L’amortissement est le remboursement progressif d’un capital emprunté par des paiements réguliers, réduisant la dette au fil du temps.
Il représente la part du capital remboursée à chaque échéance, distincte des intérêts qui constituent le coût du prêt. L’amortissement diminue le capital restant dû.
Dans un crédit immobilier, si vous remboursez 1 000 € par mois, une partie va au remboursement du capital (amortissement), l’autre aux intérêts. La part amortie augmente au fur et à mesure. Dans un crédit à la consommation de 10 000 € sur 48 mois, avec une mensualité de 250 €, une partie de cette somme rembourse le capital et l’autre correspond aux intérêts. Au début du crédit, la part d’intérêts est plus élevée. Avec le temps, la part dédiée à l’amortissement augmente, ce qui accélère la baisse du capital restant dû.
Bien comprendre l’amortissement permet d’apprécier la progression du remboursement et d’anticiper la fin du crédit.
Le calcul de l’amortissement est détaillé dans le tableau d’amortissement, document indispensable du prêt.
Cette part est indiquée dans le tableau d’amortissement joint à votre contrat, et elle augmente généralement au fil du temps tandis que la part des intérêts diminue.
Quand la part amortie augmente, la dette diminue plus rapidement, réduisant ainsi la part des intérêts calculés sur le capital restant dû.
