La digitalisation du secteur financier a favorisé l'avènement de nouvelles banques. Pratiques, avec des conditions d'accès plus souples, elles permettent aux citoyens de bénéficier d'offres plus attractives. Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne, certaines formalités sont à effectuer. Plateforme spécialisée dans les finances, Youdge propose un comparatif des meilleures banques en ligne de France.
Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?
Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, certaines précautions doivent être prises.
Quelles sont les étapes pour ouvrir un compte en ligne ?
Avant d'effectuer ces démarches, vous devez d'abord choisir une banque digitale fiable et adaptée à votre profil et besoins, certains établissements ciblant plus spécifiquement les étudiants, fonctionnaires ou entrepreneurs. L’ouverture de compte est désormais souvent possible en moins de 20 minutes grâce à la reconnaissance faciale et à la signature électronique qualifiée. Après avoir rempli un formulaire en ligne, le client appose sa signature électronique sur le contrat qui lui est proposé. Il envoie ensuite les justificatifs nécessaires.
Les documents pour ouvrir un compte bancaire en France sont en général :
- la carte d'identité,
- le RIB, ainsi que les justificatifs de domicile et de revenus,
- la signature sur fond blanc.
Un numéro de téléphone et une adresse e-mail sont également nécessaires pour votre ouverture de compte.
Qui peut ouvrir un compte courant ?
Pour être éligible à l'ouverture d'un compte, vous devez :
- résider fiscalement et physiquement en France,
- être majeur,
- avoir un RIB provenant d'une autre institution bancaire.
| ✅ Étapes pour ouvrir un compte en ligne | 📄 Justificatifs nécessaires |
|---|---|
| Choisir une banque digitale fiable et adaptée à son profil (étudiant, fonctionnaire, entrepreneur, etc.) | Carte d’identité valide |
| Remplir le formulaire d’ouverture de compte en ligne | RIB (Relevé d’Identité Bancaire) |
| Signer électroniquement le contrat proposé | Justificatif de domicile |
| Envoyer les documents demandés | Justificatif de revenus |
| Fournir ses coordonnées (numéro de téléphone et adresse e-mail) | Signature manuscrite sur fond blanc |
Vous ne devez pas avoir eu d’incident bancaire. Certaines banques proposent aussi des comptes jeunes (12-18 ans), dont l’ouverture reste sous la responsabilité des parents.
Quelles conditions de revenus et d'épargne
Les comptes classiques proposés par les banques sont en général accessibles sans condition de revenus et d'épargne. Pour avoir accès à des services haut de gamme, vous devrez cependant justifier d'un certain niveau de vie. Le montant des ressources exigé varie d'un établissement à un autre. Par exemple, pour ouvrir un compte Metal Ultim à débit différé chez BoursoBank, vous devez toucher au moins 2 500 € par mois. Chez HelloBank!, l’offre Hello One est désormais accessible sans condition de revenus.
Quel versement à l'ouverture du compte ?
Le montant du premier dépôt dépend de la banque et de l’offre choisie. Chez BoursoBank (ex-Boursorama Banque), il varie entre 50 € et 300 €. HelloBank! demande 10 € minimum et Monabanq fixe un minimum de 50 €. À l’inverse, certains établissements n’exigent aucun dépôt initial : Nickel, Fortuneo avec son offre Fosfo, et N26, qui permet une ouverture de compte sans condition, offrant ainsi plus de souplesse aux nouveaux clients.
Changer de banque en ligne
Selon une étude réalisée par Statista en 2018, 41 % des Français décident de changer de banque pour accéder à des tarifs plus attractifs. Cette opération requiert quelques formalités.
Quelles sont les étapes pour changer de banque ?
Pour effectuer un changement de banque, comparez d'abord les offres de plusieurs institutions et faites votre choix. L'étape suivante est d'ouvrir un compte bancaire en ligne, souvent possible en quelques minutes grâce à la signature électronique et à la reconnaissance biométrique.
Vous pouvez ensuite demander le transfert des virements et prélèvements automatiques de son ancien compte vers le nouveau.
Cette démarche est délicate et requiert une grande minutie. Informez toutes les institutions qui font régulièrement des virements ou prélèvements sur le compte. Il peut s'agir des fournisseurs d'accès à internet, de la CAF, etc.
La dernière étape est la clôture de l'ancien compte bancaire. Avec la mobilité bancaire, la nouvelle banque prend en charge gratuitement la totalité des démarches. Pour informer la banque de votre départ, adressez-lui une lettre recommandée avec accusé de réception uniquement si vous ne bénéficiez pas de la mobilité bancaire ou en cas de refus de clôture.
Le changement de banque avec mobilité
La mobilité bancaire, comparable au changement d’opérateur mobile, permet de confier à la nouvelle banque le transfert des opérations. Après ouverture du compte et signature d’un mandat, elle dispose de 22 jours ouvrés pour prévenir créanciers et débiteurs, en utilisant l’ancien RIB et l’historique des 13 derniers mois.
Elle prévient les créanciers et débiteurs du changement de banque et leur fournit le nouveau relevé d'identité bancaire. Le traitement de la mobilité bancaire suit un calendrier précis : la banque d’arrivée a 2 jours ouvrés pour demander les informations à la banque de départ, qui dispose ensuite de 5 jours ouvrés pour répondre.
Le changement de banque sans mobilité bancaire
La mobilité concerne exclusivement les comptes de paiement et de dépôt. Si vous souhaitez que vos livrets d'épargne soient gérés par votre nouvelle banque, vous devez d'abord clore les anciens. Concrètement, vos fonds sont transférés dans votre compte bancaire récemment créé, puis vous procédez à l'ouverture de nouveaux livrets*.
*Depuis juillet 2023, les virements entre comptes d’épargne détenus dans différentes banques sont obligatoirement réalisés via un compte courant, ce qui rend impossible un transfert direct entre livrets. Cette règle vise à renforcer la traçabilité des fonds conformément à la directive européenne DSP2.
Les plans et comptes d'épargne (CEL et PEL) peuvent être transférés d'une banque à une autre, mais seulement en dehors de la mobilité bancaire. L'opération est souvent payante. Quant aux contrats d'assurance vie, ils ne sont pas transférables. Pour récupérer les fonds investis, demandez le rachat. L'argent obtenu peut ensuite être placé dans un nouveau contrat.
Quelle choisir pour ouvrir un nouveau compte bancaire ?
Au cours des dernières années, de nombreuses banques en ligne se sont démarquées par la qualité de leurs offres. Youdge propose une liste des établissements les plus performants du marché pour ouvrir un compte bancaire en ligne.
Hello bank!
Créée en 2013 par BNP Paribas, Hello bank! est une banque 100% digitale présente en Europe (France, Belgique, Allemagne, Tchéquie, Italie). Forte de plus de 1,5 million d’utilisateurs en 2025, elle combine les avantages d’une banque en ligne et la solidité de BNP Paribas, avec des opérations réalisables sur mobile ou en agence.
Les différents types de comptes
Hello bank!, filiale de BNP Paribas, propose trois offres : Hello One, gratuit et sans conditions, avec paiements limités à 1 000 € et retraits à 400 € ; Hello Prime, à 5 € par mois (8 € en compte joint), destiné aux voyageurs et accessible dès 1 500 € de revenus mensuels ; et Hello Business, lancé en 2021 pour les indépendants au tarif de 10,90 € HT. Toutes incluent une carte Visa compatible avec Paylib et Apple Pay.
Les offres de prêts chez Hello bank!
Hello bank ! vous propose différents prêts à la consommation :
- crédit personnel projet,
- crédit auto,
- prêt travaux, et d'autres types de crédits à la consommation.
Pour votre projet d'investissement locatif, de résidence principale ou secondaire, vous pouvez souscrire un prêt immobilier. Selon la situation personnelle, il est à rembourser sur 2 ou 25 ans.
Hello bank est un établissement qui propose des frais bancaires très accessibles. Rendez-vous sur son site pour plus d'informations sur ses offres.
Fortuneo
Appartenant au Crédit Mutuel-Arkea, Fortuneo est une banque digitale créée en 2000. En France, elle compte plus de 600 000 clients. Elle offre désormais une gamme enrichie de comptes et services, notamment Fosfo, Gold et World Elite, avec des cartes Mastercard gratuites et des conditions actualisées.
Les comptes et cartes bancaires Fortuneo
Fosfo est sans condition, avec paiements et retraits gratuits à l’étranger. La Gold exige 1 800 € de revenus nets mensuels et reste gratuite avec un paiement par mois. La World Elite, réservée aux clients à partir de 4 000 € de revenus, inclut conciergerie, assurances renforcées et avantages exclusifs. Fortuneo propose aussi une gamme American Express (Blue, Gold, Green et Platinum).
Les prêts Fortuneo
En collaboration avec Younited Credit, Fortuneo vous propose 2 types de prêts. Le crédit immobilier peut être demandé pour l'acquisition d'une résidence secondaire ou principale en France, dans le neuf ou l'ancien. Le montant de l'emprunt peut aller de 80 000 € et 2 000 000 € pour une durée comprise entre 7 et 25 ans. La banque n'exige pas des frais de dossier ni des indemnités de remboursement.
Fortuneo permet aussi d'accéder au crédit à la consommation. Il propose notamment le prêt personnel, donnant ainsi la possibilité à ses clients de contracter des prêts l'un montant pouvant aller de 1 000 € à 50 000 € sur une durée comprise entre 6 et 84 mois. Ces crédits sont accordés après étude de dossier par Fortuneo et Younited.
Les offres de Fortuneo s'adressent à un public très large et particulièrement aux cadres.
BoursoBank
Créée en 2005 et intégrée à SG depuis 2015, BoursoBank compte plus de 4 millions de clients et figure parmi les leaders de la banque en ligne. Entièrement digitale, elle fonctionne sans agences physiques et propose 100 € offerts à l’ouverture d’un premier compte.
Choisir son compte parmi les offres Boursobank
Trois comptes principaux sont disponibles : Welcome et Ultim gratuits et sans condition en débit immédiat, Ultim différé avec 1 500 € nets exigés, et Metal payant (9,90 €/mois) réservé aux revenus supérieurs à 2 500 €. La gamme inclut aussi Freedom pour les 12-17 ans et Pro pour les auto-entrepreneurs (9 €/mois).
Les offres de prêts BoursoBank
À l'instar des autres banques en ligne, BoursoBank permet d'accéder à des offres de crédit immobilier mais aussi de prêt personnel.
Vous pouvez aussi souscrire le crédit Mylombard, un prêt personnel accordé uniquement si vous engagez en garantie des avoirs financiers détenus chez BoursoBank.
Par ailleurs, face à un imprévu, vous pouvez demander un mini-prêt d'un montant de 200 € à 2 000 €. Il est remboursé en 3 échéances avec des frais fixes.
Réputée pour ses tarifs compétitifs, BoursoBank s’impose comme une référence en France.
BNP Paribas
Produit de la fusion entre Paribas et la Banque Nationale de Paris, cet établissement a vu le jour en 2000. Présente au Luxembourg, en Italie et Belgique, elle revendique 7,6 millions de clients en France. BNP Paribas est une banque physique, mais elle offre aussi des services en ligne.
Les différents types de comptes et cartes bancaires
BNP Paribas propose quatre comptes courants, chacun avec carte Visa. L’offre Origin (6,46 €/mois) est sans condition, avec retraits limités à 450 €/7 jours et paiements à 1 000 €/mois. Le compte Visa Classic (11,20 €/mois) ajoute une couverture d'assurance et des plafonds plus élevés : 2 000 € de retraits sur 7 jours et 2 500 € de paiements mensuels. Les cartes Visa Premier et Infinite offrent des avantages similaires, avec des conditions plus favorables pour les transactions à l’étranger.
Les offres de prêts BNP Paribas
BNP Paribas propose à sa clientèle l'intégralité des prêts à la consommation :
- crédit auto,
- prêt travaux
- prêt étudiants,
- moments de la vie,
- crédits renouvelables.
Le montant des emprunts peut aller jusqu'à 75 000 € et est remboursable sur une durée allant jusqu'à 108 mois.
La banque en ligne propose également des crédits immobiliers et des prêts aidés. Pour le financement de l'achat d'un véhicule, elle propose la location avec option d'achat (LOA), le prêt personnel auto et la location longue durée (LDD). Pour bénéficier des avantages de la banque, il suffit d'ouvrir un compte dès maintenant.
Banque en ligne SG
La Société Générale a vu le jour en 1864 pendant la révolution industrielle. Vers la fin des années 90, elle se structure autour de 3 principaux pôles : gestion d'actifs, banque de détail, banque d'investissement et de financement. Au fil des ans, elle s'est digitalisée pour offrir plus de praticité à ses clients.
Après sa fusion avec les banques du Crédit du Nord en 2023, elle est désormais connue sous la marque SG et compte plus de 25 millions de clients dans le monde. Actuellement, la banque offre jusqu'à 160 € aux bacheliers 2025 et 80 € aux clients qui parrainent d'autres personnes, ainsi que 80 € au filleul.
Les offres de comptes
SG propose des comptes individuels, joints, ainsi que des formules pour mineurs, étudiants, jeunes actifs et agents publics via la BFM. Les clients peuvent choisir entre des services à la carte avec frais de tenue de compte, ou un pack bancaire incluant carte, assurance, exonération de frais et alertes SMS. Le pack Sobrio offre quatre niveaux (V Pay, Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite) avec des cotisations allant de 6,20 € à 27,90 € par mois, avec une offre promotionnelle à 1 € par mois la première année sous conditions.
Les emprunts et placements
L'établissement bancaire propose une gamme complète de prêts immobiliers et de crédits conso, à taux fixe, variable ou mixte. Elle commercialise la quasi-totalité des livrets réglementés et distribue le plan d'épargne bancaire. Ses offres incluent également les contrats d'assurance vie comme Séquoia, Ebène et Érable Essentiel.
SG est l'un des groupes bancaires les plus renommés en France. L'ouverture d'un compte en ligne peut se faire dès maintenant avec des avantages à la clé.
N26
Créée en 2013, N26 est une néobanque 100 % mobile qui séduit par sa simplicité et son ouverture à l’international. Idéale pour les voyageurs et les utilisateurs connectés, elle combine paiements gratuits à l’étranger, application intuitive et gestion budgétaire optimisée via des sous-comptes personnalisables.
Toutefois, son absence de découvert et ses limites sur les retraits en euros persistent, ce qui la destine essentiellement à des profils digitaux privilégiant un usage sans espèces.
Nickel
Créée en 2014 par La Financière des paiements électroniques, Nickel s’adresse à tous, y compris aux personnes en difficulté financière ou interdites bancaires. En 2023, elle revendiquait 3 millions de clients en France. Elle ne propose pas de crédit ni d’épargne, mais quatre types de comptes.
Le compte Nickel
Nickel propose quatre formules accessibles à tous. Le compte Nickel (25 €/an) inclut une Mastercard à autorisation systématique, paiements gratuits en France et trois retraits mensuels gratuits.
Nickel Chrome (50 €/an) offre une carte nominative et personnalisable, des paiements gratuits en devises et une couverture médicale à l’étranger.
Nickel Metal (100 €/an) propose une carte en métal haut de gamme, retraits gratuits et assurances voyage renforcées.
Enfin, Nickel Jeune (20 €/an) s’adresse aux 12-18 ans avec une carte contrôlée par les parents. Tous les comptes s’ouvrent en moins de 5 minutes, avec carte et RIB fournis immédiatement.
Tableau comparatif des banques en ligne
Laquelle est la meilleure banque en ligne ? Comparez les frais et les offres, et faites votre choix.
| Meilleures banques en ligne | Frais d'ouverture | Frais de tenue de compte | Promotions | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Hello bank! | 0 € | 0 € |
| ||
| Fortuneo | 0 € | 0 € | 30 € à l'ouverture d'un compte Fosfo, sous conditions | ||
| Boursobank | 0 € | 0 € | Prime de bienvenue allant à 100 € | ||
| BNP Paribas | 0 € | 2,60 €/mois | 80 € offerts grâce au parrainage d'un proche | ||
| SG | 0 € | 6,75 €/trimestre | Prime de 80 € à l'ouverture | ||
| Nickel | 25 € pour l'achat de la carte Nickel | 25 €/an | Carte Nickel Chrome accessible à -50 % | ||
| N26 | 0 € | Variable selon l'offre | Offres de bienvenue variables en fonction des périodes de l'année |
Ouvrir un compte dans une banque en ligne : En bref
Avec plus d’utilisateurs, BoursoBank et BNP Paribas dominent le marché des banques en ligne en France. Hello bank! se distingue par son accessibilité et la diversité de ses offres, tandis que Fortuneo reste l’option recommandée pour des services haut de gamme. Le choix d’une banque dépend de vos besoins, revenus, tarifs et crédits. Utilisez Youdge pour comparer efficacement et trouver rapidement la solution bancaire qui vous correspond.
