Comment obtenir un crédit auto en étant étudiant ?

L'achat d'une voiture peut grandement faciliter vos déplacements en tant qu'étudiant, que ce soit pour aller à l'université ou pour vos activités personnelles. Cependant, financer une nouvelle voiture peut représenter un défi budgétaire. Heureusement, plusieurs options de crédits pour l'achat d'un véhicule sont disponibles pour vous. Cet article vous guidera à travers les différentes options de crédit, les avantages qu'elles offrent, et les étapes à suivre pour obtenir un prêt auto en tant qu'étudiant.

Les différents types de crédits

Crédit personnel non affecté

Le prêt personnel non affecté peut être utilisé pour divers projets, y compris l'achat d'une voiture. Il offre plus de flexibilité car les fonds peuvent également servir à financer d'autres besoins comme l'achat de matériel informatique, la location d'un appartement, ou le paiement des frais de scolarité.

Ce type de crédit est souvent plus accessible pour vous, car il ne nécessite pas de justifier l'utilisation des fonds.

Crédit-ballon

Le crédit-ballon fonctionne sur le principe du leasing avec une option d'achat. Vous payez des mensualités réduites et une dernière mensualité élevée (le "ballon") pour acquérir la voiture à la fin du contrat. Cette solution peut être intéressante si vous souhaitez une faible mensualité, mais elle nécessite souvent un apport initial de 10 à 20 % du prix du véhicule. Tandis qu'un crédit auto classique offre la simplicité du paiement fixe, le crédit ballon offre des mensualités réduites avec un paiement final plus important. Pour en savoir plus, lire aussi :Crédit Auto ou LOA: que choisir pour financer votre voiture ?.

Crédit auto sans apport

Le crédit auto sans apport permet de financer l'intégralité du prix de la voiture sans aucun versement initial. Ce type de crédit auto est particulièrement adapté aux étudiants sans grandes économies. Ses conditions sont flexibles, avec des taux d'intérêt compétitifs et des durées de remboursement adaptées à la capacité financière des étudiants.

Avantages et inconvénients des crédits quand on est étudiant

Flexibilité des remboursements

Certains crédits permettent de différer le début des remboursements jusqu'à la fin de vos études, ce qui aide à mieux gérer votre budget, c'est le cas du crédit personnel non affecté et crédit classique affecté.

Conditions adaptées

Dans le cas du crédit personnel non affecté et prêt personnel classique affecté, les banques proposent souvent des taux attractifs et des durées de remboursement prolongées pour les étudiants, rendant le crédit plus accessible.

Sans apport personnel

Beaucoup de crédits accessibles aux étudiants ne nécessitent pas d'apport initial, comme le crédit personnel non affecté, ou le crédit auto sans apport : ce qui est avantageux si vous n'avez pas de grandes économies.

Les inconvénients 

• Taux d'intérêt variable : Les taux peuvent varier de 0 à 3,5 %, voire plus pour les prêts non affectés, rendant le coût total du crédit incertain.
• Durée de remboursement limitée : Certains crédits, notamment à taux 0 %, ont une durée de remboursement limitée à 2 ans, ce qui peut augmenter les mensualités.
• Frais supplémentaires : Les crédits affectés et les crédits-ballon peuvent inclure des frais de dossier et d'autres coûts supplémentaires, augmentant le coût total de l'emprunt.

Obtenir un crédit pour l'achat d'une voiture en tant qu'étudiant

Avant de choisir un crédit, il est important d'évaluer vos besoins en matière de véhicule. Les citadines et les voitures électriques sont souvent des choix judicieux en raison de leur faible consommation de carburant et de leur coût d'entretien réduit. Il est également essentiel de prendre en compte le coût total, y compris l'assurance et l'entretien.

Comparer les offres 

Utiliser des simulateurs en ligne permet de comparer facilement les différentes offres de crédit. Les outils comme le simulateur de Youdge peuvent aider à trouver les meilleures options en fonction de votre profil. Il suffit de renseigner les informations personnelles et les détails du projet dans un moteur de recherche pour faire ressortir en quelques secondes les meilleures offres de crédit auto sur le marché​.

Que dois-je mettre dans mon dossier ?

Pour obtenir un crédit, il est nécessaire de préparer un dossier en tant qu’étudiant comprenant :

• Justificatifs de revenus (éventuellement)
• Bulletins scolaires
• Attestation de bourse (éventuellement)
• Relevé de compte
• Carte d'étudiant
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois
• Pièce d'identité valide​​.

Négocier les conditions

Il est conseillé de contacter plusieurs établissements pour négocier les meilleures conditions possibles, en prenant en compte le taux d'intérêt, la durée de remboursement, et les éventuelles options de différé. Les banques sont souvent disposées à offrir des conditions avantageuses pour fidéliser de futurs clients. Dans le cas d’un étudiant, il est crucial de vérifier si des facilités de paiement adaptées sont proposées, telles que des reports d'échéance ou des remboursements anticipés sans frais.

Comment optimiser mon crédit auto en tant qu’étudiant ?

Utiliser les simulateurs de prêts en ligne. Cela permet de comparer rapidement les offres disponibles. Les simulateurs en ligne spécialisés sont très utiles pour gagner du temps et faire des économies sur les frais de déplacement, comme ceux de Youdge ou de Meilleur Taux.

Consulter aussi les avis clients en ligne, les retours d'expérience peuvent fournir des informations précieuses sur la qualité des services des banques.

Crédit auto pour l'achat d'une voiture d'occasion

L’achat d’une voiture d’occasion est souvent une solution plus économique pour un étudiant, car les prix sont généralement plus bas que ceux des véhicules neufs. Le crédit auto d’occasion fonctionne de manière similaire aux prêts pour les voitures neuves, mais avec des conditions adaptées. Vous pouvez bénéficier de mensualités réduites et d’une durée de remboursement flexible. De plus, certaines banques proposent des taux compétitifs pour ce type de prêt. En étudiant bien les offres, vous pouvez trouver un financement adapté à vos ressources.

Avant de contracter un prêt pour une voiture d’occasion, il est important de vérifier les détails suivants :

• L’âge du véhicule : Les banques peuvent imposer des limites sur l’âge ou le kilométrage du véhicule pour l'éligibilité du crédit.
• Le taux d'intérêt : Les prêts pour voitures d’occasion ont parfois des taux légèrement plus élevés que ceux pour les véhicules neufs, mais il est possible de négocier.
• L'entretien et les coûts futurs : Une voiture d’occasion peut nécessiter plus de frais d’entretien à long terme, ce qui doit être pris en compte dans votre budget global.

Les prêts sans apport sont également disponibles pour les voitures d’occasion, ce qui est avantageux pour les étudiants n’ayant pas d’économies initiales.

En tant qu’étudiant, voici quelques expériences fréquentes :

Frais cachés et conditions strictes 

De nombreux étudiants rapportent avoir été confrontés à des frais cachés et des conditions de remboursement strictes qu'ils n'avaient pas bien compris initialement. Assurez-vous de lire attentivement toutes les conditions et clauses du contrat de prêt. N'hésitez pas à poser des questions à votre conseiller bancaire pour clarifier tout ce qui semble ambigu.

Délais de traitement prolongés

Certains jeunes emprunteurs ont constaté des délais de traitement prolongés pour l'approbation de leur crédit auto. Commencez vos démarches de demande de crédit bien avant la date prévue pour l'achat du véhicule afin d'éviter les retards.

Difficulté à obtenir un crédit sans garant

Les étudiants mentionnent souvent la difficulté d'obtenir un crédit sans un garant ou une source de revenu stable. Si possible, trouvez un proche ou un parent prêt à se porter garant de votre prêt. Sinon, explorez les options de crédits spécifiquement conçus pour les étudiants, qui peuvent avoir des conditions plus souples.

Lire attentivement le contrat

Vérifiez chaque clause du contrat et demandez des clarifications si nécessaire. Assurez-vous de comprendre parfaitement les termes et conditions avant de signer.

Éviter les offres trop attractives

Méfiez-vous des crédits avec un TAEG très bas qui peuvent cacher des conditions restrictives, comme une durée de remboursement très courte ou l'absence de possibilité de différé.

En bref : Acheter une voiture à crédit en tant qu’étudiant

Vous avez plusieurs options de crédit pour financer l'achat d'une voiture. En évaluant soigneusement votre situation financière et en comparant les offres, vous pouvez trouver une solution adaptée à vos besoins, tout en bénéficiant de conditions flexibles et avantageuses.

Que ce soit un crédit classique, un crédit personnel non affecté, ou un crédit-ballon, ou le crédit auto sans apport, chaque type de prêt offre des avantages spécifiques. En suivant les conseils pratiques et en préparant un dossier solide, vous pouvez réussir à obtenir le financement nécessaire pour votre première voiture​ (Étudiant.gouv)​.

Pour des informations complémentaires et des outils de simulation de crédit, vous pouvez également consulter notre page dédiée au crédit automobile et au comparateur de crédit auto.