En 2025, pour choisir le crédit à la consommation le plus intéressant, il ne suffit plus de comparer les taux. Il est essentiel de considérer le coût total de l'emprunt, incluant les frais et les remboursements, tout en évaluant la flexibilité de l'offre. Entre prêt personnel, crédit renouvelable, prêt affecté (souvent auto, travaux, ou loisirs), prêt étudiant, ou encore micro-crédit, les écarts peuvent être significatifs. Voici un comparatif clair pour vous aider à faire le bon choix, en fonction de votre profil et de votre projet.
Quels sont les principaux crédits à la consommation en 2025 ?
Il existe plusieurs formes de crédits conso. Tous ne s’adressent pas aux mêmes besoins, ni aux mêmes emprunteurs.
Le prêt personnel en 2025
Souple, non affecté à une dépense précise, le prêt personnel est toujours le type de prêt le plus plébiscité pour financer des projets divers (voyage, équipement, trésorerie, etc.). Il se rembourse par mensualités fixes sur une durée établie à l’avance. Il est souvent considéré comme la solution la plus simple et la plus lisible. Il existe également une variante spécifique, le prêt étudiant, garanti par l’État, destiné à financer les études avec des taux avantageux et un remboursement souvent différé. En 2025, il reste l’une des solutions les plus économiques pour les projets diversifiés.
Le crédit renouvelable en 2025
Souvent adossé à une carte de crédit, le crédit renouvelable met à disposition une somme d’argent utilisable à tout moment, avec un taux élevé et des remboursements variables. Il reste l’un des crédits les plus chers, bien qu’il soit attractif pour sa flexibilité. En 2025, sa flexibilité reste son principal atout, mais son coût demeure élevé par rapport aux autres crédits.
Le prêt affecté (auto, travaux, etc.) en 2025
Lié à un achat spécifique, le prêt affecté offre généralement un taux plus avantageux que le prêt personnel, notamment pour l’automobile ou les travaux. Mais il n’est validé qu’à condition que le bien soit effectivement acheté. En 2025, il continue d’offrir l’un des meilleurs rapports coût/efficacité pour les projets clairement définis.
Le microcrédit personnel en 2025
Destiné aux publics précaires ou exclus du système bancaire classique, ce type de prêt est plafonné (souvent autour de 3 000 €) avec des taux sont souvent plus bas que les taux du crédit renouvelable mais restent plus élevés que ceux des prêts bancaires classiques (en moyenne entre 4% et 8%). Il répond à des besoins spécifiques, mais reste marginal dans les comparatifs globaux. En 2025, il demeure une solution essentielle, bien que minoritaire, pour financer certains besoins précis.
La LOA et autres financements liés à un bien
Pas un crédit à la consommation au sens légal, mais un investissement locatif, la location avec option d’achat (LOA) concerne essentiellement les véhicules. L’utilisateur paie des mensualités pour un usage, sans en être propriétaire immédiat. Moins chère qu’un crédit auto classique à court terme, elle peut s’avérer coûteuse sur la durée. En 2025, la LOA reste populaire, mais demande toujours une vigilance sur son coût réel à long terme.
Quel est le taux actuel pour chaque type de prêt ?
Le taux d’intérêt (ou TAEG) est un bon indicateur de coût, mais il ne suffit pas pour déterminer s'il s'agit du prêt à la consommation le plus avantageux. D’autres éléments comme les frais de dossier ou l’assurance peuvent faire varier la facture.
Quel est le taux actuel pour un prêt personnel ?
En juillet 2025, les taux moyens constatés pour un prêt personnel varient entre 4,2 % et 6,8 %, selon les durées et les montants. Sur 24 mois pour 5 000 €, les meilleures offres frôlent les 4 % pour les profils les plus solides.
Taux observés sur les crédits renouvelables
Les crédits renouvelables affichent en moyenne des TAEG autour de 14 % à 20 %. Ce sont les plus élevés du marché. Ce niveau s’explique par le risque accru pour les établissements prêteurs et par la souplesse du produit.
Vous pouvez aussi consulter notre article dédié pour connaître les banques qui offrent les meilleurs taux en 2025.
Comparaison des TAEG moyens selon les durées
Plus un crédit est long, plus le TAEG a tendance à augmenter. Sur 12 mois, un prêt personnel peut descendre sous les 5 %, alors qu’au-delà de 48 mois, il dépasse souvent les 7 %.
Évolution des taux depuis 2024
Après une hausse continue en 2023-2024, les taux se stabilisent début 2025. Les politiques monétaires prudentes ont contribué à contenir la flambée. Toutefois, l’écart entre les différents types de crédits reste marqué.
Pour en savoir plus, consultez aussi notre article sur L'évolution des taux 2025 du crédit à la consommation.
Quel crédit est le moins cher à profil équivalent ?
À conditions similaires, les écarts de coût sont parfois très nets.
Comparaison à partir de profils types (montant 5000 €, durée 24 mois)
Pour un emprunt de 5 000 € sur 24 mois, un prêt personnel peut générer un coût total d’environ 300 à 450 €, tandis qu’un crédit renouvelable pour le même montant peut dépasser 800 à 1 000 €.
Le prêt affecté, notamment pour l'achat d'une voiture ou pour des travaux précis, peut afficher un coût total légèrement inférieur à un prêt personnel, grâce à ses taux souvent préférentiels (environ 3,5 % à 5,5 % pour les meilleurs profils en 2025).
Écarts de coût total (TAEG + frais annexes éventuels)
Les frais de dossier, parfois inclus dans le TAEG, parfois non, peuvent ajouter 20 à 100 €. L’assurance facultative peut également alourdir la facture. La lisibilité du prêt personnel reste un avantage notable.
Crédit renouvelable ou prêt personnel : que choisir ?
Si l’objectif est de maîtriser ses mensualités et d’éviter les mauvaises surprises, le prêt personnel reste à privilégier. Le crédit renouvelable peut convenir à un usage ponctuel, mais il coûte cher s’il est utilisé comme solution permanente.
Risques de surcoût à surveiller
Certains crédits conso réservent de mauvaises surprises : taux révisables, frais de report d’échéance, pénalités de remboursement anticipé, etc. Lire les conditions générales avant de signer reste essentiel.
Comment bien choisir son crédit à la consommation en 2025 ?
Avant de signer, mieux vaut s’interroger sur l’usage réel du crédit et comparer les offres sur des critères globaux, pas seulement le taux affiché.
Analyser son besoin (montant, durée, finalité)
Un crédit doit s’adapter à un projet. Inutile de s’endetter sur 5 ans pour un besoin de trésorerie ponctuel. Un prêt affecté peut être plus avantageux si le projet est défini.
Comparer les offres réelles, pas uniquement les taux affichés
Deux prêts avec le même taux peuvent ne pas coûter la même chose à cause des frais annexes ou des conditions d’assurance. Il faut toujours demander un exemple de coût total, personnalisé selon son profil.
S’appuyer sur une plateforme comme Youdge pour obtenir les taux mis à jour
Les plateformes de comparaison en ligne comme Youdge permettent d’accéder en temps réel aux meilleures offres selon son profil. Un bon réflexe pour éviter les taux dépassés ou les simulations trop optimistes.
En 2025, le prêt affecté reste généralement le crédit à la consommation le moins cher pour les projets précis (auto, travaux). En 2025, les taux pour les prêts affectés peuvent descendre autour de 3,5 % à 5,5 % selon le projet et le profil emprunteur. Le prêt personnel demeure globalement abordable et adapté aux projets diversifiés. En 2025, les taux moyens d’un prêt personnel varient généralement entre 4,2 % et 6,8 %. Le crédit renouvelable doit, quant à lui, être réservé aux besoins très ponctuels, faute de quoi son coût grimpe rapidement. En 2025, les taux des crédits renouvelables atteignent fréquemment entre 14 % et 20 %. La clé pour éviter les surcoûts inutiles : comparer les offres, simuler précisément votre crédit, et bien lire les conditions avant de vous engager.
La plateforme Youdge vous donne accès à un grand nombre de crédits à la consommation que vous pouvez comparer grâce à notre simulateur gratuit et sans engagement.
FAQ (Foire aux questions)
Quel est le taux moyen d’un prêt personnel en 2025 ?
Il oscille entre 4,2 % et 6,8 % selon les montants et durées. Les meilleurs profils peuvent bénéficier d’offres sous les 5 %.
Quel crédit conso est le plus facile à obtenir ?
Le crédit renouvelable est souvent plus accessible car il exige moins de justificatifs. Mais il coûte plus cher. Les plateformes comme Youdge simplifient aussi l’accès aux prêts personnels.
Pourquoi les crédits renouvelables sont-ils plus chers ?
Parce qu’ils présentent plus de risques pour les prêteurs et offrent une flexibilité qui se paie. Les taux sont révisables, et les remboursements étalés sur une durée imprécise.
Quels sont les frais cachés à surveiller dans un crédit conso ?
Frais de dossier, assurance, frais de retard ou de report d’échéance sont à surveiller particulièrement. Les pénalités de remboursement anticipé peuvent exister pour les crédits supérieurs à 10 000 €, mais sont généralement interdites pour les petits crédits à la consommation.
