Tout sur la calculette de prêt immobilier
Lorsque vous effectuez une simulation en ligne pour un crédit immobilier, vous utilisez ce qu'on appelle une calculette. Cette dernière permet de déterminer de nombreux critères pour votre prêt. Mais de nombreuses personnes ne savent pas à quoi sert cette calculatrice. Youdge vous aide à mieux comprendre le fonctionnement de cet outil pour votre emprunt immobilier.
Qu'est-ce que la calculette de prêt immobilier ?
Si vous avez besoin de savoir comment financer votre projet immobilier, vous passerez par un simulateur en ligne. Youdge vous aide à réaliser cela grâce à un outil très performant qui vous permettra de connaître votre capacité d'emprunt : la calculette de prêt immobilier. Cet outil vous aidera à connaître de nombreux paramètres de votre prêt immobilier :
- Le montant de votre mensualité : vous pourrez estimer le coût total de vos mensualités en fonction de plusieurs paramètres, comme la somme empruntée, le taux et la longueur du prêt.
- Le somme empruntée : grâce à cet outil, vous pourrez définir la somme maximale que vous serez en capacité d'emprunter à la banque choisie.
- La durée du prêt : cet outil définira la longueur de votre crédit selon les mensualités que vous paierez et la somme d'argent empruntée.
- Le reste à payer : vous saurez rapidement combien vous devez rembourser à l'organisme financier.
- L'échéancier de vos mensualités : cet outil sera pratique pour établir un tableau d'amortissement de votre prêt immobilier.
Ce dernier point est très important afin d'évaluer le niveau des mensualités que vous devrez régler à l'établissement bancaire. Il faut savoir que la mensualité regroupe le remboursement du prêt, le montant des intérêts dus à l'établissement bancaire, mais aussi le coût de l'assurance emprunteur. Grâce au simulateur proposé par Youdge, vous pourrez déterminer la dépense mensuelle la plus juste pour votre emprunt.
Calculette de prêt immobilier : quelle utilité ?
Il est important de bien connaître tous les éléments du dossier pour effectuer une demande de crédit immobilier. Il est ainsi essentiel d'utiliser un outil dédié pour définir un emprunt, et ce, pour plusieurs raisons.
Connaître le montant possible à emprunter
Avant de se lancer dans un projet immobilier, il faut que vous sachiez combien vous pouvez emprunter. C'est ce qu'on appelle la capacité d'emprunt. Plusieurs critères vont déterminer cette dernière :
- Vos revenus : vous devez disposer d'un salaire régulier afin de rassurer la banque. Ce revenu est estimé en brut.
- Les salaires du co-emprunteur : si vous avez décidé de participer avec une autre personne, cela peut être une bonne idée. Il faudra toutefois un motif pour expliquer le rapport qui vous lie à cette personne (mariage, PACS…).
- Un apport personnel : il s'agit d'une somme d'argent qui vous permet de financer une partie du projet.
- Les charges du loyer : cela permet à l'établissement bancaire de déterminer si vous avez des finances assez solides pour emprunter.
Par exemple, vous et votre partenaire gagnez au cumulé 4000€, somme à laquelle il faut soustraire 500€ de crédit. Sachant que votre endettement ne doit pas dépasser les 35% de vos salaires, l'établissement bancaire vous demandera ainsi de payer 1225 euros par mensualité.
Estimer la durée du prêt immobilier
En connaissant la somme qu'il est possible d'emprunter, vous pourrez définir la durée de votre prêt sans que les dépenses mensuelles vous mettent dans une situation délicate. Il faut savoir qu'un prêt immobilier s'étale sur 25 ans maximum. Grâce à son outil de simulation, Youdge vous aidera à mieux estimer le nombre d'années d'emprunt. Cela vous aidera à déterminer le plafond des sommes que vous devrez payer chaque mois.
Visualiser le taux d'intérêt du prêt
Après avoir estimé la durée, vous devrez choisir le taux le plus adéquat pour votre projet. Les calculettes s'appuient sur le meilleur taux moyen du marché immobilier. Youdge va vous permettre de définir le taux annuel effectif global (TAEG) qui sera le plus à même de répondre à vos attentes selon les offres comparées.
Établir la meilleure mensualité pour votre crédit
Les dépenses mensuelles peuvent avoir un réel impact sur vos finances. Il est donc important de bien les connaître afin de ne pas se mettre dans une situation économiquement instable. Grâce à son outil en ligne, Youdge vous aide à mieux ajuster votre mensualité en fonction de votre budget et de votre situation. Vous pourrez ainsi calculer au plus près vos dépenses mensuelles et avoir une vue sur le long terme en ce qui concerne vos dépenses.
La calculette de crédit immobilier : le fonctionnement
Cet outil va vous permettre de définir les mensualités que vous devrez régler pour votre emprunt. En l'utilisant, vous pourrez ainsi connaître trois paramètres majeurs de votre prêt.
Le montant total du crédit
Vous pouvez indiquer la somme d'argent que vous souhaitez emprunter. Elle représente le coût de l'achat de votre bien immobilier en y ajoutant les frais annexes. D'autres dépenses peuvent être demandées, comme les frais de notaire, l'assurance obligatoire de prêt ou encore les taxes diverses.
Pour réduire le coût total, vous pouvez réaliser un apport personnel. Celui-ci est estimé à 10% du bien acheté minimum. Cela rassure les banques et vous offre l'assurance de disposer du prêt plus facilement. Lorsque vous passez par Youdge, qui vous permettra de savoir qui sera le mieux placé pour répondre à votre demande, pensez à bien déduire cet apport personnel.
La durée de l'emprunt
Lorsque vous utilisez cet outil, vous devez déterminer la durée de votre prêt. Celle-ci aura un impact certain sur vos mensualités. Bien sûr, le nombre d'années d'emprunt dépendra de la somme que vous aurez demandée. Il faut donc trouver un juste milieu et ne pas dépasser 35% du montant de vos salaires pour votre endettement.
Si, par exemple, vous empruntez 270 000€ sur 25 ans à un taux de 1,34%, vous devrez payer 1017,56€ par mois. Cette dépense mensuelle comprend le capital restant ainsi que les intérêts dus à la banque. Plus le temps passera, plus vous constaterez que les intérêts diminuent. En effectuant votre simulation sur Youdge, à vous de décider du nombre d'années pendant lesquelles vous souhaitez effectuer le remboursement de votre prêt.
Le taux du prêt
Cet outil permet de déterminer son taux d'intérêt. Sur le marché, celui-ci est au plus bas en ce moment. C'est donc une bonne idée d'effectuer une comparaison des offres proposées grâce au TAEG. Grâce à ses nombreux partenariats signés avec les meilleurs acteurs comme Cofinoga ou encore FranFinance, Youdge va ainsi vous éclairer sur la meilleure option à choisir pour le pourcentage de votre crédit immobilier.
Pourquoi simuler son prêt immobilier avec cet outil ?
Youdge est là pour vous simplifier la vie. En réalisant une comparaison des offres, vous aurez ainsi l'assurance d'en savoir plus sur les propositions effectuées par chaque établissement bancaire. Les banques vous offrent la plupart du temps des conditions de prêt différentes. Toutes ne se valent pas. Il est donc intéressant de connaître la solution la plus adaptée à votre situation.
Avec une calculatrice, vous pouvez affiner vos critères de recherche. Vous êtes en mesure de définir le montant souhaité, le nombre d'années ou encore le taux d'intérêt souhaité. Tout ceci vous donnera une idée du coût total de vos mensualités pour votre projet immobilier. Cela vous permettra de mieux déterminer le choix de votre banque. Youdge vous aide dans cette démarche en vous mettant en contact avec l'organisme financier choisi afin que ce dernier revienne vers vous pour signer la proposition.
Déterminer son prêt en ligne permet d'avoir une vision à long terme sur le pourcentage d'endettement, mais aussi sur les dépenses mensuelles. Vous pourrez ainsi mieux structurer votre budget.
Les autres calculs de prêt immobilier
En plus du calcul de la mensualité, cet outil permet d'effectuer d'autres opérations.
Le calcul de la capacité d'emprunt
En indiquant votre mensualité voulue, la durée et le taux du prêt, vous saurez quel montant vous pourrez emprunter. Cette possibilité vous permet de maîtriser vos finances de manière raisonnée. Vous connaissez ainsi votre reste à vivre voire vos possibilités d'épargne. Vous devez connaître la somme que vous pouvez demander avant de vous lancer.
L'outil spécifique au prêt à taux zéro
Cet outil vous permet de définir les droits auxquels vous êtes éligible en complément de votre emprunt. Grâce à lui, vous pourrez ainsi réduire votre crédit.
Le calcul de votre taux d'endettement
Vous saurez à quelle hauteur vous pourrez vous endetter en contractant un prêt immobilier. Cet outil met en effet en parallèle vos crédits en cours et vos revenus. Pour ne pas dépasser votre pourcentage d'endettement, il doit être de 33% et bientôt 35% à partir du 1er janvier 2022. Cet outil vous permettra de mieux gérer vos finances.
L'estimation des frais de notaire
De nombreuses dépenses sont nécessaires dans l'acquisition d'un bien immobilier. Parmi elles figurent les frais de notaire. Ceux-ci dépendent du montant et du bien immobilier. Avec cet outil, vous pourrez savoir en quelques clics à combien ils vous reviendront.
La calculette de prêt immobilier est donc un outil très pratique qui vous donne l'assurance de connaître avec une grande précision vos possibilités pour financer votre projet. La simulation en ligne de votre crédit vous aidera ainsi à définir exactement la mensualité voulue, la durée et le taux du prêt. En passant par Youdge, vous saurez de manière précise combien vous pouvez emprunter pour votre projet immobilier.
