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Écrit par Youdge TeamLe 15 juin 2022

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Crédit immobilier rapide : Youdge vous explique tout

Vous avez un projet immobilier pour lequel vous recherchez un financement en urgence ? Le crédit immobilier est l'une des options qui s'offrent à vous. Lorsqu'elle est correctement optimisée, cette solution de financement permet de profiter d'une multitude d'avantages très pratiques. Mais avant tout, il faut bien choisir son organisme prêteur et sa formule de crédit. Découvrez dans ce guide tout ce qu'il vous faut savoir pour obtenir votre crédit immobilier rapidement au meilleur taux grâce au simulateur de Youdge.

Qu'est-ce qu'un crédit immobilier rapide ?

À l'instar du crédit immobilier classique, le prêt immobilier rapide est une somme d'argent souvent conséquente octroyée à un particulier par une banque pour financer l'achat d'un bien immobilier. Il peut également servir à la construction d'une maison neuve. Cette solution de financement s'oppose au prêt personnel qui est plutôt destiné à financer l'achat de biens mobiliers ou de prestations de service.

La particularité du crédit immobilier rapide réside dans la vitesse de déblocage des fonds après acceptation de la demande de prêt. En effet, pour ce type de prêt, l'emprunteur peut obtenir le virement en une dizaine de jours à compter de la date de signature du contrat. À titre de comparaison, le déblocage des fonds pour un crédit immobilier classique peut aller jusqu'à 8 semaines après la conclusion de l'accord.

Par ailleurs, les établissements de financement qui proposent le crédit immobilier rapide ont le plus souvent un mode de fonctionnement dématérialisé qui réduit les délais de traitement.

Quels sont les différents types de crédits immobiliers bancaires pouvant être obtenus rapidement ?

Il existe trois types de crédits immobiliers qui peuvent faire l'objet d'une souscription rapide : le crédit amortissable, le crédit in fine et le prêt relais.

Le crédit immobilier amortissable est la formule la plus courante en France. En payant ses mensualités, l'emprunteur rembourse au fur et à mesure une partie du capital emprunté et paie aussi les intérêts du crédit. La dette est entièrement épongée au paiement de la dernière mensualité de remboursement.

Le prêt immobilier in fine quant à lui n'est pas amortissable. Cela signifie que les mensualités ne servent pas à rembourser le capital emprunté. Seuls les intérêts sont facturés à l'emprunteur chaque mois sur toute la durée de l'emprunt. L'intégralité du capital emprunté sera versée à la dernière échéance. L'emprunteur doit avoir une épargne importante pour choisir ce type de prêt.

Enfin, le prêt relais est également un crédit bancaire non amortissable octroyé à un emprunteur déjà propriétaire et dont le bien immobilier est en vente. La somme obtenue lui permet de financer l'achat d'un nouveau logement en attendant de conclure la transaction en cours. Ce crédit immobilier est une solution de financement à court terme.

Comment se déroule une demande de crédit immobilier rapide ?

La demande d'un crédit immobilier se déroule de la même manière que celle d'un prêt classique. Les étapes à suivre sont :

  • La signature du compromis de vente.
  • La simulation du prêt immobilier.
  • Le dépôt du dossier de demande de financement.
  • La signature de l'offre de prêt et la réception des fonds.

Signature du compromis de vente (avant-contrat)

Signer l'avant-contrat de vente est une étape très importante dans le processus de souscription de votre crédit immobilier rapide. Tout d'abord, cette démarche vous permet d'éviter que le logement vous échappe et soit vendu à un autre acquéreur pendant que vous cherchez du financement. De plus, il fait partie des preuves à transmettre à la banque pour justifier votre besoin de financement. Le compromis de vente doit comporter le prix du bien immobilier ainsi que toutes les conditions de la vente. Il a une durée maximale de validité pouvant atteindre 3 ou 4 mois.

Comparaison des offres de crédit immobilier grâce à un simulateur

Pour trouver la formule de financement la plus adaptée à vos besoins, il est important de faire jouer la concurrence en comparant les offres de plusieurs banques et organismes de crédit : taux d'intérêt, coût total l'emprunt, frais de dossier… Pour ce faire, le moyen le plus simple est d'opter pour un comparateur ou un courtier immobilier en ligne. Ainsi, en quelques clics et sans bouger de chez vous, vous pouvez identifier plusieurs offres intéressantes pour le financement de votre projet immobilier.

Youdge vous donne la possibilité de faire votre choix parmi les offres des principaux acteurs du marché du crédit immobilier en France. Plus qu'un simple comparateur en ligne, notre outil de simulation de crédit immobilier vous permet de gagner du temps et vous facilite la tâche à toutes les étapes de la recherche de financement. Tout ce que vous avez à faire est de choisir le type de crédit qui vous intéresse et de remplir le formulaire qui vous est proposé. Nous prenons en charge le reste !

Dépôt du dossier de demande prêt rapide

Après avoir choisi un établissement de crédit et obtenu une réponse de principe positive (c'est-à-dire une proposition commerciale), il faut maintenant transmettre un dossier de prêt complet. Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous devez y intégrer certains documents et certaines pièces importantes :

  • Pièce d'identité en cours de validité et justificatif de domicile récent.
  • Justificatifs de revenus et de charges (contrat de travail, 3 dernières fiches de salaires, avis d'imposition, baux locatifs, contrats des prêts en cours, actes de propriété).
  • Copie de l'avant-contrat de vente accompagnée du diagnostic de performance énergétique et des photos du bien.

S'il s'agit d'un projet de construction, il faut plutôt ajouter le compromis de vente du terrain, le contrat de construction ou le contrat d'architecte et l'attestation de dépôt du permis de construire.

Cette liste n'est pas exhaustive. La banque peut demander à l'emprunteur plusieurs autres pièces qu'elle juge utiles pour le traitement de sa demande de crédit immobilier rapide.

Réception de l'offre de crédit et signature

Après transmission du dossier de crédit, une analyse approfondie des pièces fournies est effectuée par la banque. Elle vérifie surtout la solvabilité de l'emprunteur et plusieurs autres aspects de sa situation financière (absences de découverts, épargne…). Ce n'est qu'après cela que l'offre définitive de prêt immobilier est envoyée à l'emprunteur pour signature. Les données contenues dans cette dernière offre peuvent être différentes de celles qui avaient été présentées dans la proposition commerciale. L'emprunteur dispose d'un délai de 10 jours non compressible pour examiner l'offre de financement et l'accepter ou la décliner. La signature électronique permet de gagner du temps à cette étape du processus.

Notez que la plupart du temps, les banques exigent que les emprunteurs en quête de financement domicilient tout ou partie de leurs revenus chez elles. Il faut donc prévoir également les pièces nécessaires pour réaliser cette démarche.

Quelles sont les conditions à respecter pour obtenir un crédit immobilier rapidement ?

Obtenir un crédit immobilier rapide n'est pas à la portée de tout le monde. Les banques et les organismes de crédit ont des exigences strictes en ce qui concerne les profils d'emprunteurs qu'ils acceptent.

Taux d'endettement inférieur à 33 %

La capacité d'endettement d'un emprunteur est l'un des principaux facteurs qui influencent la décision des organismes de financement. Pour que toutes les chances soient de votre côté, il est important que votre taux d'endettement, c'est-à-dire la part de vos revenus qui sert au remboursement des prêts, soit inférieur à 33 %. Au-dessus de cette limite, il sera très difficile de trouver un établissement prêt à vous octroyer un crédit immobilier rapide.

Apport personnel

Se lancer dans une demande de prêt immobilier sans aucun apport est une approche risquée. En effet, la plupart des établissements de financement sont plus enclins à accepter les demandes de crédit immobilier lorsque l'emprunteur est en mesure de présenter au moins 20 % de la somme totale dont il a besoin. Un apport personnel de 10 % peut également être accepté dans certains cas. Ce montant non négligeable servira à payer différents frais liés à la transaction et au crédit immobilier : frais de dossier, frais de notaire, frais de garantie…

Bien entendu, il n'est pas impossible de trouver une banque prête à vous octroyer un crédit immobilier sans apport personnel grâce au comparateur de Youdge. Mais pour cela, il faut que vous présentiez un profil emprunteur « bon » ou à « fort potentiel ».

Situation professionnelle financière stable

Pour obtenir un prêt immobilier rapide au meilleur taux, il est nécessaire d'avoir une situation professionnelle stable. Les emprunteurs ayant des CDD ou des contrats précaires peuvent avoir beaucoup de mal à trouver un financement pour leur projet immobilier. Il en est de même pour certains autoentrepreneurs ou chefs d'entreprise dont la source de revenus n'offre aucune garantie (malgré un salaire élevé). Les établissements de crédit privilégient les emprunteurs en CDI ou ceux dont la situation professionnelle est stable et sécurisée.

Combien peut-on obtenir pour un crédit immobilier rapide ?

Contrairement au crédit à la consommation plafonné à 75 000 euros, il n'y a pas de limite légale imposée pour les prêts immobiliers. La seule limite est celle qui vous est imposée par votre situation financière. Il est donc possible d'emprunter autant que possible, à condition que votre capacité de remboursement et votre niveau d'épargne vous le permettent.

Parfois, certaines banques fixent des limites aux montants qu'elles acceptent d'accorder aux emprunteurs. Par exemple, certaines n'acceptent les demandes de crédit immobilier rapide que pour les besoins de financement compris entre 80 000 € et 2 000 000 €.

L'assurance emprunteur : une obligation pour un prêt immobilier rapide ?

Légalement, l'assurance emprunteur n'est pas une obligation pour obtenir un crédit immobilier. Cependant, dans la pratique, il est très peu probable d'obtenir une réponse positive de la part d'une banque ou de tout autre organisme de financement si vous ne prévoyez pas de souscrire une assurance emprunteur. C'est à la fois une protection pour vous en tant qu'emprunteur et une garantie de remboursement pour le prêteur.

Cependant, vous êtes libre de choisir votre compagnie d'assurance, tant que les garanties souhaitées par le prêteur sont incluses dans le contrat.

Crédit immobilier rapide : à quel sujet faut-il être vigilant ?

Pour obtenir un crédit immobilier rapide au meilleur taux et sans difficulté, il y a un certain nombre de points sur lesquels vous devez être vigilants. Premièrement, il est important de faire attention au type de taux qui vous est présenté sur l'offre de prêt immobilier. En effet, un taux d'intérêt bas ne veut pas forcément dire qu'une offre de prêt est plus avantageuse qu'une autre. Pour faire un choix intéressant, vous devez plutôt prendre en compte le TAEG (taux annuel effectif global) qui inclut tous les frais annexes pouvant s'ajouter aux intérêts.

Un autre aspect à ne pas négliger est la possibilité de moduler les mensualités de remboursement du crédit immobilier. Lorsque votre contrat de prêt comprend cette option, vous pouvez diminuer ou augmenter (dans une certaine limite) vos mensualités selon l'évolution de votre situation financière. Se tourner vers une banque qui propose cette option est un gage de tranquillité tout au long du remboursement de son crédit immobilier.

Par ailleurs, n'hésitez pas à essayer de négocier les conditions de prêts (taux d'intérêt, frais de dossier, pénalités de remboursement anticipé…) qui vous sont proposés par la banque dans l'offre commerciale. En effet, les banques acceptent souvent de faire certaines concessions lorsque l'emprunteur a un profil intéressant et des arguments convaincants. C'est aussi pour cela qu'il est conseillé de se faire accompagner par un courtier immobilier en ligne et d'avoir comparé les offres en amont.

Youdge Team

L'équipe de rédaction de Youdge.

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