Crédit Auto ou LOA: que choisir pour financer votre voiture ?
Vous êtes sur le point d'acquérir un nouveau véhicule et hésitez entre un crédit auto traditionnel et une Location avec Option d'Achat (LOA), également connue sous le nom de leasing ? Comment prendre la meilleure décision ? Découvrez les informations essentielles sur ces options de financement et nos conseils pour faire le choix qui vous convient.
L'option du Crédit Auto
Pour commencer, il est important de connaître la première option de crédit pour une automobile qu'elle soit neuve ou d'occasion.
Définition et fonctionnement du crédit auto
Si vous envisagez de financer l'achat de votre prochaine voiture, le crédit auto pourrait être la solution. Il s'agit d'un prêt accordé par une institution financière, telle qu'une banque, dans le but spécifique d'acquérir un véhicule neuf ou d'occasion. Ce type de prêt est qualifié de "prêt affecté" car il est exclusivement dédié à l'achat de votre futur véhicule.
Les avantages du crédit auto
Opter pour un crédit auto présente plusieurs avantages. En choisissant ce mode de financement, vous devenez immédiatement propriétaire de votre voiture. Vous avez la liberté de la personnaliser, de la revendre, et vous n'êtes pas soumis à des contraintes de kilométrage, contrairement à la LOA.
Les inconvénients du crédit auto
Cependant, le crédit auto comporte quelques inconvénients à considérer. Il peut impacter votre capacité d'emprunt totale, ce qui peut être préjudiciable si vous prévoyez de contracter d'autres prêts, notamment pour un achat immobilier. De plus, les mensualités du crédit auto peuvent être plus élevées que celles de la LOA, nécessitant une gestion budgétaire rigoureuse.
LOA (Location avec Option d'Achat) ou Leasing
Définition et principe de la LOA
La LOA, ou leasing, est une forme de crédit à la consommation qui vous permet d'être locataire d'une voiture neuve ou d'occasion moyennant le paiement de mensualités. En optant pour la LOA, vous confiez la propriété du véhicule à une institution financière pour la durée du contrat. Vous n'êtes pas immédiatement propriétaire, mais vous avez l'usage exclusif. À la fin du contrat, vous avez la possibilité d'acheter la voiture si vous le souhaitez. Pour savoir de quelles pièces justificatives vous avez besoin et connaître tous les détails d'un contrat LOA, lisez aussi cet article.
Les avantages de la LOA
La LOA présente des avantages significatifs. Les mensualités sont généralement plus abordables que celles d'un crédit auto traditionnel, offrant une meilleure maîtrise des dépenses mensuelles. De plus, la LOA permet de renouveler régulièrement votre véhicule, avec souvent des services inclus tels que l'entretien et l'assurance.
Les inconvénients de la LOA
Cependant, la LOA comporte également des inconvénients. Vous n'êtes pas propriétaire du véhicule pendant la durée du contrat, et des contraintes de kilométrage et d'usure sont imposées. Le coût global d'une LOA peut être plus élevé que celui d'un crédit auto en raison de l'apport personnel initial et des mensualités.
Différences clés entre Crédit Auto et LOA
Les différences entre le crédit auto et la LOA résident dans les modalités de financement. Avec un crédit auto, vous devenez propriétaire sans apport initial important, tandis qu'avec la LOA, un apport est nécessaire, mais vous avez la possibilité d'acheter le véhicule à la fin du contrat.
Entre Crédit auto et LOA , Lequel choisir ?
Le choix entre le crédit auto et la LOA dépend de vos préférences et besoins personnels. Si vous souhaitez être immédiatement propriétaire et avoir une liberté totale sur votre voiture, le crédit auto est approprié. En revanche, si vous préférez renouveler fréquemment votre voiture avec des mensualités abordables, la LOA peut être la meilleure option.
Comparaison des Coûts
Comparer les coûts entre le crédit auto et la LOA est essentiel. Pour illustrer, prenons une voiture neuve à 24 500€. Avec un crédit auto, le coût total serait d'environ 25 600€, tandis qu'avec la LOA, il dépasserait 28 000€ en incluant l'apport initial.
Pourquoi choisir le Crédit Auto ?
Le crédit auto est optimal si vous souhaitez être immédiatement propriétaire, parcourez de longues distances chaque année, et désirez maîtriser vos dépenses.
Pourquoi choisir la LOA ?
La LOA est idéale si vous souhaitez renouveler fréquemment votre voiture, profiter de mensualités plus abordables, et envisagez d'acheter le véhicule à la fin du contrat.
Considérations Juridiques et Fiscales
Le crédit auto et la LOA ont des implications juridiques et fiscales. Des droits et devoirs s'appliquent, tels que le droit de rétractation et l'engagement à rembourser les mensualités. Des avantages fiscaux existent, notamment un abattement pour le crédit auto et des avantages spécifiques pour les professionnels en LOA.
Quand Opter pour le Leasing (LOA) ?
Le leasing présente des avantages pour les entreprises en préservant la trésorerie, lissant les dépenses, offrant des opportunités de renouvellement, et proposant des avantages fiscaux. Pour les particuliers, le leasing est avantageux pour des besoins temporaires sur quelques années.
Quand privilégier le Crédit Auto ?
Le crédit auto est recommandé pour les particuliers souhaitant acquérir une nouvelle voiture sans disposer des fonds nécessaires, voulant devenir propriétaires immédiatement, et parcourant de longues distances. Pour les professionnels, il offre une liberté de choix de modèle et des avantages fiscaux.
Comment choisir la meilleure option pour soi ?
Il n'y a pas de réponse universelle. La comparaison des offres de crédit auto et LOA est essentielle. Les outils de comparaison en ligne facilitent cette démarche en mettant en lumière des éléments tels que les mensualités, l'apport initial, la durée du crédit, et les taux d'emprunt. Une décision éclairée garantit une expérience positive avec votre nouvelle voiture.
Questions fréquemment posées au sujet du LOA
Comment acheter une voiture en Leasing/LOA?
Le Leasing, ou Location avec Option d'Achat (LOA) permet donc de louer tout en devenant propriétaire de son véhicule une fois le contrat arrivé à ton terme. Pour cela, il faut payer des mensualités pendant toute la durée du contrat, pour avoir l'option d'acquisition à son issue en payant une somme complémentaire définie au préalable. Voici comment procéder à l'achat d'une voiture en Leasing :
- Choisissez un véhicule via un simulateur de crédit auto : sélectionnez le modèle, la marque et les caractéristiques de la voiture que vous souhaitez acquérir.
- Choisissez ensuite la durée du contrat sur le simulateur : déterminez la période durant la quelle vous voulez louer cette automobile, généralement de quelques années.
- Négociez les termes du contrat : discutez des conditions de location, y compris les mensualités, l'apport initial et la valeur estimée de la voiture à la fin de la période de location, après avoir pris en compte la dépréciation et l'usure prévu à la fin de la période de location (autrement dit, sa valeur résiduelle).
- Signez le contrat une fois les termes convenus, auprès de la société de financement ou via notre simulateur Youdge sur une seule et même plateforme sans avoir à passer par un intermédiaires.
Peut-on vendre une voiture en Leasing/LOA ?
il est possible de vendre une voiture en LOA/Leasing, mais cela ne peut avoir lieu que sous certaines conditions, en respectant des étapes suivantes :
- Le solde actuel : par la société de leasing vous pouvez connaître le solde actuel du contrat, qui est indispensable pour revendre votre véhicule.
- Après avoir trouvé un acheteur, Informez la société de leasing de votre intention de vendre. Il est essentiel de vous informer des procédures spécifiques et des implications financières de votre vente.
- Paiement du solde de votre contrat de LOA.
- Procéder à un transfert de propriété : complétez les formalités nécessaires pour transférer la propriété de votre véhicule au nouvel acheteur.
LOA versus Crédit auto : en clair
En résumé, si vous privilégiez la propriété immédiate et à long terme de votre voiture, le crédit auto est le choix optimal. Si vous préférez conduire un véhicule neuf avec des mensualités abordables, sans vous soucier de la revente, la LOA pourrait être plus adaptée. Quoi qu'il en soit, la comparaison des offres et une analyse approfondie de vos besoins financiers vous permettront de faire un choix éclairé pour profiter pleinement de votre nouvelle acquisition. Il existe le LLD qui est une option de location longue durée sans option d'achat à l'issue du contrat. vous pouvez lire cet article sur le LDD pour en savoir plus.
