Faire un Credit auto sur 60 mois au meilleur taux
Le prêt auto sur 60 mois est l'une des formules de crédit les plus demandées actuellement par les particuliers qui recherchent un financement pour concrétiser leur projet d'achat de véhicule. Lorsqu'il est correctement choisi, ce crédit personnel automobile offre un excellent compromis entre les mensualités à payer et le coût global du prêt. Découvrez dans ce guide de Spotilent tout ce qu'il y a à savoir au sujet du prêt auto sur 60 mois.
Qu'est-ce que le prêt auto sur 60 mois et quels sont ses avantages ?
Comme son nom l'indique, le crédit auto sur 60 mois est un prêt à la consommation dont la durée de remboursement est fixée à 5 ans. Cette formule de financement longue durée est proposée par une grande majorité de banques et des organismes de crédit. On la retrouve également auprès de certains concessionnaires. Si le coût total de ce prêt auto peut sembler assez cher à première vue, il s'agit en réalité d'une solution qui favorise les emprunteurs à plus d'un titre.
Des mensualités supportables
L'avantage principal du prêt auto sur 60 mois est lié à ses mensualités. En effet, avec ce type de crédit, le montant à rembourser chaque mois est beaucoup plus supportable que celui des prêts à courte durée (12, 24 et 36 mois). Même si le taux proposé est plus élevé, la longue durée de remboursement permet à l'emprunteur de ne pas trop sentir le poids de cette charge supplémentaire sur ses finances.
Pour illustrer, prenons l'exemple de deux particuliers qui souhaitent emprunter 10 000 euros chacun :
- Le premier obtient le prêt sur une durée de 12 mois avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 1 %, soit le meilleur taux du marché pour ce montant
- Le second emprunteur quant à lui obtient son prêt sur une durée de 60 mois avec un TAEG de 2,90 %, correspondant également au meilleur taux du marché pour ce type de prêt
Le calcul des mensualités donne 841 euros/mois pendant 1 an pour l'emprunt à court terme, contre 171 €/mois pour le crédit auto sur 60 mois.
De toute évidence, la seconde option est bien plus intéressante si l'on souhaite obtenir un crédit dont le remboursement ne grèvera pas trop les finances du foyer chaque mois.
Un taux raisonnablement bas
Lorsqu'on le compare à des durées plus longues (72 ou 84 mois), le prêt auto sur 60 mois est clairement le meilleur choix. En effet, au-delà de 5 ans, le taux TAEG applicable au prêt auto augmente significativement. L'écart peut atteindre 90 % dans certains cas.
Comment obtenir le meilleur taux ?
Pour minimiser le coût global d'un crédit auto sur 60 mois, il faut l'obtenir à un taux faible. Pour cela, l'emprunteur peut utiliser un comparateur d'offres ou retarder son projet d'achat pour profiter d'une promotion.
Utiliser un comparateur d'offres de crédit auto en ligne
Le meilleur moyen d'obtenir un taux raisonnablement bas pour le financement de votre projet est d'utiliser un comparateur en ligne. Cet outil permet de confronter les offres des principaux acteurs du marché afin de trouver rapidement le prestataire qui propose les conditions de prêt les plus avantageuses : taux TAEG, montant maximal de l'emprunt, modalité d'obtention…
Avec Youdge, vous pouvez trouver en quelques clics l'offre de crédit la plus adaptée à vos besoins. Notre comparateur en ligne ultra rapide vous donne la possibilité de confronter les propositions de plus d'une vingtaine de banques et d'organismes financiers fiables et de faire votre choix en toute transparence. Le processus en trois étapes (remplissage du formulaire, comparaison des offres, soumission de la demande et réponse de principe immédiate) qui vous est proposé vous permet de gagner un temps précieux dans votre processus de demande de prêt auto.
Plus qu'un simple comparateur, Youdge vous accompagne jusqu'à l'obtention effective de votre financement auto. De la demande au déblocage des fonds, tout se déroule directement en ligne et la protection de vos données est garantie.
Profiter des promotions
Si l'achat d'un véhicule n'est pas très urgent pour vous, vous pouvez patienter pour profiter des offres promotionnelles que proposent périodiquement les organismes de crédit. En période de promotion, il est possible de profiter de réduction allant jusqu'à 0,20 % sur le TAEG normal. Il faut tout de même faire particulièrement attention aux conditions qui accompagnent ces offres promotionnelles, car elles ne sont pas toujours à l'avantage de l'emprunteur.
Crédit auto sur 60 mois : quels sont les points de vigilance ?
Lors de la demande d'un crédit sur 60 mois pour financer l'achat d'un véhicule, les points suivants sont à surveiller de très près :
- Le type de taux proposé
- Les pénalités de remboursement anticipé
- L'assurance emprunteur facultative
- Les modalités de déblocage des fonds
Le type de taux
Un crédit auto peut avoir un taux fixe ou variable. Dans le premier cas, le plus courant, les mensualités de remboursement du crédit sont identiques du début jusqu'à la fin du contrat. Le coût total du financement est aussi calculé et connu à l'avance. Par contre, si le taux est variable, les mensualités fluctuent tout au long de la durée du contrat selon l'évolution du marché. Cette dernière option n'est pas conseillée pour un prêt auto sur 60 mois, car elle est moins transparente et plus risquée. Le prêt à taux fixe est donc à privilégier pour l'achat de votre voiture.
Les pénalités de remboursement anticipé (PRA)
Certaines offrent de prêt auto à long terme s'accompagnent de pénalités de remboursement anticipé. Ces pénalités peuvent atteindre 1 % du capital emprunté selon la durée restante avant la fin du prêt. Les PRA font grimper le coût total de l'emprunt en cas de remboursement anticipé. Par conséquent, il vaut mieux éviter de signer un contrat de prêt longue durée s'il contient une telle clause. Avec quelques recherches, vous pouvez trouver un organisme financier fiable qui n'applique pas de pénalité de remboursement anticipé.
L'assurance emprunteur facultative
Légalement, la souscription d'une assurance emprunteur n'est pas obligatoire dans le cadre d'un crédit automobile sur 60 mois. Cependant, il n'est pas rare qu'une offre de crédit en fasse un composant obligatoire. L'emprunteur est ainsi appelé à souscrire à l'assurance proposée par la banque ou l'organisme de crédit, au risque de ne pas se voir accorder le prêt. Lorsqu'une telle situation se présente, la loi vous autorise à refuser le contrat d'assurance qui vous est proposé par le prêteur (loi Lagarde du 1er juillet 2010). Vous êtes libre de faire jouer la concurrence afin de choisir une offre qui vous semble plus convaincante. Il est également possible d'utiliser un comparateur en ligne pour accélérer cette étape.
Les modalités de déblocage des fonds
Les modalités de déblocage des fonds après obtention d'un crédit automobile peuvent varier d'un organisme financier à l'autre. Certaines banques observent un délai de 14 jours (correspondant au délai légal de rétractation au sens de la loi Hamon de 2014) avant de mettre la somme empruntée à disposition du débiteur. Dans d'autres établissements, ce délai est de 7 jours. D'autres encore acceptent les demandes de mise à disposition immédiate et débloquent les fonds sous 72 h.
Il est donc important de vous renseigner en amont pour savoir à quelle catégorie appartient l'organisme de crédit sur lequel vous avez porté votre choix. Chez Youdge, toutes les offres que nous vous proposons sont éligibles à une demande de déblocage rapide des fonds. N'hésitez donc pas à passer par notre comparateur pour financer votre projet urgent d'achat de véhicule.
Comment souscrire un crédit auto sur 60 mois ?
Les étapes à suivre pour la souscription d'un crédit auto sur 60 mois sont les mêmes que celle d'un prêt personnel auto classique. Il faut choisir la voiture, soumettre une demande de prêt et effectuer les démarches administratives.
Choisir la voiture et connaître son prix
Le crédit auto est accordé par la banque pour un objectif précis et déterminé : l'achat d'une voiture. Par conséquent, avant de se lancer dans la recherche d'une offre de prêt intéressante, il faut déjà connaître le modèle de véhicule souhaité et son prix. Que ce soit pour un achat de voiture neuve ou d'occasion, une preuve de l'objet de la dépense devra être transmise à l'établissement de crédit dans le dossier de prêt.
Évaluer sa capacité d'endettement
La capacité d'endettement fait référence à la somme qu'un emprunteur est en mesure de rembourser (et donc d'emprunter) compte tenu de sa situation financière à un instant T. C'est un élément important à prendre en compte avant de s'engager pour un prêt auto long terme, car votre solvabilité en dépend. Idéalement, le taux d'endettement (somme des charges ÷ revenus) à ne pas dépasser est de 33 %. N'hésitez pas à faire en amont une simulation de crédit auto afin d'estimer le montant de vos futures mensualités en fonction de votre besoin de financement.
Soumettre le dossier de demande de prêt à la banque
Un dossier complet de demande de prêt doit être soumis à la banque après la réponse de principe. Ce dernier doit inclure une copie de la pièce d'identité du demandeur, un justificatif de domicile récent, un justificatif de revenus et une preuve de la dépense. Lorsque la demande est approuvée, le contrat de prêt est envoyé à l'emprunteur qui doit le signer pour officialiser l'accord.
À titre informatif, le prêt peut être annulé si l'achat du véhicule n'a plus lieu dans un délai de 14 jours après la signature du contrat.
Quelles précautions avant d'effectuer ce prêt personnel ?
Un crédit auto sans justificatif est moins sécuritaire qu'une autre solution d'emprunt. Il faut prendre plus de précautions avant de se lancer dans ce projet automobile. Vous devez donc vous poser les bonnes questions : votre situation vous permet-elle d'effectuer ce prêt personnel ? À quelle hauteur devez-vous fixer les mensualités et le taux d'intérêt de l'emprunt ? De quel montant avez-vous besoin ?
Si vous souhaitez emprunter 10 000 € pour l'achat d'un véhicule ou pour tous les frais inhérents, demandez la somme à l'euro près, car vous devrez calculer votre capacité d'endettement. Cette dernière ne doit pas dépasser les 33 % du montant de vos revenus. Cela vous permettra de voir si vous êtes en capacité ou non de remboursement.
Pour toutes ces interrogations, Youdge vous rassure dans ces démarches en vous permettant de répondre à ces questions. Grâce à son simulateur de crédits, Youdge vous permet de définir de manière précise tous les critères dont vous avez besoin pour choisir une offre en particulier.
Un crédit auto sans justificatif est ainsi une solution très intéressante si vous souhaitez bénéficier d'une somme d'argent rapidement pour réaliser votre projet automobile. Avec son taux fixe et garanti, sa souplesse ou encore la possibilité d'utiliser l'argent pour financer tout ce qui a trait à la voiture (achat d'un nouveau modèle neuf ou d'occasion, assurance, réparation…), ce prêt personnel est idéal pour les particuliers. Passez par Youdge pour effectuer une simulation et déterminer le contrat le plus adapté parmi les meilleures offres du marché.
