Aller au contenu principal
Écrit par Youdge TeamLe 25 mar 2024

Chez Youdge, nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions financières plus judicieuses. Bien que nous respections une stricte intégrité éditoriale, cet article peut contenir des références à des produits de nos partenaires. Voici notre cœur de métier.

Youdge offre aux particuliers et aux professionnels l'accès à des crédits à la consommation sur mesure. 100% digital et instantané, nous permettons à tous d'accéder aux meilleures offres de financement en temps réel, de les comparer et d'y souscrire en ligne en seulement deux étapes.

Le processus est entièrement digital et sécurisé. L’expérience client est également améliorée grâce une réponse de principe immédiate et un déblocage des fonds ultra rapide.

Youdge est enregistré à l'ORIAS et donc soumise à la réglementation de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).

Nous facilitons l'accès au crédit en offrant un accompagnement personnalisé à chacun de nos clients. Notre vocation n'est pas de proposer toutes les offres disponibles sur le marché mais d'identifier les plus pertinentes pour les besoins de chacun.

Vous avez des questions ? Youdge a les réponses. Notre équipe d'experts vous accompagne dans votre parcours de crédit à chaque étape. Nous nous efforçons continuellement de fournir à nos clients les conseils et outils d'experts nécessaires pour réussir leur projet de crédit.

Chez Youdge, nous suivons une politique éditoriale stricte pour nous assurer que nos lecteurs sont informés et accompagnés de manière impartiale. Nos experts en crédit créent du contenu honnête et précis pour aider nos clients à prendre les meilleures décisions financières.

Les articles et dossiers créés par notre équipe de rédacteurs sont objectifs, factuels et ne sont pas influencés par les banques avec lesquelles nous travaillons pour proposer nos offres de crédit.

Nos principes-clés sont l'intégrité, la confiance et la transparence. Nous nous engageons à fournir des informations exactes et impartiales et nous avons mis en place une politique éditoriale pour nous assurer de son respect.

Avant sa mise en ligne chaque contenu est soigneusement vérifié pour s'assurer que les informations diffusées soient correctes.

Notre éthique et notre indépendance renforcent la séparation que nous avons mise en place entre nos partenaires et notre équipe éditoriale, qui ne perçoit pour ce travail aucune rémunération de la part des banques partenaires.

Nous suivons des directives strictes pour garantir que notre contenu éditorial n'est pas influencé par des annonceurs. Que vous lisiez un guide ou une comparaison de crédits, vous pouvez être sûr que vous obtiendrez des informations fiables et crédibles chez Youdge.

Quelles solutions pour réduire vos mensualités ?

Dans un contexte de forte inflation et de baisse du pouvoir d’achat, les mensualités de crédit peuvent peser lourd dans votre budget. Report, modulation ou rachat de crédit : de nombreuses options existent pour réduire le montant de vos mensualités. Dans cet article, Youdge décrypte pour vous toutes les options disponibles et vous conseille pour améliorer votre reste à vivre.

Reporter ses échéances de crédit

Si vous souhaitez alléger la charge de vos paiements mensuels sur votre budget, la première solution est le report des échéances de votre crédit. Ce dernier consiste à suspendre, avec l’accord de sa banque, le remboursement du capital de son crédit en cours pendant une durée pouvant aller jusqu’à un an. Décryptons son fonctionnement, ses avantages et les conséquences à court et long terme. 

Suspension totale ou partielle : options et coûts

Les options de suspension des remboursements et coûts associés

Vous pouvez solliciter auprès de votre banque une suspension totale ou partielle des remboursements de votre crédit. La suspension partielle permet de ne rembourser que les intérêts et l’assurance : il s’agit en quelque sorte d’une suspension du remboursement du capital.

Le report des mensualités peut être demandé pour une période allant de 1 à 12 mois. Cependant, dans la pratique, les banques n’accordent que très rarement des suspensions supérieures à 3 mois. 

 

reduire mensualites credit conseils youdge 2024 - credit pas cher

 

Demander un report de paiement : démarches et conditions

Le report des mensualités n’est possible que si l’option est clairement mentionnée dans votre offre de crédit. Votre contrat de prêt précise dans ce cas les modalités de l’opération et les frais associés.

Les conséquences à court et long terme

Implications financières d'un report sur la durée du prêt

Les mensualités qui ont été suspendues viennent allonger d’autant la durée du prêt. Les mensualités futures seront également plus élevées car les remboursements suspendus seront reportés sur les mensualités suivantes.

Conseils pour évaluer la viabilité d'un report de paiement

Le report de crédit peut s’avérer utile si vous êtes confronté à des difficultés financières passagères. Une suspension sera toujours mieux que de vous retrouver dans l’incapacité de rembourser. Cependant, vous augmenterez la durée et le coût global de votre crédit. C’est pour cette raison que cette option est rarement proposée, contrairement à la modulation et au rachat. 

Adapter les mensualités selon ses besoins financiers

Si vous préférez éviter de reporter les échéances ou si vous n'avez pas encore reçu l'approbation de votre banque, une alternative pourrait être la modulation des échéances. Cette option vous donne la possibilité d'ajuster le montant et/ou la durée de vos mensualités de remboursement afin de réduire le montant de vos paiements mensuels. En choisissant cette voie, vous pourrez alléger la pression financière exercée sur votre budget.

Modulation des échéances de crédit

La possibilité d’avoir recours à une modulation est généralement indiquée dans votre contrat de crédit. Elle entraîne mécaniquement un allongement de la durée du prêt.

Les mensualités : conditions et limites 

regroupement mensualites pret rachat credit 2024 - credit pas cher

 

Ajuster vos mensualités : les échéances de remboursement

Les modalités de modulation varient selon les établissements mais les banques et les organismes autorisent généralement une variation des échéances de remboursement jusqu’à 30% (à la baisse comme à la hausse). Elle ne peut être accordée qu’à condition que votre situation financière vous permette de payer vos mensualités.

Les implications à long terme sur le coût total du crédit

La principale conséquence de la modulation de crédit est l’allongement de la durée du prêt. Cet allongement ne peut pas excéder 2 à 3 ans maximum.

Conseils : les avantages et les risques

L'ajustement des mensualités de crédit

En résumé, la modulation vous permet d’étaler le remboursement de votre prêt sur une durée plus longue. L’avantage est que vous réduisez le montant que vous remboursez tous les mois. Cependant, en allongeant votre crédit, vous augmentez aussi son coût car vous paierez des intérêts et, le cas échéant, une assurance emprunteur pendant plus longtemps.

Évaluer si la modulation des échéances est la bonne option

Cette option peut être intéressante dans le cas où vous avez besoin de réduire durablement vos charges de remboursement si, par exemple, vous avez perdu votre emploi, que vos revenus ont baissé ou que vos autres charges ont augmenté.

 

rachat credit taux mensualites, Comparaison des offres - credit pas cher

Optimisations possibles du rachat de crédit

Le rachat de crédit constitue la solution idéale pour réduire ses mensualités. Contrairement au report d’échéances ou à la modulation, elle permet d’obtenir une baisse durable de ses mensualités. Cette opération consiste à solliciter une banque ou un organisme pour qu’elle rachète le crédit que vous avez souscrit auprès d’une autre institution. Le principe est simple : faire jouer la concurrence pour trouver les conditions de remboursement les plus avantageuses.

Avantages et conditions pour un rachat avantageux

Le rachat de crédit permet de faire baisser le montant de vos mensualités sans allonger la durée de votre prêt. Vous pouvez vous adresser à votre établissement actuel pour tenter d’obtenir un taux d’intérêt plus avantageux. Cependant, les offres les plus intéressantes sont généralement obtenues en sollicitant des banques concurrentes.

On parle aussi de regroupement de crédit lorsque plusieurs emprunts sont regroupés au sein d’un même crédit pour alléger la charge des remboursements.

Comparer les offres de rachat

faire des economies comparaison rachat credit - credit pas cher

 

Avantages, frais et conditions pour un rachat plus avantageux

Dans le cas d’un rachat de crédit, vous retrouvez également l’avantage de la simplicité avec un seul remboursement pour l’ensemble de vos emprunts.

Le rachat de crédit permet de réduire ses mensualités mais il faut tenir compte du fait que cette opération occasionne des frais (frais de dossier, frais d’assurance, frais de remboursement anticipé, etc.). Pour que l’opération soit rentable, on estime qu’il faut réussir à obtenir une baisse du taux d’intérêt comprise entre 0,5 et 0,8 points.

Comparaison des offres de rachat de crédit entre banques

La plupart des grandes banques sont ouvertes à des rachats de crédit. La Société Générale propose par exemple le rachat de crédits à la consommation, sans montant maximum mais avec une durée de remboursement limitée à 84 mois. Le Crédit Agricole propose de son côté une offre de regroupement de crédit à la consommation avec la possibilité d’y inclure un prêt immobilier. Le montant du rachat est cependant limité à 200 000 euros pour une durée maximale de remboursement de 120 mois.

 

comparateur credit youdge rachat credit youdge demande de rachat de credit youdge - credit pas cher

 

Mais pour être sûr de comparer toutes les offres de rachat de crédit sur le marché, vous pouvez aussi utiliser le comparateur de crédit de Youdge. C’est rapide, 100% sécurisé et sans engagement.

Démarches et conseils pratiques pour la renégociation

Négocier avec sa banque et obtenir des conditions avantageuses

Pour mettre toutes les chances de votre côté pendant la négociation avec votre banque ou votre organisme prêteur, il est essentiel d’avoir un bon profil de crédit. Vos historiques de remboursement seront analysés tout comme vos relevés bancaires. Vous devrez également justifier d’un reste à vivre suffisant.

Les conséquences fiscales de la renégociation des taux

Il n’y a pas de conséquence fiscale de la renégociation des taux d’intérêt dans le cas d’un rachat de crédits à la consommation. En revanche, il peut y avoir un impact dans le cas où votre opération concerne un prêt immobilier : si votre bien est mis en location, les charges d’intérêt que vous pourrez déduire de vos impôts pourraient très probablement varier. Assurez-vous donc que l’opération reste rentable en prenant en compte cette dimension.

Réduire ses mensualités : En bref

Le rachat de crédit peut donc être une solution efficace pour optimiser vos finances et obtenir des conditions de remboursement plus avantageuses. Il est important de comparer les offres de plusieurs banques, de négocier les conditions et de bien comprendre les implications fiscales avant de s'engager.

Youdge Team

L'équipe de rédaction de Youdge.

Lire aussi