Souscrire à un prêt travaux: les 7 erreurs à éviter !
Découvrez dans cet article tous nos conseils pour souscrire à un prêt travaux dans les meilleures conditions.
Un crédit travaux est destiné à financer des travaux de rénovation ou d'agrandissement qu'il s'agisse de votre résidence principale ou secondaire. Ce type de prêt peut prendre diverses formes et à ce titre, il est primordial de prendre en compte certains critères afin d’obtenir le meilleur et d’éviter les erreurs les plus courantes. Découvrez dans cet article tous nos conseils pour souscrire à un prêt travaux dans les meilleures conditions.
Comprendre les prêts travaux
Qu'est-ce qu'un prêt travaux et comment fonctionne-t-il ?
Une pièce de la maison à rénover, des combles à aménager, la rénovation d’une toiture, des travaux d'agrandissement ou encore un petit jardin à aménager? Un prêt travaux est une solution de financement spécialement conçue pour répondre aux besoins de financements des particuliers en matière de réparation, d’aménagement et de rénovation de leur résidence. Ce type de crédit permet de financer la quasi-totalité de vos travaux d’aménagement et de rénovation intérieure et extérieure. Le prêt travaux est un crédit à la consommation qui peut prendre différentes formes:
- le crédit affecté;
- le prêt personnel non-affecté;
- un crédit renouvelable.
Selon vos besoins, vous devrez choisir le prêt qui correspond à votre capacité d’endettement et à la nature des travaux que vous souhaitez réaliser. N'hésitez pas à demander des renseignements à votre conseiller financier afin de souscrire à la meilleure offre. (Voir aussi notre article : "Tout ce qu'il faut savoir pour souscrire à un prêt travaux")
Les avantages et les inconvénients des prêts travaux
Son principal avantage est de pouvoir débloquer une somme d’argent rapidement et de concrétiser ainsi ses projets de rénovation et/ou d’aménagements dans les meilleurs délais. D’autre part, dans le cadre d’un prêt personnel non affecté ou d’un crédit renouvelable, aucun justificatif ne devra être fourni pour obtenir votre futur crédit travaux.
En revanche, les prêts travaux présentent généralement des taux d’intérêt assez élevés, c’est pourquoi, il est primordial de bien comparer les offres au préalable pour obtenir le meilleur contrat.
Les 7 erreurs à éviter lors de la souscription à un prêt travaux
Afin de contracter le meilleur prêt travaux, vous devrez au préalable considérer différents éléments. Voici les principales erreurs à éviter avant de souscrire à ce type de crédit: :
Erreur 1 : Ne pas évaluer correctement ses besoins financiers
La première chose à faire lorsque l’on souhaite obtenir une solution de financement pour réaliser des travaux est de déterminer précisément ses besoins en trésorerie. En effet, le montant d’un prêt travaux étant généralement plafonné à hauteur de 75.000 euros, mieux vaut connaître à l’avance le montant total des travaux à réaliser afin de demander une somme correspondante à ceux-ci.
Pour cela, faites établir différents devis auprès des entreprises et des artisans en charge de vos futurs travaux de rénovation afin de calculer avec exactitude la somme nécessaire et donc le montant de votre futur crédit. (Pour en savoir plus sur le sujet : "À quoi sert une calculette de prêt travaux ?")
Erreur 2 : Ne pas comparer les offres des différents établissements financiers
Il est essentiel de bien comparer les différentes offres proposées par les banques et autres établissements financiers afin d’obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions d’emprunt. Si vous ne comparez pas attentivement les offres de prêt vous risquez de passer à côté de celle qui correspond à vos besoins et votre situation personnelle.
Erreur 3 : Ignorer les conditions et les termes du prêt travaux
Un crédit vous engage et à ce titre, en tant qu’emprunteur vous devez absolument prendre connaissance des différentes conditions et des termes de votre contrat de crédit travaux. Si vous ne lisez pas l'intégralité de votre contrat ou que vous ignorez certains termes, vous risquez de vous trouver dans une situation délicate voire de vous trouver en défaut vis-à -vis de l’établissement financier..
Erreur 4 : Ne pas tenir compte de sa capacité de remboursement
Lorsque vous envisagez de souscrire à un prêt travaux, il est essentiel de mesurer votre capacité de remboursement afin d’éviter que votre crédit ne pèse trop lourd sur votre budget au quotidien. De façon générale, celle-ci ne doit pas dépasser 33% de vos revenus. Pour calculer votre capacité de remboursement vous devrez prendre en compte le revenu net de votre foyer et le multiplier par 33% puis soustraire les différentes charges mensuelles.
Erreur 5 : Oublier de vérifier la réputation et la fiabilité de l'établissement financier
Sur le marché du crédit travaux, il existe aujourd'hui de nombreux acteurs. C’est pourquoi, avant de souscrire et de signer un contrat, vous devrez au préalable vous renseigner sur le sérieux de l’établissement choisi. Pour cela, il existe de nombreux outils pour comparer les offres mais aussi pour vérifier la fiabilité des différents acteurs proposant ce type de crédit.
Erreur 6 : Ne pas se renseigner sur les aides et subventions disponibles
Selon la nature des travaux à réaliser mais également en fonction de votre profil emprunteur et de votre situation personnelle, il existe actuellement des aides et des subventions proposées par le gouvernement et différents organismes sociaux. Voici les différents leviers d’aides qu’il est possible d’actionner selon le type de travaux à réaliser, votre profil et vos ressources personnelles :
- l’éco-prêt à taux zéro : dont le dispositif a été prolongé jusqu’en 2027, est un prêt vert destinés à la rénovation énergétique de votre logement et son montant est plafonné à hauteur de 50.000 euros; Pour rappel, c’est un prêt à taux nul et il est accordé sans condition de ressources. Désormais plus accessible, particulièrement aux foyers disposant de revenus modestes, il s’applique à des travaux tels que :
- isolation de la toiture ;
- isolation des murs donnant sur l’extérieur ;
- remplacement des fenêtres et portes fenêtres donnant sur l’extérieur ;
- installation ou remplacement d’un système de chauffage ;
- installation d’un système de chauffage utilisant une source d’énergie renouvelable ;
- installation d’une production d’eau chaude sanitaire utilisant une source d’énergie renouvelable.
- le prêt d’amélioration de l’habitat ( PAH) auprès de la Caisse d’Allocation familiale : il s’agit d’une aide allouée aux ménages bénéficiaires d’une aide de la CAF en vue de réaliser des travaux permettant d’améliorer de façon globale leur résidence principale;
- le prêt d’accession sociale (PAS) : ce type de prêt est destiné aux propriétaires ayant de faibles revenus et dont le taux est plafonné;
- le prêt travaux d’Action Logement : il permet de bénéficier d’un taux avantageux pour tous les travaux visant à améliorer sa résidence principale. Son montant maximum est de 10.000 euros.
Erreur 7 : Ne pas lire attentivement le contrat avant de le signer
Il est indispensable, comme pour tout type de travaux, de bien prendre en considération les termes du contrat que vous signez auprès d’un établissement financier. Des points essentiels figurent sur ce document tels que :
- le taux d'intérêt fixé;
- le montant des mensualités de remboursement;
- la durée de remboursement;
- les frais de dossier;
- le montant des indemnités des remboursements anticipés (IRA).
Bon à savoir : vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours même après la signature de votre contrat de crédit travaux.
Pour aller plus loin sur le crédit travaux, lisez aussi notre article sur : "Changer de prêt travaux : comment procéder ?".
Les étapes pour obtenir le bon prêt travaux
Une fois que vous avez pris en compte toutes les erreurs à éviter pour souscrire au meilleur crédit travaux, voici les étapes à suivre pour souscrire à ce type de prêt:
- Étape 1 : Évaluer précisément ses besoins et son budget
- Étape 2 : Comparer les offres des différents établissements financiers
- Étape 3 : Examiner attentivement les conditions et les termes du prêt travaux
- Étape 4 : Analyser sa capacité de remboursement
- Étape 5 : Vérifier la réputation et la fiabilité de l'établissement financier
- Étape 6 : Se renseigner sur les aides et subventions disponibles
- Étape 7 : Lire attentivement le contrat avant de le signer
La souscription au crédit travaux : en bref
Avant de vous engager, vous devrez donc prendre tous ces paramètres en considération afin d’éviter les mauvaises surprises. Ainsi, il est nécessaire dans un premier temps de bien définir ses besoins en termes de trésorerie, de prendre en compte sa capacité d’endettement et donc de remboursement et de bien comparer les différentes offres et les organismes de prêt. Pour cela, vous pouvez utiliser des simulateurs de crédits en ligne comme notre simulateur de crédit Youdge, ainsi que des calculettes de crédits travaux afin de vous faire une idée précise des offres auxquelles vous pouvez prétendre.
Pour éviter les pièges et les arnaques, vous devrez être vigilant aux conditions et aux termes de votre crédit travaux en lisant attentivement votre contrat. D’autre part, il est vivement recommandé pour éviter toutes les erreurs de solliciter l’aide d’un conseiller financier qui saura vous orienter vers la meilleure offre.
