Quels sont les meilleurs organismes de crédit en ligne pour 2024 ?

Vous souhaitez faire un crédit en ligne mais vous avez du mal à choisir parmi la variété des organismes prêteurs ? Découvrez notre comparatif des organismes de crédit en ligne en France pour 2024.

Trouver l’établissement prêteur adapté à ses besoins n’est pas chose aisée puisqu’il en existe un grand nombre. Compte tenu des multiples solutions qui existent sur en ligne, il vaut mieux avoir une vision globale de l'offre française. Cet article fournit un comparatif des principaux acteurs du marché du crédit sur la base de différents critères objectifs.

Qui sont les principaux prêteurs en France ?

Que ce soit pour financer un projet ou pour un besoin en trésorerie, le choix d’un organisme de crédit en ligne ne s’improvise pas et de nombreux paramètres sont à prendre en compte. 

Le prêt en ligne permet à un particulier de souscrire une offre depuis son domicile, sans avoir à se déplacer. Toutes les démarches, de l’envoi du dossier à la signature du contrat, peuvent être effectuées en ligne. Cette solution est particulièrement adaptée aux personnes qui ont besoin d’un prêt rapidement.

Cette solution facilite l’obtention d’un prêt par ceux qui ont besoin d’un rapide. Hormis cette caractéristique, le crédit en ligne est en tous points similaire à un crédit classique et est encadré par la même réglementation. Ces établissements mettent en place des mécanismes de remboursement avec des taux qui leur sont propres, dans le strict respect de la loi. En France, il existe plusieurs institutions financières qui jouent le rôle d’organisme de crédit.

En France, le marché du crédit en ligne est partagé entre trois grands types d’acteurs : les courtiers en ligne, comme Ymanci ou Premista, les banques en ligne, telles que BforBank ou My Money Bank, et les sociétés de microcrédit, notamment représentées par FLOA, Cetelem et Cofidis.

Ainsi, on distingue plusieurs types de banques 

• Les banques coopératives sont détenues par leurs clients et représentent 50 % des prêts accordés.
• Les banques en société de capitaux sont détenues par des actionnaires et proposent des crédits de consommation.
• Les sociétés financières proposent des services d'intermédiation financière et des activités financières auxiliaires.
• Les caisses de crédit municipal exercent le monopole des opérations de prêt sur gage et proposent des services bancaires de base.
• Les institutions financières spécialisées sont chargées d'une mission d'intérêt public.
• Les établissements de paiement proposent des services de paiement.

Comment choisir son organisme de crédit en ligne ?

Chaque situation est différente, raison pour laquelle l’offre d’un organisme de crédit en ligne n’en vaut pas forcément une autre. En réalité, le choix d’une institution pour obtenir un crédit (comme un crédit auto, un prêt travaux, ou encore un prêt personnel en ligne) ne sera pas forcément le même que pour un crédit immobilier, un crédit renouvelable ou encore un rachat de crédits.

Selon votre profil client, il est recommandé de réaliser une simulation personnalisée pour s’orienter vers le choix le plus judicieux.
Voici les critères qui permettent de choisir plus facilement un organisme de crédit en ligne.

Les critères de choix d'un organisme de crédit en ligne à prendre en compte

Pour emprunter de l’argent auprès d’un organisme de crédit, voici les critères à observer au préalable pour comparer les offres de prêt : 

• Les taux d'intérêt 

Chaque crédit en ligne accordé fonctionne avec des intérêts compensatoires qui doivent être remboursés comme le capital emprunté. Le niveau de ces intérêts est fixé par le taux annuel effectif global (TAEG) du prêt. Celui-ci varie selon l’établissement financier choisi, la somme empruntée et selon le nombre de mensualités.

• Les frais

Le coût total du prêt sera plus ou moins élevé selon les frais appliqués par l'organisme de prêt choisi. Les frais englobent non seulement les taux, mais aussi les frais de dossier, l’assurance emprunteur et les autres frais fixes. Le prêt sera donc plus ou moins cher selon que la durée et les taux sont élevés ou non.

• Les conditions d'emprunt

Pour choisir un organisme prêteur, il faut vérifier ses conditions de remboursement. Cela peut concerner le nombre et le montant des mensualités, qui ne dépasse pas en principe le tiers des revenus. 

Ensuite, il faut se pencher sur le taux d’endettement accepté par l’établissement. En général, plus le taux d’endettement est faible, plus vous avez de chance d’obtenir un prêt. Le taux d’endettement maximum en France est de 33 %, mais certains établissements vont jusqu’à 35 %. L’autre condition est le reste à vivre pris en compte par le prêteur, lorsque toutes les charges sont déduites du salaire.
D’autres conditions sont à considérer telles que l’âge de l’emprunteur, l’apport personnel ou encore une situation financière saine. 

• La réputation de l'organisme 

La réputation de l’établissement de prêt joue un grand rôle dans le choix à faire entre les différentes offres. En effet, il faut toujours vérifier les avis des clients sur les services proposés. Cela permettra de savoir comment l’organisme traite les dossiers. Le pire serait de tomber sur un établissement qui n’est pas solvable, n’applique pas des taux légaux, ne respecte pas les délais et applique des conditions inappropriées. En revanche, un organisme qui a la réputation de proposer des taux bas, des crédits sans justificatifs et des conditions simples est idéales.

Comparatif des principaux organismes de prêts

Voici un comparatif des organismes de prêts selon les différents critères de sélection.

Comparatif de crédit selon les taux d'intérêt

Oney Bank, FLOA, Franfinance, Cetelem, Cofidis, Younited, Crédit Moderne, Carrefour Banque, BforBank et Orange Bank proposent des offres de crédit à la consommation à taux fixe, incluant le prêt personnel affecté (crédit auto, crédit travaux, crédit voyage) et non affecté. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est compris entre 0,40 % et 22,07 % en fonction de la durée de remboursement et du montant emprunté.

Le tableau ci-dessous compare les taux d'intérêt proposés par les principaux organismes de prêts pour un crédit auto de 10 000 euros sur 60 mois, un prêt travaux de 5 000 euros sur 24 mois et un prêt personnel de 5 000 euros sur 12 mois.

My Money Bank, Ymanci et Partners Finances sont spécialisés dans le rachat de crédits, avec un TAEG compris entre 4,31 % et 21,12 %.

 

Comparatif des taux d'intérêts, mensualités, et coût total du prêt par organisme

 

Floa Bank propose les meilleurs taux d'intérêt pour les trois types de prêts. Cetelem et Cofidis proposent également des taux d'intérêt compétitifs. 

Comparatif des prêts selon les frais

Les organismes de crédit en ligne proposent généralement des offres de prêt affecté ou non affecté sans frais de dossier. Younited Crédit appliquent des frais de dossier indexés sur le montant emprunté. De son côté, MyMoney Bank prévoit des frais qui s’élèvent à 2,00 % TTC du montant du prêt. Dans le tableau ci-dessous, nous comparons les frais de dossier proposés par les principaux organismes de prêts.

 

Comparatif des organismes selon les conditions d'emprunt

La durée de remboursement d’un prêt en ligne est généralement comprise entre 6 et 120 mois, pour un montant maximal de 75 000 euros. Mais certains organismes imposent des limites différentes. Seuls les crédits à la consommation, les crédits renouvelables et le rachat de crédits peuvent être souscrits en ligne./p>

Voici le tableau comparatif des conditions d'emprunt proposées par les principaux organismes de prêts.

 

Organisme	Duré du prêt	Montant du prêt	Nature du prêt
Younited	6 à 84 mois	1000 à 50 000 €	Crédit express (crédit sans justificatif, microcrédit), Prêt personnel en ligne (crédit non affecté, crédit affecté, voyage, mariage), Crédit conso (prêt travaux, auto, crédit vert, crédit renouvelable, rachat de crédit)
Cofidis	6 à 84 mois	500 à 35 000 €	rachat crédit, crédit consommation, crédit renouvelable, prêt personnel
Floa Bank	6 à 84 mois	3 000 à 50 000 euros	micro-crédit, crédit auto (neuve, occasion, moto, électrique ou hybride, camping-car, bateau), prêt travaux, prêt économies d’énergie, crédit mariage, crédit renouvelable, prêt voyage, prêt personnel, regroupement de crédit
Cetelem	7 à 84 mois	500 à 75 000 € Jusqu’à 99 999 € pour les travaux	Crédit pour l'achat d'un véhicule (neuf ou d'occasion), Prêts travaux, crédit pour divers projets (voyage, loisirs, mariage, naissance ou trésorerie)., rachat de crédits avec ou sans prêt immobilier, options de modulation de crédit.

 

Floa Bank offre la meilleure offre avec une plus large gamme de services.

La réputation de l'organisme

Les organismes de crédit, y compris lorsqu’ils officient en ligne, doivent avoir reçu l’agrément de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution. Les avis des clients sont également de bons indicateurs de la fiabilité d’un organisme de crédit. 

Cofidis, filiale du Crédit Mutuel est connu comme le sponsor historique du Tour de France. Créée en 1982, cette société est spécialisée dans la fourniture de produits de crédit à la consommation aux particuliers. Sa longévité et la diversité de sa gamme de produits lui permettent d’avoir un 4,6/5 sur Trustpilot.

Cetelem, créé en 1953, est l’un des plus anciens acteurs du marché du crédit en France. S’appuyant sur sa longue expérience, l’entreprise améliore sans cesse ses procédés pour s’adapter aux modes de consommation de ses clients. Les clients sont globalement satisfaits de ses services, lui donnant une note de 3,5 sur Trustpilot.

Floa Bank, ex Banque Casino, est une filiale du groupe BNP Paribas qui existe depuis 2001. Sa large gamme de produits satisfait ses nombreux clients dans l’univers du crédit à la consommation et des paiements. Sur Trustpilot, les utilisateurs lui donnent la note de 4,2/5.

Les avantages et inconvénients des organismes de crédit en ligne

Ce tableau comparatif présente les principaux avantages et inconvénients des organismes de crédit en ligne, en fonction de six critères : la rapidité, la simplicité, la facilité d'octroi, le coût, le contact humain et le risque de fraude. Il vous aidera à choisir l'organisme de crédit en ligne qui répond le mieux à vos besoins.

 

 

Choisir entre ces organismes dépend de vos priorités en terme de rapidité d'obtention, de simplicité des démarches lors de votre demande, ou de la facilité à obtenir un crédit chez chaque prêteur. 

Le comparateur de crédit Youdge

Youdge est spécialisé dans la facilitation des crédits à la consommation pour les particuliers. Youdge propose un comparateur en ligne : sa plateforme offre un service innovant permettant de comparer des offres personnalisées en temps réel, ainsi qu’une pré-acceptation en quelques secondes.

La société travaille en partenariat avec des leaders du marché du crédit à la consommation en France tels que Cofidis, Floa Bank, Younited crédit, Carrefour banque et assurance, FranFinance, Cetelem, In&Fi crédits, ou encore Ymanci, pour ne citer qu'eux. D’après de nombreux avis d’utilisateurs, cette plateforme fiable et fluide est bien notée pour sa rapidité, son efficacité et son écoute des clients. À ce sujet, Youdge bénéficie d’une note de 4,5/5 sur Trustpilot.

Comment choisir un crédit en ligne en France : En Clair 

Faire appel à un organisme de crédit en ligne pour souscrire un prêt peut vous faire gagner un temps précieux et vous aider à faire des économies. Mais il est essentiel de bien comparer les offres en mettant en perspective les taux (TAEG), les frais annexes, les conditions de remboursement et les avis clients. Pour gagner du temps, n’hésitez pas à adresser une demande de crédit à plusieurs organismes. Vous pourrez ensuite comparer librement les offres de prêt et souscrire la plus avantageuse.

En somme, pour faire le bon choix d’un crédit en ligne il est préférable de tenir compte du profil client qui effectue la demande de prêt et du montant souhaité. Peu importe le type de crédit, il est recommandé de procéder à une simulation entre les différents établissements financiers en se basant sur les taux d’intérêt, les frais appliqués, les conditions d’emprunt et la réputation.

C’est grâce à cette comparaison que vous déterminerez le meilleur organisme de crédit en ligne pour vous.
Bon à savoir : L’établissement a l’obligation de vérifier le fichier national des incidents de remboursement des particuliers (FICP) pour savoir si l’emprunteur est fiché pour des incidents de paiement. Cette condition s’applique aussi bien pour un crédit que pour le renouvellement annuel d’un crédit renouvelable ou pour une autorisation de découvert. 

FAQ - Comparatif des organismes de crédit en ligne

Est-ce que Floa bank prête facilement ?

Si vous avez un profil et un dossier qui répondent aux conditions d’emprunt de Floa Bank, il est facile d’obtenir un prêt de l’établissement.

Quels sont les organismes de crédit qui prêtent le plus facilement ?

Les taux d’acceptation de crédit sont généralement plus élevés chez les établissements de crédit en ligne que dans les banques traditionnelles.

Quel est le taux de crédit le plus bas ?

Le taux de crédit le plus bas appliqué est de 0,5% et il dépend du type et du montant du crédit. Notez que des conditions très strictes sont appliquées pour ce type de taux. Il faut donc lire attentivement les conditions d’octroi du prêt avant de s’engager. 

Quel organisme de crédit en ligne choisir ?

Le meilleur organisme de crédit  dépend du type de crédit demandé et des conditions d’emprunt. Effectuez un comparatif sur la base de différents critères tels que le TAEG, les frais, les conditions et la réputation de l’organisme.