Les différences entre prêt express et prêt traditionnel : lequel choisir ?

Tous deux font partie de la famille des prêts à la consommation, mais leurs caractéristiques diffèrent considérablement. Alors, comment choisir entre ces deux types de crédits ? 

Désormais, il vous est possible de solliciter un financement sans quitter le confort de votre canapé en faisant appel au crédit en ligne. Le prêt express, également nommé crédit instantané, se distingue par sa simplicité et sa facilité. 

Dans cet article, nous examinerons de près les différences entre le prêt express et le prêt traditionnel, ainsi que leurs avantages et inconvénients respectifs. 

Que vous ayez besoin d'une solution rapide pour une urgence ou que vous planifiiez un projet plus important, nous vous guiderons dans votre choix afin que vous puissiez prendre une décision éclairée pour vos besoins financiers.

Comprendre le prêt express

Dans la vie, il y a des projets qui se préparent longtemps à l’avance. Puis, il y a les imprévus. C’est justement pour cette seconde catégorie que le prêt express a été mis en place. Ce type d’emprunt répond parfaitement aux besoins de dernière minute ou aux attentes des emprunteurs les plus pressés. Vous souhaitez obtenir un crédit rapide ? Étudions le prêt express plus en détail.

Le fonctionnement du prêt express

La particularité du crédit rapide 24h ? Proposer des démarches simplifiées et garantir un déblocage des fonds rapide. C’est ainsi que vous pouvez souscrire un crédit rapide 24h sous la forme d’un prêt personnel, d’un crédit renouvelable ou d’un microcrédit.

Comment solliciter un prêt express urgent sans frais ? Tout commence par une comparaison entre les différents organismes de prêt, que ce soient des banques en ligne ou une banque classique. Ensuite, il suffit de renseigner toutes les informations requises pour votre demande de crédit. Résultat : grâce à un délai de traitement rapide, le montant du crédit est versé sur votre compte courant dans un laps de temps très court, une fois le délai légal de rétractation passé.

Les conditions du prêt express

Pour vous offrir ces modalités attractives, le prêt en ligne reste encadré par certaines conditions. D’une part, le montant maximum de votre prêt doit respecter certains plafonds. De plus, le taux d’intérêt est légèrement plus élevé que pour un prêt traditionnel.

Décortiquer le prêt traditionnel

Le crédit traditionnel est un prêt à la consommation qui permet d’emprunter jusqu’à 75 000€. La durée de remboursement de l’emprunt est comprise entre 3 et 84 mois. Proposé aussi bien par les banques en ligne que les établissements classiques, le prêt traditionnel diffère du prêt express par les conditions liées à la demande de financement, les délais de traitement et le taux d’intérêt.

Pour solliciter un prêt traditionnel, l’emprunteur doit constituer un dossier complet. Celui-ci reprend l’ensemble des justificatifs relatifs à sa situation professionnelle, la composition de son foyer, ses revenus et ses charges. L’acceptation du crédit demande un certain délai, contrairement au temps de traitement très court d’un crédit en ligne rapide. En revanche, le taux d’intérêt proposé est généralement plus compétitif.

Les différences clés entre les 2 types de crédit

Prêt rapide en ligne et prêt traditionnel appartiennent tous les deux à la famille des prêts à la consommation. Pourtant, c’est tout un monde qui les oppose. Dans ces conditions, comment choisir ? Analysons leurs principales différences.

Processus de demande

Le processus de demande de prêt, c’est la première différence qui oppose emprunt express et emprunt classique. D’un côté, le micro-crédit en ligne offre des formalités simplifiées et une étude rapide de votre dossier. D’un autre côté, le prêt traditionnel procède à une analyse détaillée de votre situation, et requiert davantage de justificatifs de la part de l’emprunteur.

Temps de traitement

Concernant le délai de versement des fonds, le prêt express propose des temps de traitement imbattables. Le crédit traditionnel, quant à lui, peut demander plusieurs semaines avant d’être mis en place.

Quelle est ma capacité d'emprunt avec un prêt express ?

Voilà un autre critère essentiel pour choisir entre prêt express et prêt traditionnel : le montant à emprunter. Si vous avez besoin d’une petite somme, le prêt instantané est parfaitement approprié pour répondre à vos attentes. En revanche, pour un financement plus conséquent, il est nécessaire de passer par un prêt traditionnel. Vous pouvez trouver facilement quel montant emprunter avec le simulateur de crédit Youdge.

Taux d'intérêt

Prêt express et prêt traditionnel ne jouent pas dans la même cour lorsqu’il s’agit de leurs taux d’intérêt. En effet, le prêt express est accordé rapidement selon une procédure avantageuse pour l’emprunteur. Afin de compenser le risque d’impayé lié à l’étude simplifiée de la capacité d’endettement et de la situation de l’emprunteur, l’organisme applique une marge plus importante sur le taux d’intérêt proposé.

Avec le crédit traditionnel, c’est la situation inverse. Le prêteur a pris le temps d’analyser chaque détail du dossier emprunteur avant de confirmer son acceptation. Son accord est généralement donné aux profils qui présentent peu de risques. Cette situation favorable se répercute directement sur le taux d’intérêt, avec des conditions attractives.

Avantages et inconvénients

Vous connaissez maintenant les différences entre prêt express et crédit traditionnel. Passons à l’étude des avantages et inconvénients de chaque type d’emprunt. 

Avantages du prêt express

Le mini crédit express ou “prêt instantané” semble tout à fait indiqué si vous avez besoin de fonds urgents. Avec un accès rapide aux fonds, ce type d’emprunt correspond parfaitement aux profils qui préfèrent éviter un processus de demande de crédit trop long et complexe et préfèrent obtenir de l’argent rapidement.

Inconvénients du prêt express

Le prêt rapide ou le mini crédit express propose des taux assez élevés pour compenser la prise de risque de la banque, qui octroie un financement d’après une étude très simplifiée. De plus, ce type de crédit ne répond qu’à des besoins courants, car les montants que l’on peut emprunter sont limités. Leur plafond dépend des organismes de prêt, mais généralement ne dépasse pas les 6000 €. Ils sont donc adaptés pour financer des réparations sur votre véhicule, mais pas l’achat d’une voiture neuve.

Par ailleurs, leur facilité d’accès peut représenter un danger pour les emprunteurs qui surestiment leurs capacités de remboursement et cumulent plusieurs mensualités de crédit.

Avantages du prêt traditionnel

Le prêt traditionnel vous permet de financer des besoins significatifs tels qu’une rénovation de votre habitation ou les études de vos enfants. Avec un seuil maximal à 75 000€, vous avez la possibilité d’emprunter un montant suffisant pour réaliser vos projets.

L’autre avantage du crédit traditionnel, c’est son taux d’intérêt intéressant. Il vous permet également d’accéder à des conditions de paiement flexibles et des possibilités de remboursement anticipé sans frais.

Inconvénients du prêt traditionnel

Si vous êtes pressé de recevoir les fonds dont vous avez besoin, le crédit traditionnel n’est certainement pas le meilleur choix. Non seulement le délai d’acceptation et de versement des fonds peut prendre un certain temps, mais en plus, les formalités administratives se montrent parfois contraignantes.

Prêt express ou prêt traditionnel ? En bref

Le prêt express se présente comme la solution idéale pour les besoins urgents et les profils qui préfèrent s’épargner une procédure de demande trop longue, détaillée et fastidieuse. Le prêt traditionnel est un choix optimal pour les emprunteurs qui planifient un projet conséquent et recherchent des conditions plus avantageuses.

Bon à savoir : quel que soit le type de prêt que vous choisissez, il est pertinent de faire appel aux services d’un courtier en crédits à la consommation. Grâce à son expertise et son réseau, il est en mesure de vous conseiller pour choisir la solution de financement qui vous convient tout en vous donnant accès à de nombreuses propositions en un temps record.

Mini FAQ Prêt express/Prêt classique

• Quels sont les critères d'éligibilité pour obtenir un prêt traditionnel ?

Un prêt traditionnel est généralement octroyé aux personnes pouvant justifier de revenus fixes et réguliers, d’un taux d’endettement faible, d’un reste à vivre suffisant après l’octroi du prêt et de l’absence de fichage pour incident de paiement. Le montant de l’apport personnel est également déterminant, bien que certaines banques acceptent parfois de prêter sans apport. Enfin, l’âge de l’emprunteur peut également entrer en ligne de compte en fonction de la durée du prêt.

• Comment puis-je améliorer mes chances d'obtenir un prêt traditionnel avec un bon taux d'intérêt ?

Les banques accordent des prêts traditionnels à des taux d’intérêt plus attractifs aux personnes disposant d’une situation professionnelle stable, de revenus réguliers et d’un apport personnel suffisant pour financer leur projet. Il est également essentiel de pouvoir justifier une gestion financière saine au cours des mois précédents (absence de découvert, maîtrise des dépenses, épargne régulière, etc.).

• Est-il possible de convertir un prêt express en prêt traditionnel ?

Il est possible de lier un prêt express à un prêt classique grâce à un regroupement de crédits (vérifiez votre éligibilité et découvrez les solutions de regroupement de crédit qui s'offrent à vous dès maintenant). Cette opération permet de rééchelonner la durée de remboursement, de renégocier à la baisse le taux d’intérêt et de réduire ainsi le montant des mensualités. Il faut pour cela adresser une demande auprès de la banque qui octroie le prêt traditionnel.