre prêt auto.

Youdge vous offre aussi l'assurance de pouvoir effectuer une comparaison entre tous les acteurs fiables du marché. Vous ferez ainsi jouer la concurrence et obtiendrez le contrat de crédit le plus adapté à vos besoins. Cela peut être le cas si vous ne souhaitez pas passer par votre établissement bancaire actuel.

Si vous passez par votre banque, vous pouvez par contre avoir un taux attractif de par la relation de confiance nouée avec elle. Cette dernière saura à qui elle autorise un crédit et sera ainsi rassurée sur votre capacité de remboursement concernant ce crédit.

Enfin, l'apport personnel à l'achat d'une nouvelle auto peut être un formidable levier afin d'obtenir un taux intéressant. Cela diminue le montant du prêt pour votre voiture et réduit de facto la longueur du crédit auto et le montant des mensualités.

Le TAEG, la référence des taux

Le TAEG est l'indicateur numéro un afin d'évaluer le coût d'un crédit auto. Autrefois appelé TEG (taux effectif global), le TAEG prend en compte tous les frais liés au prêt :

• Le taux nominal.
• Les frais globaux (de dossier, de gestion de compte, de paiement…).
• Le prix de l'assurance auto (même si le taux peut être affiché hors frais d'assurance).
• Les coûts intermédiaires (s'il y a une banque qui intervient pour financer le crédit).

Il va ainsi influer sur la somme empruntée au total, la politique tarifaire de l'organisme financier et la durée de remboursement. Selon votre profil, le TAEG peut aussi changer. Youdge vous rassure en vous permettant de savoir quel taux choisir en fonction du contrat proposé.

Lors de votre simulation de crédit auto, un TAEG provisoire vous sera alors proposé par chaque organisme prêteur. Ce taux peut évoluer en fonction des options que vous aurez sélectionnées. Une fois que l'offre de prêt sera effective, un TAEG fixe sera défini pour la durée de votre crédit auto. C'est pourquoi il est important de bien déterminer la durée du prêt pour votre voiture.

Comment calculer le taux pour votre prêt auto ?

Afin de calculer le taux de votre crédit pour votre voiture, de nombreux paramètres sont à prendre en compte. Il faut que vous connaissiez le montant emprunté, la durée de votre prêt auto, le taux d'assurance ainsi que les frais divers (dossier, intermédiaire…).

Si le TAEG de votre crédit auto est exprimé hors assurance, il vous faut calculer le pourcentage sur l'emprunt des frais au total. Vous utiliserez ainsi la formule suivante : (montant de frais/montant total de l'emprunt) x 100.

Une fois que vous avez ce résultat, vous pourrez obtenir le taux annuel des différents frais en réalisant cette opération :

pourcentage de l'emprunt/durée du prêt en années

En additionnant tous les taux annuels des frais, vous obtiendrez ainsi le TAEG. Si vous souhaitez connaître le montant des intérêts d'une mensualité, vous calculerez ce que l'on appelle le taux périodique. Vous diviserez le taux annuel par le nombre d'échéances par an afin de l'obtenir.

Youdge vous facilite la tâche en vous proposant directement le taux grâce à sa comparaison en ligne des meilleures offres du marché. Cela vous évitera d'effectuer des calculs compliqués et vous permettra d'obtenir le meilleur taux pour votre prêt automobile.