- Le guide du crédit conso
Prêt Etudiant
Être étudiant implique de faire quotidiennement ou ponctuellement de nombreuses dépenses qui peuvent vite devenir insupportables sans appui financier : logement, frais de scolarités, dépenses liées à la vie courante…
Prêt senior
La retraite est l'occasion pour beaucoup de personnes de concrétiser des projets de vie qu'ils n'ont pas eu jusque là le temps de réaliser.
Le crédit mariage
Pour votre projet de vacances inoubliables, le crédit voyage peut vous aider à explorer votre destination de rêve sans attendre. Découvrez comment obtenir un crédit voyage plus avantageux pour vous.
Crédit voyage
Encore appelé crédit loisirs par certains établissements, le crédit voyage est en réalité une forme de crédit à la consommation.
Crédit pour une piscine
Financer la construction d'une piscine nécessite un budget important. Pour y arriver sans vider son compte épargne, l'une des solutions les plus simples est la souscription d'un crédit piscine.
Microcrédit
Tout aussi rapide que le crédit express, le mini-crédit s’adapte aux besoins financiers aux montants plus modestes. Découvrez comment il peut vous aider à réaliser vos projets personnels, et même entrepreneuriaux.
Pret Vert travaux
Le Prêt vert travaux s’envisage lors de la rénovation énergétique de votre domicile. Il comporte de nombreux avantages économiques et écologiques, notamment pour l’installation de panneaux solaires. Découvrez vite les modalités de ce crédit aux nombreux avantages !
Crédit express
Le crédit express a l’avantage d’être un financement ultra rapide et flexible aux formalités simplifiées et accessibles à un grand nombre de potentiels emprunteurs. Suivez notre guide pour découvrir qui peut en bénéficier, si ses taux sont élevés ou si vous avez besoin de nombreux justificatifs.
Crédit sans justificatif
Nommé “sans justificatif” parce qu'il vous autorise à garder secret le projet pour lequel vous demandez votre crédit en ligne, le crédit sans justificatif a l’avantage d’une grande liberté et de démarques réduites. Découvrez son plafond, ses mensualités et toutes les modalités.
Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une gamme de crédit flexible qui s’envisage pour faire face aux dépenses imprévues. On vous dit tout sur ses conditions, et comment y souscrire de manière responsable.
Prêt travaux
Plusieurs options de crédit travaux s’offrent à vous dès lors que vous décidez de vous lancer dans votre projet de travaux. Qu’il s’agisse de refaire votre salle de bain, de rénover votre cuisine ou encore de travaux de plus grande envergure, le prêt travaux prévoit des dispositifs vous permettant de vous financer. Apprenez comment y souscrire pour bénéficier aux mieux de ses avantages.
Crédit auto
Spécialement destiné à l’achat de votre véhicule neuf ou d’occasion, le crédit auto est souvent plus avantageux qu’un prêt personnel non affecté. On vous explique la marche à suivre pour l'obtenir dans les meilleures conditions.
Prêt personnel
Le rôle de ce crédit conso polyvalent est de vous permettre de réaliser divers projets (voyage, événement, loisirs ou études, pour ne citer qu’eux). Découvrez quels sont les différents types de prêts personnels, ceux qui nécessitent plus de justificatifs, leurs avantages et comment obtenir le plus avantageux.
Rachat de crédit
Le rachat de crédit est un atout de taille pour réduire vos mensualités et bénéficier d’une baisse de taux intéressante si vous avez déjà plusieurs crédits en cours. Découvrez comment cette solution peut vous aider.
Du crédit loisirs au financement express d'événements spéciaux, trouvez la solution qui vous convient.
Optez pour un avenir plus vert et faites des économies.
Simplifiez vos finances en réduisant les mensualités ou en regroupant les prêts grâce à des solutions de rachat.
Modernisez votre espace avec le crédits travaux, couvrant tout, des cuisines aux piscines.
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Travaux toiture et entretien charpente
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Travaux de chauffage - modernisation chaudières
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Travaux climatisation et ventilation personnalisée
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Travaux piscine, aménagement et rénovation
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Travaux de revêtement plafond et cloisons
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Travaux cuisine (conception et rénovation)
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Travaux peinture et tapisserie
Réalisez vos envies d'auto ou moto avec tous types de crédits auto, neufs, d'occasion ou pour des réparations.
Prêt personnel ou crédit renouvelable ? Telle est la question que se pose l’emprunteur ou le consommateur avant de souscrire un crédit à la consommation ou de réaliser un achat important. Pour bien choisir son crédit, il convient donc de bien connaître les caractéristiques de ces deux prêts garantis par la loi Lagarde, et leurs principales différences. Retrouvez aussi notre guide entièrement dédié au Crédit conso pour retrouver toutes les informations détaillées sur ce stype de crédit.
Différences prêt personnel – prêt renouvelable
Prêt personnel et crédit renouvelable sont deux formes différentes de crédit à la consommation.
Prêt personnel : définition
Le prêt personnel est un crédit à la consommation classique, affecté le plus souvent à un usage précis : financement voyage, crédit mobilier… Dans la mesure où il est destiné au financement d’un bien précis, tous ces paramètres peuvent être facilement déterminés en amont : le montant emprunté est parfaitement connu et il ne reste alors qu’à choisir la durée en fonctions des mensualités et du taux d’intérêt.
Pour un vrai comparatif crédit, il est conseillé de toujours vérifier le TAEG ou taux annuel effectif global, ainsi que le montant total du coût du crédit consommation.
Crédit renouvelable : définition
Le crédit renouvelable repose sur une autre philosophie et offre beaucoup plus de souplesse. Au sein d’une enveloppe déterminée, vous puisez au fur à mesure les sommes dont vous avez besoin : c’est de l’argent disponible en permanence, pour saisir les bonnes affaires et les bons plans. Si vous n’utilisez pas la réserve, vous ne payez rien, c’est gratuit. Sinon, le capital est reconstitué au fur à mesure du remboursement des mensualités.
S’agissant d’un crédit souple, rien n’empêche d’ailleurs de rembourser plus vite qu’initialement prévu : vous pouvez ainsi moduler la durée totale de remboursement du crédit.
Critères de choix entre un crédit renouvelable et un prêt personnel
Objet du crédit consommation
Si vous avez un projet figé, non évolutif, le crédit personnel reste souvent la meilleure solution.
Si vous avez un projet évolutif, si vous avez envie d’achats coup de cœur, ou si vous souhaitez pouvoir bénéficier de bons plans et de bonnes affaires, le crédit renouvelable constitue l’une des meilleures solutions : c’est souple et utilisable quand vous le souhaitez.
Durée du crédit consommation
Un crédit personnel a une durée déterminée : si vous souhaitez emprunter un autre montant, ou si vous souhaitez emprunter une fois le crédit remboursé, vous devez reprendre la procédure à zéro. Constituer un dossier de prêt est souvent long, fastidieux et couteux.
Inversement, le crédit renouvelable peut avoir une durée "illimitée" : vous pouvez souvent le mettre en repos plusieurs mois ou plusieurs années, puis utiliser votre argent disponible quand vous le souhaitez. Inutile de recommencer un dossier, c’est le même prêt qui perdure. Sachez toutefois que les délais de remboursement sont désormais limités en durée, depuis la loi Lagarde.
Taux crédit consommation
Dans tous les cas, il convient de comparer ce qui est comparable, avec le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et les mêmes options d’assurance emprunteur. Pour le crédit renouvelable, le cout total du crédit dépend aussi de votre capacité à rembourser vite : si vous remboursez plus que la mensualité demandée, votre capital se reconstitue plus vite et le coût total de votre crédit baisse. C’est aussi une façon de mieux gérer son crédit et il ne faut donc pas simplement s’arrêter au simple taux d’un crédit renouvelable.
Crédit consommation : protection du consommateur
Pour tout crédit à la consommation, la loi Lagarde portant réforme du crédit à la consommation protège parfaitement l’emprunteur. Outre le fait qu’elle a supprimé l’appellation crédit revolving, tout emprunteur d’une somme supérieure à 1000 euros doit avoir le choix entre les deux offres de crédit à la consommation : soit un crédit renouvelable, soit un prêt personnel. De manière à ce qu’un emprunteur mauvais gestionnaire ne soit pas piégé par sa négligence, la loi Lagarde limite d’autre part la durée du crédit : 36 mois pour moins de 3000 euros, 60 mois pour plus de 3 000 euros. Tout en conservant la souplesse du crédit renouvelable, la loi Lagarde en borne donc les excès et les éventuels dangers de surendettement : pour un emprunteur responsable, c’est donc la garantie d’avoir une formule souple et adaptée à ses envies : c’est l’intérêt d’un crédit à consommer sans modération !
