Le Guide du Prêt Conventionné en 2024
Le prêt conventionné est la clé pour accéder à la propriété en France sans se ruiner. Que vous soyez en quête de votre première résidence principale, que vous ayez des travaux de rénovation en tête, ou que vous cherchiez simplement un financement avantageux, le prêt conventionné pourrait bien être la solution idéale. Pas de conditions de revenus strictes, une grande flexibilité… en 2024, le prêt conventionné s'affirme comme l'option incontournable pour concrétiser vos projets immobiliers. Prêt à découvrir tout ce qu'il a à offrir ? On vous dit tout dans ce guide !
Les caractéristiques du prêt conventionné
Le prêt conventionné présente des caractéristiques qui lui sont propres. Lesquelles sont-elles ? Pourquoi choisir un prêt conventionné ?
Prêt à taux fixe vs taux variable
Lorsqu'on parle de prêt conventionné, il est préférable de comprendre les options de taux disponibles. Les emprunteurs ont généralement le choix entre un taux fixe et un taux variable.
- Prêt à taux fixe : le taux d'intérêt reste constant pendant toute la durée du prêt. Cela offre une sécurité financière, car les mensualités ne varient pas, facilitant ainsi la gestion du budget.
- Prêt à taux variable : le taux d'intérêt peut fluctuer en fonction des indices de référence du marché. Cette option peut être avantageuse si les taux d'intérêt baissent, mais elle comporte également des risques en cas de hausse.
Pourquoi choisir un prêt à taux fixe pour un prêt conventionné
Le prêt conventionné à taux fixe est souvent privilégié par les emprunteurs qui souhaitent éviter les surprises. En effet, la stabilité des mensualités permet de prévoir les dépenses sur le long terme, ce qui est un atout majeur pour ceux qui souhaitent sécuriser leur investissement immobilier.
Durée et montant empruntable du prêt conventionné
Le prêt conventionné se caractérise par sa grande flexibilité en termes de durée et de montant empruntable. Elle peut varier de 5 à 30 ans, en fonction des capacités de remboursement de l'emprunteur et de ses projets.
Le montant empruntable dépend du projet et de la capacité de remboursement de l'emprunteur. Toutefois, contrairement à d'autres types de prêts, il n'y a pas de plafond fixe pour un prêt conventionné, ce qui le rend particulièrement flexible.
Éligibilité et de souscription du prêt conventionné
Le prêt conventionné est accessible à un large éventail de profils, sans conditions strictes de revenus, ce qui le rend particulièrement attractif pour les primo-accédants et les ménages à revenus moyens.
Toute personne physique résidant en France peut prétendre à un prêt conventionné, que ce soit pour l'acquisition d'une résidence principale ou pour des travaux de rénovation. Il est également accessible aux non-résidents fiscaux, à condition que le bien financé soit situé en France.
Processus de souscription à un prêt conventionné
La souscription à un prêt conventionné se fait généralement auprès des banques partenaires. Le processus inclut
- L'évaluation de la capacité d'emprunt,
- La constitution d'un dossier de demande de prêt,
- La négociation des conditions de financement.
Types de projets finançables par un prêt conventionné
Financement de l’acquisition de résidence principale
Le prêt conventionné est principalement utilisé pour financer l'achat d'une résidence principale, que ce soit pour un bien neuf ou ancien.
- Biens neufs : idéal pour les primo-accédants, ce type de financement permet d'acheter un logement neuf, souvent dans le cadre de programmes de construction.
- Biens anciens : il est également possible de financer l'achat d'une maison ou d'un appartement ancien, avec ou sans travaux de rénovation.
Financement des travaux et rénovations
Le prêt conventionné peut également être utilisé pour financer des travaux dans votre résidence principale, qu'il s'agisse de simples rénovations ou de transformations plus importantes.
Travaux éligibles pour un prêt conventionné
- Rénovation énergétique : les travaux visant à améliorer l'efficacité énergétique de votre logement sont éligibles, et peuvent être cumulés avec un Éco-PTZ.
- Agrandissement ou transformation : si vous souhaitez agrandir votre maison ou transformer un espace, le prêt de type conventionné peut financer ce projet.
Exemples pratiques de projets financés
Pour mieux comprendre à quoi sert à financer un prêt conventionné, voici des exemples :
- Installation d'une pompe à chaleur
Exemple : Julie et Paul, jeunes parents propriétaires d'une maison ancienne en région lyonnaise, souhaitent réduire leur facture énergétique tout en améliorant le confort thermique de leur logement. Après avoir fait le tour des options, ils décident d'installer une pompe à chaleur pour remplacer leur ancienne chaudière à gaz. Le coût total de l'installation s'élève à 12 000 euros. Grâce à un prêt conventionné, ils peuvent financer l'intégralité du projet à un taux avantageux, sans avoir à puiser dans leurs économies. Résultat : une facture d'énergie allégée et une maison plus respectueuse de l'environnement.
Exemple : Jean, retraité habitantdans une maison des années 70, constate que sa consommation énergétique est trop élevée, en partie à cause d'une mauvaise isolation. Pour remédier à cela, il décide d'entreprendre des travaux d'isolation thermique des murs et de la toiture. Le devis s'élève à 18 000 euros. Plutôt que d'utiliser ses économies, Jean opte pour un prêt conventionné. Cela lui permet de répartir le coût sur plusieurs années, tout en bénéficiant de factures d’énergies réduites.
Exemple : Claire et Thomas attendent leur deuxième enfant et de place dans leur trois pièces. décident d'ajouter une extension à leur maison afin de créer une nouvelle chambre. Le coût des travaux est estimé à 25 000 euros. Avec l'aide d'un prêt conventionné, ils peuvent financer cette extension sans avoir à toucher à leur budget quotidien, ce qui leur permet non seulement de mieux accueillir leur nouveau-né, mais aussi d'augmenter la valeur de leur propriété pour l'avenir.
Simulation de prêt conventionné
Avant de vous lancer, il est essentiel de bien comprendre les conditions de l'emprunt conventionné. Pensez à la simulation de prêt ! Cet outil précieux vous aidera à anticiper vos futures obligations financières et à faire le meilleur choix.
Importance de la simulation de prêt
La simulation de prêt est une étape indispensable avant de souscrire à un prêt conventionné. Elle permet d'évaluer les mensualités, la durée du prêt, et le coût total du crédit.
Pourquoi simuler son prêt avant de souscrire ?
Simuler un prêt conventionné permet de mieux comprendre les implications financières de votre emprunt et de choisir les conditions qui vous conviennent le mieux. Cela vous aide également à comparer les offres des différentes banques.
Comment réaliser une simulation de prêt en ligne ?
La plupart des banques offrent des outils en ligne pour simuler un prêt conventionné. Il suffit de renseigner les informations sur le montant emprunté, la durée souhaitée, et le type de taux pour obtenir une estimation des mensualités.
- Étapes pour simuler un prêt conventionné :
- Choisissez le montant à emprunter.
- Sélectionnez la durée du prêt.
- Comparez les taux fixes et variables proposés.
- Consultez le coût total du crédit.
Bon à savoir : des comparateurs en ligne comme celui de Youdge permettent de comparer des prêts de plusieurs banques à la fois lorsque vous cherchez un crédit rapide.
Liste des banques proposant des prêts conventionnés
De nombreuses banques françaises proposent des prêts conventionnés, souvent avec des conditions personnalisables.
La Banque Postale : un prêt modulable
La Banque Postale propose des prêts conventionnés à taux fixe pour tout type de projet, avec des conditions modulables en fonction des besoins de l'emprunteur.
Crédit Agricole : souscrire son prêt conventionné en tant que primo accédant
Particulièrement adapté aux primo-accédants, le Crédit Agricole, banque régionalisée, propose des offres flexibles pour divers profils.
BNP Paribas : coupler votre prêt à d'autres services
BNP Paribas associe souvent ses prêts conventionnés à des services complémentaires, comme l'assurance emprunteur.
Société Générale : personnaliser son prêt
La Société Générale permet de personnaliser la durée et les mensualités de votre prêt conventionné, offrant ainsi une grande flexibilité aux emprunteurs.
Crédit Mutuel : des frais de dossier attractifs
Le Crédit Mutuel propose des conditions attractives pour ses clients existants, notamment sur les frais de dossier offerts à partir de 6000 € d'emprunt.
Caisse d’Épargne : cumuler votre prêt conventionné
La Caisse d’Épargne combine souvent le prêt conventionné avec d'autres prêts aidés, comme le PTZ ou l'Éco-PTZ.
LCL : des taux de prêts conventionnés attrayants
LCL propose diverses options pour financer des projets immobiliers, avec des taux attractifs pour les prêts conventionnés.
Comparaison des offres de prêt conventionné
Il est important de comparer les offres des différentes banques pour trouver le prêt conventionné qui vous convient le mieux. Voici nos conseils pour choisir la meilleure offre de prêt conventionné
- Comparez les taux d'intérêt : privilégiez les taux fixes pour plus de sécurité.
- Considérez les frais de dossier : certaines banques proposent des frais réduits ou nuls pour les clients existants.
- Examinez les options de remboursement : choisissez une durée adaptée à votre capacité de remboursement.
Avantages et inconvénients du prêt conventionné
Le prêt conventionné offre de nombreux avantages pour financer un projet immobilier, mais il présente aussi quelques limites. Découvrez les principaux atouts et inconvénients à considérer avant de vous lancer
Avantages du crédit conventionné
Le prêt conventionné présente plusieurs avantages pour les emprunteurs.
Absence de condition de revenus
Contrairement à d'autres prêts, le prêt conventionné n'est pas soumis à des conditions de revenus, ce qui le rend accessible à une large gamme de profils.
Possibilité de cumuler avec d’autres aides
Il est possible de cumuler un prêt conventionné avec d'autres dispositifs d'aide comme le PTZ ou l'Éco-PTZ, ce qui peut réduire le coût global de votre financement.
Inconvénients du prêt conventionné
Le prêt conventionné comporte aussi des contraintes :
Limites sur le type de bien financé
Le prêt conventionné est principalement destiné au financement de la résidence principale. L'utilisation du bien financé pour la location est soumise à des conditions spécifiques, ce qui peut limiter sa flexibilité.
Des taux d'intérêt plus élevés qu'un prêt libre
Il est important de noter que les taux d'intérêt appliqués aux prêts conventionnés sont généralement plus élevés que ceux des prêts libres.
FAQ du prêt conventionné
Le prêt conventionné est-il compatible avec d’autres prêts ?
Oui, il est compatible avec d'autres prêts, comme le PTZ ou l'Éco-PTZ, ce qui permet de réduire le coût global du financement.
Peut-on louer un bien acheté avec un prêt conventionné ?
Oui, mais sous certaines conditions. Le bien doit d'abord être utilisé comme résidence principale pendant une durée minimale définie par la banque.
Comment souscrire à un prêt conventionné ?
Pour souscrire à un prêt conventionné, il suffit de contacter une banque partenaire, de présenter votre projet, et de constituer un dossier de demande de prêt.
Le prêt conventionné est une solution de financement flexible et accessible pour un large public en France. Que ce soit pour l'achat d'une résidence principale ou pour des travaux de rénovation, il offre des avantages significatifs, notamment l'absence de condition de revenus et la possibilité de cumuler avec d'autres aides. Avant de vous engager, il est essentiel de bien comparer les offres des différentes banques et de réaliser une simulation de prêt pour choisir la solution la plus adaptée à vos besoins.
Bon à savoir : Pour maximiser les avantages de votre prêt conventionné, pensez à négocier les conditions de prêt avec votre banque, notamment les frais de dossier et les options de remboursement anticipé.
