La mensualité est la somme versée chaque mois par l’emprunteur pour rembourser un crédit, comprenant une part de capital, des intérêts et parfois une assurance.
La mensualité correspond à une échéance de remboursement planifiée, le plus souvent mensuelle pour les crédits à la consommation et les prêts immobiliers. Son montant est prévu au contrat et peut rester fixe ou évoluer si des options de modulation sont prévues.
Pour un prêt personnel de 12 000 € sur 48 mois, une mensualité de 285 € peut regrouper le remboursement du capital, les intérêts et l’assurance emprunteur.
Le niveau de mensualité conditionne l’impact du crédit sur le budget mensuel et le taux d’endettement de l’emprunteur. Une mensualité mal adaptée peut entraîner des difficultés de paiement et des incidents bancaires.
Diminuer une mensualité allonge en général la durée du crédit et augmente le coût total du financement. À l’inverse, une mensualité plus élevée permet de rembourser plus vite et de payer moins d’intérêts.
Oui, si le contrat prévoit une option de modulation, de report ou de rééchelonnement des échéances.
Non, l’assurance peut être intégrée dans la mensualité ou prélevée séparément, selon les modalités du contrat.
